כמעט בכל פגישה עם לקוח אהרון שמשי מצליח לחסוך כסף רב ללקוחות. הניסיון, ההיכרות העמוקה עם תחום הביטוח שלתוכו גדל והדאגה ללקוחות ברגעים הקריטיים שבהם הם זקוקים לסוכן שילווה אותם, הם הבסיס לתמהיל המנצח שעומד בלב הסוכנות המשפחתית הוותיקה, הפועלת כבר יותר מארבעה עשורים.
לצד המסורת המשפחתית המקצועית, סוכנות הביטוח שמשי אינה מפסיקה להתחדש. לפני שלוש שנים עברה הסוכנות למשרדים חדשים בפארק הורוביץ' החדש ברחובות, כאשר כיום עומד בראשה אהרון, דור שני למשפחה שעוסקת בביטוח. "אנחנו כבר יותר מ-40 שנה בעסקי הביטוח", מספר אהרון, "אבא שלי, רחמים, הקים את העסק בשנת 1976 ומאז הסוכנות הלכה וגדלה והפכה לעסק משפחתי, יחד איתי עובדים בסוכנות גם אשתי אורית שהמנהלת את המחלקה האלמנטרית, הבת יובל שמנהלת את הסוכנות, רז הבן שנכנס בימים אלו ומתחיל את דרכו בסוכנות ואחותי מרים שמנהלת את תחום תביעות ביטוחי החיים והבריאות. יש לנו לקוחות של עשרות שנים והתחושה היא של משפחה אחת גדולה".
סוכנות הביטוח שמשי כוללת כיום צוות מקצועי של כ-13 עובדים שמכירים את הלקוחות מקרוב, לאחר שהם מנתחים לעומק את צורכי הלקוח, בהתאם למצבו המשפחתי, התעסוקתי, הבריאותי והכלכלי. כך מצליח הצוות ושמשי בראשו, להרכיב עבורו את הנוסחה שתעניק לו מעטפת מלאה וכיסוי ברגעים החשובים.
"כבר בפגישה הראשונה עם הלקוח, אנו מוודאים מה היכולת הכלכלית שלו, הצרכים שלו, מצבו הרפואי והמשפחתי. כך אנו מחליטים כמה כסף ישולם לכל חלק וחלק מהכיסויים, ובונים עבור הלקוח את התכנון הפנסיוני הנכון ביותר", מסביר אהרון, "היתרון שלנו זו היכולת המקצועית והאמינות שבזכותה לקוחות רבים מצטרפים אלינו. בסופו של יום, סוכן שאינו עוטף את הלקוח מכל צדדיו ואינו לומד את התיק הלקוח היטב - עלול לתת מענה חלקי ושגוי. חשוב שללקוח תהיה תמיכה חזקה מהסוכן שלו".
כדוגמה לחשיבותה של האחריות המקצועית, מציין אהרון כי "ישנם מקרים שבהם מבוטחים שעברו מקום עבודה, מקבלים הצעה לשנות את הביטוח. אלא שלמבוטחים אין מושג מהי קרן פנסיה, מהו ביטוח מנהלים ועל פי אילו אמות מידה עליהם לבחור את המסגרת המתאימה. כאן אנחנו נכנסים לתמונה ומבצעים להם התאמה מלאה על פי צרכיהם".
הניסיון הוא יתרון בולט לא רק בהרכבת התכנון הפנסיוני, אלא גם ביכולת לחסוך כסף רב ללקוחות. "אין כמעט פגישה שבה אני לא מגלה שללקוח יש כפל ביטוחים מיותר. לא אחת מגיעים אלינו לקוחות ולאחר בדיקה, אנו בסוכנות מגלים שהם משלמים פעמיים על אותו מוצר, או שהם משלמים על מוצר שאיננו רלוונטי משום שמאז יציאתו, נעשו שדרוגים ושינויים", מסביר אהרון, "בנוסף, במהלך הפעילות שלנו אנחנו מזהים כספים אבודים של לקוחות. במרוצת השנים הפנסיות של הלקוחות מפוזרים במקומות שונים ואנו דואגים לבצע ריכוז של הקופות".
