סוכנויות וסוכני הביטוח עברו לא מעט שינויים, בעקבות התרחבות הענף. שוק הביטוח מציע שורה של פוליסות שמבטיחות כיסוי לכל תחומי החיים: בריאות, רכב, אובדן כושר עבודה, תאונות קשות, נסיעות, תכולה ועד מקרה טרגי של מוות. אלא שרק סוכני ביטוח מנוסים ומקצועיים יודעים להתאים בדיוק את כל אחת מהפוליסות למצבם הכלכלי, התעסוקתי, הבריאותי והמשפחתי של הלקוחות. זאת, מבלי לשלם עבור כפל ביטוחי ותוך ידיעה שברגע האמת יהיה מי שיעניק פיצוי הולם. בנוסף, סוכני ביטוח מיומנים יכולים לבצע תכנון פנסיוני שיעניק רשת ביטחון ליום שאחרי הפרישה לגמלאות.
כיצד ניתן למצוא את הביטוח עם הכיסוי המרבי, איך אפשר לחסוך בהוצאות עבור הביטוח ובאיזה אופן הביטוח עשוי להיות מותאם לצרכים הנוכחיים והעתידיים? על שאלות אלה משיבים סוכני ביטוח מרחובות אהרון שמשי ואלי חרד.
פתרונות ביטוח: רחמים ואהרון שמשי סוכנות לביטוח בע"מ
אחד המרכבים הבולטים שעומדים בבסיס ההצלחה של שמשי סוכנות לביטוח, היא היכולת להבין ולהתאים לכל לקוח מעטפת ביטוחית מלאה, המותאמת לצרכיו. זאת, תוך הקפדה על יחס וליווי אישי וזמינות ללקוחות.
הראייה והתפישה המקצועית מלווה את הסוכנות כבר יותר מארבעה עשורים. הסוכנות נוסדה בשנת 1976 על ידי רחמים שמשי, צמחה עם השנים והפכה לבית עבור לקוחות רבים, חלקם מאוד ותיקים. "מגיעים אליי לקוחות מכל הארץ ומוצאים מענה שלא קיבלו עד היום במקומות אחרים. הסוד שלנו הוא אמינות מעל הכל", אומר הבן אהרון, שנטל לידו את המושכות ועומד כיום בראש הסוכנות.
הסוכנות שהחלה את דרכה במשרד קטן בעיר רחובות, גדלה והתפתחה. לפני שלוש שנים היא עברה אל משכנה החדש בפארק הורוביץ' בפאתי העיר. כיום במשרדים הרחבים והמזמנים, ניתן למצוא כיום צוות מיומן של 13 עובדים, המספקים שירות מקצועי, לצד הקפדה על יחס אישי ומשפחתי. בכך, הידע, הניסיון והכלים שרכשו ברבות השנים בסוכנות, מסייעים ללקוחות לקבל את המענה המדויק, כאשר קשת הביטוחים שבה עוסקת הסוכנות היא רחבה מאוד ונוגעת בענפי ביטוח רבים, לרבות ביטוח אלמנטרי ופנסיוני. בסוכנות אף מחזיקים ברישיון לביטוח ימי ואווירי. למעשה, בשמשי יודעים להעניק מענה ביטוחי בכל תחום, כאשר המטרה היא להעניק ללקוחות ביטחון ו"ראש שקט". "ברגע שלקוח נכנס אלי למשרד, אני מרכז עבורו את כל סוגי הביטוח להם נזקק והוא מקבל טיפול מקיף במקום אחד, כך שכולם יוצאים נשכרים", מסביר אהרון.
המוטו של סוכנות שמשי הוא ש"טובת המבוטח נמצאת בראש סדר העדיפויות ולא טובתן של חברות הביטוח". אהרון, דור שני לסוכנות המשפחתית, מדגיש כי הסוכנות אינה מחויבת לחברה זו או אחרת, ולכן עובדת עם כל חברות הביטוח הגדולות במשק, בהן פניקס, מגדל, מנורה, הכשרה, הראל, איילון, כלל ושומרה. זאת, במטרה למצוא עבור הלקוח את הפוליסות המתאימות ביותר במחירים המשתלמים ביותר.
