לחברת Better יש חזון ברור: להפוך את שירותי הייעוץ הפיננסיים לנגישים, מקיפים ופשוטים לכלל הלקוחות. ברוח זו מציעה החברה טכנולוגיה חדשנית המביאה ערך מוסף משמעותי ומשנה את חוקי המשחק.
"במשך שנים, אנשים שנזקקו לשירותים פיננסיים נאלצו לפנות למספר יועצים מומחים – יועץ משכנתאות, יועץ מס, יועץ פנסיוני ועוד", אומר טל עקרוני, מייסד משותף בחברת Better. "כל אחד מהם מספק שירות מצוין, אך העובדה שהלקוח נדרש לנהל קשרים עם כל כך הרבה גורמים מייצרת בלבול, עיכובים ותסכול. לעומת זאת, יש אנשים הנהנים משירותי Family Office המרכזים עבורם את כל הצרכים הללו במקום אחד. שירות זה, שהיה בעבר נחלת האלפיון העליון בלבד, נתפס כפריוויליגיה לעשירים בלבד. כאן נולדה ההבנה שנדרש פתרון דיגיטלי שינגיש את השירות הזה לכל אדם. אין סיבה שאדם מן השורה לא יוכל לקבל שירות מלא במקום אחד, בצורה חכמה, נוחה ומותאמת אישית".
Better, כפי שמתאר עקרוני, הוקמה כדי להפוך את התהליך המורכב הזה לפשוט ונגיש, תוך שימוש בטכנולוגיה מתקדמת וייעוץ מקצועי מותאם אישית. "אנחנו חותרים לא רק לפשט את חיי לקוחותינו, אלא להעניק להם גם את הביטחון בידיעה שהחלטותיהם הפיננסיות מנוהלות בידי המומחים הטובים ביותר, תוך שקיפות מלאה", הוא מדגיש.
בינה מלאכותית ומגע אנושי
הטכנולוגיה של Better היא ליבת החברה. "רוב חברות הפינטק מתמקדות בעיקר בשיפור חוויית המשתמש", מסביר עקרוני. "אך אנחנו העזנו לקחת זאת צעד קדימה והפכנו את תהליך הייעוץ הפיננסי כולו לאוטומטי ודיגיטלי. האלגוריתם שפיתחנו לא רק מנתח מידע, אלא בשיתוף עם בעלי רשיונות פיננסים אף מיישם את ההמלצות באופן ישיר - בין אם מדובר בהתקשרות עם חברת ביטוח, מס הכנסה או הבנק הרלוונטי".
ייחודיות זו מאפשרת ל-Better לפעול במהירות וביעילות גבוהות משמעותית מאלו של יועצים פיננסיים מסורתיים. "פיתחנו מערכת המסוגלת לבצע את אותן פעולות הדורשות כיום צוותים שלמים, אך בהיקפים נרחבים בהרבה. זהו יתרון משמעותי", מדגיש עקרוני.
על אף שהטכנולוגיה מבוססת בינה מלאכותית, עקרוני מדגיש את חשיבות המגע האנושי בתהליך. "לקוחות עדיין אינם נותנים אמון מלא בבינה מלאכותית שתנהל את כספי הפנסיה או ההשקעות שלהם. לכן אנחנו משלבים יועצים בעלי הסמכה ממשלתית, המעניקים ללקוחות את תחושת הביטחון הנדרשת".
השילוב הזה מאפשר ל-Better לגשר על הפער בין חדשנות טכנולוגית לצורך בתקשורת אישית. "לקוחותינו יודעים כי בכל שלב הם יכולים לשוחח עם אדם אמיתי, דבר שהוא קריטי במיוחד בשוק הישראלי", הוא מציין.
להוביל את הלקוחות לתוצאות הטובות ביותר
טל עקרוני, אחד משלושת מייסדי Better, מביא עמו רקע עשיר בתחומי הכלכלה והחינוך הפיננסי. בעברו הקים שתי חברות סטארט-אפ, שימש מרצה לכלכלה והוביל תוכניות לאומיות לחינוך פיננסי עבור משרד החינוך, צה"ל ועמותות שונות. "החוויות האלה", הוא מספר, "היוו קרקע פורייה לתובנות משמעותיות".