תיק ביטוחי המותאם לצרכים של כל לקוח
בשמשי סוכנות לביטוח מצליחים להעניק מענה ללקוחות גם באמצעות הניסיון הרב וגם בשל העובדה שהסוכנות עובדת עם כל חברות הביטוח המובילות בישראל. בכך מצליחים בשמשי למצוא עבור הלקוחות את המעטפת המשתלמת שמבטיחה את הכיסוי הביטוחי המתאים והמשתלם ביותר ללקוח.
"אנחנו עובדים עם הפניקס, מגדל, הכשרה, מנורה, הראל, איילון, כלל, שומרה ועוד", מציין אהרון ומוסיף כי "אנו תמיד מוודאים מול כל החברות מהי ההצעה האטרקטיבית ביותר למבוטח, לפני שאנו מחליטים איזו פוליסה מתאימה לו ביותר. חשוב לנו לאפשר ללקוח לבחור את הכיסוי הכי מתאים לו, ולהעניק לו את השירות הכי מדויק עבורו. לקוחות עלולים להיתקל במצב בו מונחים בפניהם הצעות חלקיות בלבד, וכאשר מציעים בפניהם פוליסות של חברות ביטוח מסוימות ולא עורכים בדיקה יסודית ומקיפה קודם לכן".
בעניין זה מספר שמשי כי לא פעם מגיעים אליו לקוחות שמספרים לו כי רכשו ביטוח בעקבות הצעה טלפונית או מסוכן שלא הכירו היטב, וברגע האמת כאשר הזדקקו לפיצוי ולסוכן שילווה אותם, הם נותרו לבד. זאת, לעומת סוכן או סוכנת
שנשארים לצד המבוטח במשך שנים ומעניקים לו מענה ב"יום הפקודה". "בזמן שאצלי, כסוכנות ותיקה, הלקוחות מקבלים את המענה והכיסוי שהובטח בעת התביעה, עלולים מבוטחים אחרים למצוא את עצמם חסרי אונים, כאשר הם נשענים על הבטחות מוקדן שהחתים אותם על פוליסה כלשהי לפני שנים - וכיום הוא כבר אינו בעולם הביטוח", מסביר אהרון, ומבקש להדגיש: "כדאי לשים לב ממי רכשתם את הפוליסה, ולוודא שיהיה עבורכם ברגע האמת".
על הרקע הזה, לסוכנות שמשי הגיעו ועדיין מגיעים לא מעט לקוחות שנפגעו מהיחס והטיפול שקיבלו מהגורם שדרכו רכשו ביטוח. "לפני כשנתיים, הגיע אלי לפגישה לקוח בעל מעמד בכיר בעולם הרפואי. הוא סיפר לי שהגיע אליו אדם שהזדהה כ'מומחה ביטוחים לאנשי רפואה'. גילינו בתיקים שלו דבר מדהים. הסוכן ביטח אותו ארבע פעמים כל סוג פוליסה", מספר שמשי, "לדוגמה, אותו האדם רכש ארבע פעמים ביטוח בריאות, בביטוח למחלות קשות וביטוח לתאונות אישות. כאשר כל פעם הביטוח נעשה דרך חברת ביטוח אחרת. לאחר שהורדנו לו את הכפילויות חסכנו לו כ-11 אלף שקל בחודש".
"ישנם גם מקרים שלקוחות אינם מודעים לכך שהם יכולים לתבוע את חברת הביטוח", מוסיף שמשי, "הגיעה אלי לקוחה שלאחר בדיקה, גיליתי שיש לה כיסוי מחלות קשות והיא שעברה טיפולים לא פשוטים. היא לא ידעה שהיה באפשרותה לתבוע את חברת הביטוח. הסוכן הקודם שלה פשוט לא עדכן אותה".
עד כמה אתם מכירים את הפוליסה שלכם?
