זירת הסחר הגלובלית דורשת מהירות, יעילות ושקיפות, אך נדמה שמערכות התשלומים המסורתיות נותרו מאחור. עבור יבואנים קטנים ובינוניים, תשלום לספקים בחו"ל עדיין נחווה כמכשול בירוקרטי יקר ומסורבל, המאופיין בעמלות גבוהות ובחוסר שקיפות. כדי לתת מענה ל"כאבים" הללו מציעה כיום אלטשולר שחם, מהגופים הפיננסיים הגדולים בישראל, את OPEN - מערכת תשלומים דיגיטלית בינלאומית, שנועדה לפשט את הליך התשלומים מהיסוד. OPEN מבטיחה ללקוחותיה ביצוע תשלומים מהיר, ללא סרבול, באופן שקוף לחלוטין ובעיקר - בעלויות נמוכות משמעותית מהחלופות הקיימות.
"מערכת OPEN הושקה לפני כשנה וחצי לאחר מחקר ופיתוח ממושכים", מספר ברק מיטמיגר, מנהל המוצר באלטשולר שחם פיננשייל סרביסס. "מאז השקתה הצטרפו אליה יבואנים רבים והתגובות הן טובות מאוד. אנחנו מצליחים להביא ערך אמיתי ולהנגיש לעסקים קטנים ובינוניים שירותים פיננסיים מתקדמים, שבעבר הלא רחוק היו זמינים רק לשחקנים גדולים בשוק".
לדבריו, תהליכי הפיתוח הקפדניים, שנעשים כולם In-House, נועדו לדייק את המענה והערך שהמערכת נותנת. "מדובר בפלטפורמה דיגיטלית חדשנית לתשלומים בינלאומיים ומט"ח, שמאפשרת לנהל את כל מסע הלקוח במקום אחד, באופן יעיל ומהיר, עם מינימום שלבים ידניים, שמאפיינים בדרך כלל את המערכות המסורתיות. עולם התשלומים רווי רגולציה ונעדר ודאות והמערכת שלנו מאפשרת פחות חיכוך ויותר שליטה".
מעטפת שירות אישית ומקיפה
ספקטרום התשלומים ב-OPEN הוא רחב והמערכת יכולה לשרת לא רק יבואנים, אלא גם מי שרוכש שירותי פרסום בחו"ל, חברות שילוח, גורמי תיירות וסגמנטים נוספים הזקוקים להעברות מט"ח לחו"ל.
אחד הממשקים שעליהם שמים דגש ב-OPEN - שמותאמת הן למחשב שולחני והן לסלולר - הוא מערך השירות ללקוח. "אנחנו מספקים ללקוח מעטפת שירות מקיפה ומלאה", מציין מיטמיגר. "לא רק דרך בוטים, אלא גם דרך מנהל לקוחות אנושי ואישי, שמכיר את הלקוח, את פעילותו העסקית ואת צרכיו ויודע לתת להם מענה. אם זה בתחום המט"ח, אם זה בכל הקשור לגידור סיכוני מט"ח, ולמעשה כל מה שנדרש לו בתהליך העברת הכספים לחו"ל".
מעבר לחוויית שימוש קלה ונוחה, היתרון הגדול ביותר של OPEN הוא החיסכון הניכר בעלויות. "המערכת גובה עמלת העברה קבועה וידועה מראש והיא לא נגזרת של הטרנזקציה", מדגיש מיטמיגר. "בתשלומים רבים, העמלה עבור העברה היא 5 דולר בלבד. זה מספק ללקוח ודאות ואחידות בכל תשלום ובניהול ההוצאות והוא לא צריך לעסוק בניחושים מה יהיה גובה העמלה. הוא יכול לחסוך עשרות אחוזים בעלויות ההמרה וההעברה, כאשר במקרים של מחזורים גדולים, זה עשוי להגיע לעשרות אלפי דולרים".
איך מתבצע תהליך ההמרה וההעברה?
"התהליך הוא פשוט וידידותי למשתמש. קודם כל, הלקוח צריך להכניס כסף למערכת כדי שתהיה בה יתרה לביצוע פעולות. לאחרונה השקנו פיצ'ר חדשני ומשמעותי העושה שימוש בבנקאות פתוחה, שמטרתו לייעל ולקצר את העברת הכספים מחשבון הבנק של הלקוח למערכת. בעבר התהליך הזה נעשה בצורה ידנית ומסורבלת והצריך כמה שעות טובות להשלמה מקצה לקצה. היום מדובר על תהליך קצר מאוד ואינטואיטיבי, שהשלמתו מתאפשרת גם בתוך דקות ספורות.
"לאחר הוספת יתרה למערכת, הלקוח ממיר שקלים למטבע היעד מתוך המערכת. השער במערכת הוא שער רציף, והשער שהלקוח סוגר בעת ביצוע ההמרה הוא השער הסופי לעסקה, בכך מתממשת שקיפות מלאה ללקוח בעניין ההמרה.