מה זה אומר?
"כשאני מביט לאחור, אני מבין עד כמה חינוך פיננסי הוא מרכיב חשוב, אך גם עד כמה הוא מוגבל. מכל המחקרים בעולם עולה שחינוך פיננסי אינו מניע אנשים לפעולה. אנשים אינם רוצים ללמוד כיצד לנהל את כספם - הם רוצים שמישהו אחר יעשה זאת עבורם. בעולם העמוס והלחוץ שבו אנו חיים, לאנשים פשוט אין זמן או כוח להתמודד עם המורכבות של המערכת הפיננסית. הבנתי שאנשים אינם זקוקים לעוד מדריך - הם זקוקים לפתרון, ומתוך ההבנה הזו נולדהBetter: לקחת את המושכות לידינו ולהוביל את לקוחותינו לתוצאות הטובות ביותר, בצורה שקופה, נוחה ומקצועית. אנחנו שואפים להיות המתווך הדיגיטלי והאנושי המוביל בשוק הפיננסים. אנחנו לא רק פותרים בעיות - אנחנו יוצרים מציאות כלכלית טובה יותר".
איך זה עובד?
שירות Better מתחיל בשיחת היכרות בזום עם כלכלן החברה. "אנחנו אוספים מהלקוח את כל המידע הנדרש, לרבות מסמכים, ומחתימים אותו על ייפויי כוח המאפשרים לנו לרכז את כל המידע הפיננסי עבורו", מסביר עקרוני. בשלב הבא, האלגוריתמים המתקדמים של החברה מנתחים את המידע ומאתרים הזדמנויות לשיפור כלכלי. "אנחנו מתמקדים בכל התחומים – פנסיה, משכנתאות, השקעות, מיסים, ביטוחים ועוד. בכל פעם שאנו מזהים הזדמנות לשיפור, אנו מציגים אותה ללקוח ומיישמים אותה לאחר קבלת אישורו".
ביקוש שיא גם מארגונים
מאז הקמתה רשמה Better הישגים מרשימים. כיום מונה החברה למעלה מ-20,000 לקוחות, מרביתם מתחומי ההייטק ובעלי מקצועות חופשיים. "אנחנו מדברים על חיסכון מצטבר של יותר ממיליארד שקלים ללקוחותינו", מציין עקרוני. "אלו לא רק מספרים, זהו שינוי מוחשי בחייהם של אנשים".
בנוסף החלה החברה שותפויות עם למעלה מ-200 ארגונים המעוניינים להנגיש את שירותי Better לעובדיהם. "לא צפינו זאת מראש", משתף עקרוני. "תכננו לפעול בעיקר מול לקוחות פרטיים, אך הביקוש מצד הארגונים היה עצום ומפתיע".
להיכן אתם שואפים?
"החזון שלנו הוא להוביל את תחום הייעוץ הפיננסי ולהיות הכתובת הראשונה שאליה פונים אנשים המבקשים לנהל את כספם בתבונה וביעילות. אנחנו יוצרים מציאות שבה אנשים יכולים להתמקד במה שמשמעותי עבורם, בעוד אנחנו מנהלים את ההיבטים הפיננסיים".
החזון, מדגיש עקרוני, חורג מעבר לחדשנות טכנולוגית גרידא - הוא נטוע עמוק ביצירת אמון ושקט נפשי. "אנחנו מבקשים להעניק ללקוחותינו ביטחון מוחלט בידיעה שכל החלטה פיננסית נשענת על מומחיות וניתוח נתונים מדויק", הוא אומר. "התהליך אינו מסתכם בחיסכון זמן בלבד – הוא מספק מעטפת פיננסית מקיפה המותאמת למציאות החיים העכשווית".
Better
שנת הקמה: 2022
מייסדים: טל עקרוני, ערן אורנשטיין, אורי ויס.
תחום עיסוק: פינטק.
מוטו מוביל: "אנשים יוכלו להתמקד במה שמשמעותי עבורם, ואנחנו ננהל עבורם את ההיבטים הפיננסיים".
בשיתוף Better