כדי לתת מענה מיטבי מרגע האמת ולהימנע מכפל ביטוחי, יש להכיר לעומק את סוגי הפוליסות ואת הכיסויים שהן מעניקות. "פוליסת ביטוח חיים, לדוגמה, היא אמנם סטנדרטית ואחידה בכל חברות הביטוח, אבל על הלקוח לדעת כי קיימים הבדלים משמעותיים בין המחיר הבסיסי ובהנחות שניתנות על ידי חברות הביטוח. מכיוון שלפני כשנתיים ירדו מחירי הבסיס, יש לוודא תחילה האם בפוליסות הישנות ישנן ההנחות שניתנו בעבר, בהנחה שיש כאלו, צריך לבדוק האם אכן כדאי להחליף את הפוליסה הקיימת", מסביר שמשי ומוסיף: "יש דברים נוספים שחשוב לבדוק, כמו למשל, חברות המשווקות פוליסות למקרה מוות של קבלת קצבה חודשית ולא סכום חד פעמי".
גם כשמדובר בביטוחי בריאות, לא פעם לקוחות שהגיעו לשמשי גילו שהפוליסה שרכשו אינה מעניקה להם כיסוי מלא, כפי שציפו. לדברי אהרון, לאחר שהמפקח על הביטוח העביר הנחייה הכוללת הוזלה משמעותית על ביטוחי הבריאות, רבים מיהרו לרכוש פוליסות מוזלות, מבלי שעמדו לעומק על היתרונות בפוליסות הקיימות. בכך, רבים קיבלו מוצר זול יותר אך כזה שאינו מתייחס למצבו הרפואי של המבוטח, לוותק של הפוליסה ותנאיה ובכלל לכיסוי שהיא מעניקה בכל ההיבטים.
אהרון מחדד ומביא כדוגמה את אחד הרכיבים שהיו בפוליסות הישנות: "אם בעבר לאדם היה ביטוח פרטי לניתוח בארץ, והוא החליט על דעת עצמו שלא להפעיל את הביטוח אלא נתן את מבטחו ברופא המנתח בבית החולים הציבורי - הוא היה מקבל פיצוי מסוים כמו אחוז משכר המנתח, תשלום על ימי אשפוז בבת החולים הציבורי ועוד", מסביר אהרון, "ברבות השנים, המפקח על הביטוח, ראה לנכון להסיר את רכיב הפיצוי על הניתוחים, כיוון שהפוליסה מיועדת לשיפוי ולא לעשיית רווח כביכול. לכן צריך לבדוק עם הלקוח בצורה מקצועית מה הם הצרכים שלו, ולפשט לו את הנתונים כדי שיוכל להבין מה יש לו בתיק הקיים ומה יחסר אם יעבור פוליסה. חשוב מאוד לפרט את הנתונים ולוודא מהו המענה הנכון שמקבל כל לקוח".
אהרון מוסיף כי אחת המטרות העיקריות של פוליסות הבריאות היא דאגה לציבור, כאשר חלק גדול מהכיסויים הנמצאים בהן אינם מסופקים על ידי קופות החולים, לרבות תרופות שאינן בסל הבריאות. "לא אחת משפחות שלמות נשאבות לתוך מערבולת כלכלית, בעקבות בן משפחה שמצבו הרפואי מדרדר, ובני המשפחה נאלצים להשתעבד לתרופה שעלותה יכולה להגיע לעשרות אלפי שקלים בשנה, אם לא למעלה מכך. לכן חשוב וכדאי להיות מבוטחים בפוליסת בריאות אצל סוכן אמין ומקצועי", מבהיר אהרון.
היכולת להבין ולנתח את הדקויות, לצד הכרת צרכי הלקוח לעומק יכולים להבטיח מענה וכיסוי בכל אחד מתחומי החיים, לא רק כאשר מדובר בביטוחי חיים ובריאות, לכן לסיכום קובע אהרון שמשי, סוכן ביטוח ותיק ומאוד מנוסה: "כמו כל איש מקצוע שאתם פונים אליו, תוודאו לקבל המלצות מסוכן הביטוח שלכם. מדובר בחיים שלכם".
פתרונות ביטוח | רחמים ואהרון שמשי – סוכנות לביטוח בע"מ
כתובת: אלי הורוביץ 27, רחובות
טלפון: 1700-70-70-72
למעבר לאתר >>
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