"לאחר ביצוע ההמרה, הלקוח מקים בתהליך חד-פעמי את המוטבים שאליהם מיועד התשלום, ולבסוף מבצע את התשלום במטבע היעד. אחת היכולות המרכזיות של המערכת היא לבצע את התשלומים דרך רשתות תשלומים מקומיות במדינות היעד. זה מאפשר מצד אחד עלויות קבועות וזולות מאוד, ומצד שני מהירות בביצוע התשלום ביחס להעברות המבוצעות דרך המוסדות המסורתיים. זמני ההעברה הם קצרים - לעתים כמה שעות במקום כמה ימים - וזהו ערך משמעותי למי שמבצע עסקים עם גורמים בינלאומיים".
הרחבת סל השירותים
מיטמיגר הוא בוגר יחידת 8200, שלאחר שחרורו ניהל מוצר בתחום הבריאות הדיגיטלית. מאז שנחשף לעולמות הפינטק, המשלבים פיננסים וטכנולוגיה, הוא מוצא את עצמו מרותק לתחום וממוקד בפיתוח מערכות מתקדמות של שירותים פיננסיים, שיהפכו את החיים של משתמשי הקצה לקלים יותר. "המטרה שלנו היא לפשט תהליכים פיננסיים מורכבים ללקוחות ולהנגיש אותם בצורה נוחה ופשוטה. בעלי עסקים בישראל ממילא עסוקים מעל הראש בניהול השוטף של העסק שלהם, ואני שמח שאנחנו חוסכים להם כאב ראש רציני בכל הקשור להעברות מט"ח".
לאילו מדינות ניתן לבצע העברות?
"רשימת המדינות היא גדולה מאוד. תשלומים מתאפשרים לאמריקה, אירופה וגם למזרח הרחוק, ואנחנו כל הזמן פועלים להרחיב את הרשימה ולשפר את המענה ללקוחות".
כיצד מערכת OPEN מוודאת את לגיטימיות הצד המקבל את הכספים?
"כגוף מוסדי, אנו כפופים לרגולציה מחמירה, ובהתאם לכך אנו מקפידים לוודא שכלל העסקים והגופים אליהם מבוצעת העברת כספים הם לגיטימיים ועומדים בדרישות החוק. בנוסף, הטמענו במערכת מנגנוני בקרה פנימיים, שמטרתם לזהות דפוסי העברה חריגים, או נתונים חסרים או שגויים. אנו מפעילים התרעות חכמות, שמזהירות את הלקוח בזמן אמת על חשד לבעיה או חריגה מהנורמה, במטרה למנוע טעויות והונאות. עם זאת, חשוב להבהיר שגם ללקוח יש אחריות לוודא שהספק, נותן השירות או הגורם המקבל את הכסף הוא לגיטימי ומוכר לו באופן אישי".
מה עוד מתוכנן במערכת OPEN?
"אנחנו חותרים לכך שהלקוח ינהל את כל הפעילות הפיננסית שלו במט"ח דרכנו, כולל פיקדונות, גידורים והעברות מט"ח בארץ ובחו"ל, במסגרת One-Stop-Shop שלם. במבט קדימה, אנחנו חותרים למתן הלוואות ואשראי מותאם אישית לעסקים המשתמשים במערכת, וזאת תוך שימוש חכם בנתונים ועל בסיס ההיכרות העמוקה עם הלקוחות והבנת הצרכים הפיננסיים שלהם, כדי להציע תנאים אטרקטיביים ומדויקים. המטרה היא להפוך את OPEN לכלי פיננסי שלם המלווה את העסק בכל צעד בהתנהלות הקשורה למט"ח, בין שמדובר בעסק קטן ובינוני ובין שמדובר בעסק גדול".
השירות ניתן על ידי חברת אלטשולר שחם פיננשייל סרביסס בע"מ, בעלת רישיון שמספרו 56881 למתן שירות בנכס פיננסי - מורחב (להלן: "החברה"). החברה עוסקת בשיווק השקעות ולא בייעוץ השקעות. אין באמור משום ייעוץ ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מס ואין בו משום תחליף לשירותים כאמור המתחשבים בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין באמור משום המלצה בנוגע לכדאיות הפקדה ו/או השקעה בנכסים או מכשירים פיננסיים ו/או במוצרים נלווים כלשהם ואין בדברים משום הזמנה ו/או הצעה לביצוע פעולות במוצרים או הנכסים הנזכרים. אין באמור כדי להוות התחייבות להשאת תשואה ו/או לכך שעסקה בנכס פיננסי לא תוביל להפסד. בנוסף מערכת OPEN (להלן: "המערכת") מסופקת לשימוש לקוח החברה שהתקשר עמה בהסכם התקשרות ובכפוף לאישור תנאי השימוש במערכת ומדיניות הפרטיות, כפי שעשויים להתעדכן מעת לעת. תוכן פרסומי.
בשיתוף אלטשולר שחם פיננשייל סרביסס