"ישנם לקוחות שעלולים להיתקל במצב בו מציעים להם פוליסות של חברות ביטוח מסוימות בלבד, כך שבפועל הם מקבלים הצעות חלקיות, ולכן אנחנו פורסים בפניהם את התמונה המלאה כדי לספק את המענה הטוב ביותר", מציין אהרון ומוסיף כי המפגש עם הלקוחות בסוכנות בנוי באופן מחושב ביותר, במהלכו מנתחים לעומק את צורכיו, מוודאים מהם יכולותיו הכלכליות, מצבו הרפואי, הסטטוס המשפחתי ומצבו התעסוקתי ובונים עבורו את התכנון הביטוחי והפנסיוני הנכון ביותר עבורו. זאת, כאשר במהלך המפגש מקבל הלקוח פירוט מקצועי הכולל את היתרונות והחסרונות בפוליסות הקיימות והסבר אודות הרכיבים מהן הן בנויות.
החשיבות בניהול נכון של התיק הפנסיוני: הדאגה לעתיד
בסוכנות מסבירים את החשיבות של טיפול בתיק הפנסיוני. למעשה, מדובר במוצרי חיסכון שונים כמו קרן פנסיה, ביטוח המנהלים, קופת גמל וקרן ההשתלמות, אשר לרוב מופרשים מדי חודש בחודשו, אך במקרים מסוימים ניתן להפקידם באופן שנתי. מטרת ההפקדה הפנסיונית היא לדאוג כי למבוטחים יהיה כסף בסיסי לעתיד לבוא, ביום בו יפרשו לגמלאות ויוכלו להתקיים בכבוד ולא להסתמך על קצבאות המוסד לביטוח לאומי.
"פעמים רבות, מגיעים אל הסוכנות מבוטחים אשר חלקם כבר עובדים ותיקים במשק, אך הם אינם יודעים מהי תמונת המצב של התיק הפנסיוני בו הם אוחזים. הדבר מתחדד בעיקר בקרב עובדים אשר החליפו מקומות עבודה בתדירות רבה וכבר הפסיקו לעקוב אחר התיק הביטוחי שלהם", מספר אהרון, "מגיעים אלינו לקוחות שאין להם מושג אלו כיסויים יש להם בתיק, האם הם תואמים את צרכיהם ומהו גובה דמי הניהול שהם משלמים. יש לקוחות שמחזיקים בביטוחי מנהלים עם דמי ניהול מאוד גבוהים, מוצר שכיום ניתן במקרים רבים לפרק אותו ולעתים אף יש לשקול את החלפתו. יש לבדוק את כל האלמנטים האלו באופן מקצועי ולדעת להתאים את המוצר הנכון בזמן הנכון".
"לפני הכל אני מחויב ללקוחות שלי, לא לחינם הם רואים בנו משפחה", מסכם שמשי, "אני דואג לייצג אותם מול חברות הביטוח, לתת להם משענת חזקה וזו הסיבה שהסוכנות שלנו הולכת ומתעצמת".
פתרונות ביטוח | רחמים ואהרון שמשי – סוכנות לביטוח בע"מ
כתובת: אלי הורוביץ 27, רחובות
טלפון: 1700-70-70-72
למעבר לאתר >>
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
-------------------------
אלי חרד: ביטוחים, פיננסים וניהול סיכונים
כמעט כל אדם בישראל מחזיק במספר ביטוחים שונים, בהם קרן פנסיה, חסכונות והלוואות. על אף שרבים מעדיפים להניח לתחומים אלה להתנהל בידי גופים גדולים כמו חברות הביטוח ובתי השקעות, שליטה וניהול פיננסי נכון של הכספים והביטוחים יכולים לחסוך כסף רב בהווה ובעתיד, בפרט כאשר הוא מנוהל בהתאם לצרכים אישיים ומשפחתיים, המשתנים מאדם לאדם.
אלי חרד, סוכן ביטוח זה עשור ובעל סוכנות בוטיק ברחובות, הוא בעל תואר בכלכלה וניהול עם התמחות במימון וביטוח פנסיוני, המחזיק ברישיון של משרד האוצר לעסוק בענף הביטוח והפנסיה. אלי רואה את עבודתו כמערכת יחסים ארוכת טווח, בה מחויב סוכן הביטוח לטובתם הבלעדית של לקוחותיו, לאורך כל הדרך. כדי לעשות זאת בצורה מקצועית ויעילה, אלי מקפיד על עבודה ישירה, פנים מול פנים עם לקוחותיו, שאותם הוא פוגש לפחות אחת לשנה בביתם, ועורך עבורם תכנון פיננסי וניהול סיכונים בתיק הביטוחי בהתאמה אישית ומשפחתית.
