קשה להסביר את הפער בין הידע הפיננסי של הציבור לבין המשמעות הקריטית של התנהלות כלכלית בחיי היומיום. איתנות כלכלית משפיעה על הבריאות, על היכולת להחזיק בית ועל רמת החיים של המשפחה, אך כמעט שאינה נלמדת באופן פורמלי. את המחיר, במיוחד לנוכח המציאות הכלכלית המאתגרת בישראל בשנים האחרונות, לא מעט משפחות כבר משלמות.
"כחברה פעילה בוועדה לפיננסים בלשכת סוכני הביטוח, אנו מקדמים יוזמה לפיה החברים בוועדה יקיימו שיעורים בבתי ספר בהתנדבות", מספרת יפית תמיר, סוכנת ביטוח ומשכנתאות ויועצת פיננסית ותיקה ומנוסה. "חשוב שילדים יבינו את המשמעות של כוח קנייה ואיך להתנהל עם כסף".
תמיר, הדוגלת בראייה הוליסטית של האדם והמשפחה, מחברת בין ביטוח, חיסכון, השקעות ומשכנתאות. לדבריה, היא מזהה את הקשר הישיר והבלתי ניתן לפירוק בין התנהלות פיננסית של אדם לבין השלווה שהיא יכולה להעניק.
כך, למשל, בהקשר של החלק הביטוחי היא מסמנת קווים אדומים ברורים. "הרובד הראשון בביטוח בריאות הוא חובה – לא מתקדמים בלי זה. בנוסף, אני עדה לכך שבניית תמהיל נכון של ביטוחים מייצרת רשת ביטחון שנותנת שקט ויכולה למנוע משבר פיננסי למשפחה. פוליסה בסכום חודשי קטן יכולה לספק כיסוי במיליונים".
מעבר לביטוח, ההתנהלות הפיננסית כוללת גם חיסכון והשקעות, פנסיות, קרנות השתלמות, קופות גמל ותוכניות חיסכון והשקעות נוספות ("שמרניים יותר או פחות, בהתאם להעדפת הלקוח"). כל אחד מהם יכול להיות ההבדל בין איתנות פיננסית לבין בכייה לדורות.
"זאת ועוד, לחיסכון ארוך טווח לילדים ולנכדים יש חשיבות גדולה במיוחד", מדגישה תמיר. "כשפותחים לילד תוכנית ומפקידים 150 שקל בחודש, בגיל 18 הסכום הופך למשמעותי. הוא יוכל לשמש אותו ללימודים גבוהים, לפתוח איתו עסק וכו'".
חייבים לקנות דירה?
תמיר, הפועלת גם באופן נרחב בתחום ייעוץ המשכנתה, רואה קשר בלתי נפרד בין התנהלות פיננסית לבין רכישת בית. "חייב להיות יועץ מלווה שידליק נורות אדומות, אם צריך", היא אומרת. "מגיעים אליי לקוחות שרוצים לקחת משכנתה של מיליונים רבים, ואני משקפת להם את הסיכונים. צריך להימנע מהתחייבויות שהן למעלה מהיכולות, ולהבין לעומק את ההשפעות הכלכליות ואת השלכותיהן בלקיחת הלוואה גדולה לטווח ארוך".
גם בכל הנוגע לתפיסה לפיה לכל זוג צריך להיות בית לתמיר יש עמדה מסקרנת. "במדינות אחרות בעולם אנשים חיים בשכירות כל החיים. אני מאמינה שכל אחד שיכול, צריך לקנות דירה. אולם אי אפשר להתחייב לכל כך הרבה שנים בלי יכולת להבין את העלויות האמיתיות. יש מקרים שבהם אני מציעה לשכור לתקופה ולצבור הון עצמי. קודם כל צריך לחיות עם היגיון, עם כלכלה נכונה".
אין האמור לעיל מהווה משום ייעוץ השקעות, המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות השקעה ואין בו משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכיו האישיים של כל אדם.
יפית תמיר - ביטוחים ומשכנתאות
כתובת: החילזון 12, רמת-גן
טלפון: 052-2510782
לפנייה במייל >>
בשיתוף יפית תמיר - ביטוחים ומשכנתאות
