"בואו נודה על האמת", אומר בר פליישקר, מאמן פיננסי ויועץ פיננסי מוסמך. "אף אחד לא לימד אותנו בבית הספר איך להתנהל כלכלית. לא קיבלנו שום ארגז כלים, וכתוצאה מכך רובנו עושים טעויות. המצב הזה אולי נוח למדינה ולבנקים שנהנים מהריביות שאנחנו משלמים, אבל הוא הרסני למשפחה הישראלית הממוצעת".
פליישקר (31) מרחובות, נשוי ובדרך להפוך לאב טרי, מכיר את המערכת מבפנים. במשך חמש שנים הוא עבד כיועץ משכנתאות עצמאי, טיפל בתיקים מורכבים, גם של מסורבי בנקים, וביצע איחודי הלוואות. אבל לפני כשלוש שנים הוא החליט שזה לא מספיק. "הבנתי שאני לא רוצה רק 'לכבות שריפות' או למחזר משכנתאות", הוא מסביר. "רציתי להיכנס לעובי הקורה ולעזור לאנשים לבנות בסיס כלכלי איתן, עוד לפני שהם נכנסים לבורות, ולהעניק להם שקט וביטחון".
לאחר הכשרה מקיפה באקדמיה לפיננסים UNI והשתלמויות נוספות בתחום ההשקעות, הוא פתח את העסק שלו, שמלווה זוגות צעירים, משפחות ועסקים.
המוטיבציה שלו אישית לגמרי: הוא מבין היטב את הלחצים הכלכליים המופעלים על משפחות צעירות בישראל ואת הצורך הקיומי בביטחון כלכלי. זה מה שדוחף אותו להעניק ללקוחותיו לא רק פתרון נקודתי, אלא חינוך פיננסי לחיים. "תמיד יש מה לשפר", הוא מדגיש. "גם משפחה שמרגישה שהיא 'בסדר' יכולה לגלות שהיא יכולה לחסוך אלפי שקלים בשנה".
לאסוף את הנתונים ולבנות מחדש
תהליך הליווי למשפחות נמשך כארבעה חודשים וכולל כחמישה מפגשים. השלב הראשון הוא מה שפליישקר מכנה "תמונת מראה אכזרית אך הכרחית". "אנחנו לוקחים את כל המסמכים: עובר ושב, כרטיסי אשראי, הלוואות וחשבונות, ופשוט מוציאים את הכל בדוח אחד מסודר", הוא מתאר. "פתאום בני הזוג רואים שחור על גבי לבן כמה נכנס וכמה באמת יוצא".
השלב הבא הוא בניית תוכנית הבראה: הגדרת תקציב ריאלי שמותאם למטרות המשפחה (יציאה ממינוס כרוני, חופשה ארוכה בחו"ל או רכישת דירה) ומפגשי מעקב חודשיים כדי לוודא שהתוכנית עובדת. המפגשים משמשים לבקרה ושיפור, כדי לוודא שלא חוזרים להרגלים ישנים.
להפריד בין הבית לעסק
בגזרת העסקים, פליישקר מלווה עוסקים פטורים ומורשים בתהליך חצי-שנתי. הבעיה הנפוצה ביותר שהוא מזהה היא הערבוב המסוכן בין חשבון העסק לחשבון הבית. "הרבה עצמאים לא יודעים כמה העסק באמת מרוויח, כי הכל מתערבב להם בסופר ובדלק", הוא אומר. "הם משלמים הוצאות עסקיות מהחשבון הפרטי ולהפך. הליווי שלי מתמקד בהפרדה מוחלטת, הבנת הרווחיות האמיתית (רווח גולמי ותפעולי) והגדלת שורת הרווח כדי שהעסק ישרת את הבית.
"כסף הוא טאבו אצל הרבה אנשים, עניין מנטלי לא פחות ממתמטי", מסכם פליישקר. "חשוב לי שאנשים יבינו שייעוץ פיננסי הוא לא הוצאה, אלא ההשקעה הכי טובה בעצמך. בסוף, השקט הנפשי והידיעה שאתה שולט בכסף ולא הוא בך – שווים הכל".
אין האמור לעיל מהווה משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם.
בר פליישקר
טלפון: 052-5551825
לפנייה במייל >>
למעבר לאתר >>
למעבר לעמוד האינסטגרם >>
בשיתוף בר פליישקר