תכנון פיננסי מדויק לכל המשפחה
על אף שההפרשות הפנסיוניות מהוות את החיסכון הגדול ביותר עבור רבים, אליו מופרש באופן קבוע בין 20 ל-30 אחוז מהשכר, רוב האנשים אינם יודעים כמה כסף יש להם בקרן הפנסיה ואילו השקעות מתבצעות בכספים הללו. אלי חרד, ממליץ לערוך תכנון פיננסי רחב, הלוקח בחשבון את כל בני המשפחה וכולל את כל הצרכים המשפחתיים של בני הזוג, גילאי הילדים והתוכניות לעתיד הקרוב והרחוק. זאת, לעומת ניהול פנסיוני במקום העבודה מול אחד מבני הזוג בלבד.
לדבריו של אלי, "כל תהליך תכנון פיננסי מתחיל בשיקוף החושף כמה כסף יש לאדם, כיצד הוא מנוהל ועם כמה חסכונות הוא עתיד לצאת בגיל פרישה. לאחר השיקוף, מבצעים השוואה בין כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות, שעם כולם אני עובד, כדי להתאים את מסלולי ההשקעה המדויקים לכל אדם ומשפחה. ההשוואה בין דמי הניהול מתבצעת רק בסוף, מאחר והיא זניחה לעומת ההבדלים בתשואות בין מסלולי ההשקעה השונים".
הוא מוסיף כי תכנון פיננסי כולל גם בדיקה וטיפול בכסף הנזיל, בהלוואות ובחסכונות. "בכסף ששוכב בבנק ונשחק ישנו מגוון רחב של אפיקי השקעה דרך חברות הביטוח ובתי ההשקעות, באמצעות מוצרים שונים כמו קופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון וניהול תיקים. כיועץ משכנתאות, יש לי כאן ייתרון גדול", מסביר אלי ואומר כי ערוץ השקעה נוסף הוא נדל"ן, וכי למרות שרוב האנשים מפחדים משוק ההון לעומת הנדל"ן – שני שווקים אלו הם משלימים ולא מתחרים.
לעשות סדר בתיק הביטוחי באמצעות ניהול סיכונים
התהליך של סידור התיק הביטוחי, המכונה ניהול סיכונים, כולל שיקוף של המצב המצוי: איזה ביטוחים יש לאדם; מהן הזכויות שלו מול חברות הביטוח וכמה זה עולה לו, לעומת המצב הרצוי: מה הצורך הייחודי של כל אדם ומשפחה. "בפער שבין המצוי והרצוי אנו מגלים לא מעט אנשים שמשלמים על ביטוחים שאינם תואמים את הצרכים שלהם", אומר אלי, "הרבה פעמים מתגלה כפל ביטוחי, כמו למשל ביטוח חיים על המשכנתא לצד ביטוח חיים נוסף, בחברה אחרת".
כדי לגשר על הפער בין הרצוי למצוי מומלץ לערוך השוואת מחירים מושכלת בין כל החברות, לבטל ביטוחים מיותרים ולהוסיף ביטוחים נחוצים, בהתאם לצורך המשפחתי הנוכחי. אלי מסביר כי "חלק מהביטוחים ילוו אותנו כל החיים, בעוד אחרים הם רק לתקופות מסוימות. הבנת הרעיון הכללי שעומד מאחורי הביטוחים השונים, מאפשרת לאדם לבחון מה מתאים עבורו ולעשות בחירה מודעת".
בפגישות עם לקוחותיו יוצר אלי חרד קשרים אישיים, שהם למעשה הבסיס לעבודתו, לצד מקצועיות גבוהה והכרות עם כל החברות בשוק. "סוכן ביטוח הוא לא נציג טלפוני שמתעסק רק בכסף ומעביר הלאה - הוא נמדד בשירות ובליווי האישי שהוא מעניק ללקוחותיו, גם ברגעים קשים". רק לאחרונה, ליווה משפחה שבתם הקטנה לקתה בלוקמיה ומשפחה נוספת שאביהם הצעיר נפטר בטרם עת. "לאחר אישור התביעה ומתן הכספים למשפחה, אני מרגיש עד כמה הקשר האישי, האמון והמקצועיות של סוכן הביטוח יכולים לסייע ולשנות חיים שלמים".
אלי חרד - ביטוחים, פיננסים וניהול סיכונים
כתובת: יעקב פרי 13, רחובות
טלפון: 054-5613735
למעבר לאתר >>
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
