העולמות הפנסיוניים עוברים שינויים משמעותיים בשנים האחרונות, שמציבים בפני החוסכים החלטות שעשויות להשפיע על עתידם הכלכלי, לעתים באופן דרמטי. רבים בוחרים שלא להתעמק בנושאים הללו מכיוון שהם מסובכים ועוסקים בעתיד שנראה רחוק, אך חשוב לזכור שבחירות לא מושכלות או היעדר תכנון עלולים לגרור הפסדים משמעותיים שישליכו לא רק על שנות הפנסיה, אלא גם על היכולת להוריש כספים לדור הבא. רות אילן, מומחית בתכנון פרישה, מתמחה בזיהוי ובהתאמת הפתרונות האופטימליים עבור כל לקוח בזכות מודל ייחודי שהיא פיתחה ומיישמת.
החיסכון הגדול שבתכנון נכון
המודל שפיתחה אילן מבוסס על תפיסה הוליסטית של צורכי הלקוח. בניגוד לגישה המסורתית, המתמקדת בקצבה החודשית בלבד, אילן פיתחה תוכנית פיננסית מקיפה המביאה בחשבון את כלל הנכסים, הצרכים העתידיים והשאיפה להעברה בין-דורית של ההון המשפחתי. התהליך כולל בחינה של כל המוצרים הפנסיוניים, בדיקת זכאויות מול המעסיק וניצול מקסימלי של הטבות מס. "לפעמים שינויים קטנים בתכנון יכולים להוביל לתוצאות מרחיקות לכת", אומרת אילן. "אפילו תיקון מינורי בטופסי הפרישה יכול להוסיף עוד אלפי שקלים לקצבה החודשית".
לאחר שצברה ניסיון בעולמות הפיננסים בתחום ההשקעות, זיהתה אילן את הצורך בתכנון ובהכוונה מקצועית בתחום הפרישה. "הבנתי שיש פער אדיר בין האפשרויות הקיימות לבין הידע וההבנה של הפורשים", היא מתארת. אחרי מספר שנים במרכז תכנון הפרישה של הראל, החליטה להקים עסק עצמאי המתמחה בליווי פיננסי, תכנון והכוונה לפנסיה. "יש לנו אפשרות לעשות שינוי משמעותי, כי אנשים רבים לא מודעים להזדמנויות שהם מפספסים. בבדיקה יסודית שערכתי לאחרונה עבור לקוח גיליתי שבאמצעות תכנון נכון של המיסוי והנכסים ניתן להגדיל את ההון שלו מ-300 אלף למיליון שקל".
עוד מספרת אילן שרבים ממשיכים לעבוד אחרי גיל הזכאות, בלי למשל לבדוק את האופציה של פרישה מדומה - החלטה שיכולה לגרור הפסד של מאות אלפי שקלים. בנוסף, היא מדגישה את החשיבות של ייעוץ והכוונה לכל המשפחה. "ייעוץ חיצוני יכול לראות את התמונה המלאה ולהאיר על המקומות אותם צריך לדייק או לשפר. בעיקר כשיש הבדלים משמעותיים בין ההכנסות של בני הזוג, צריך להבטיח את העתיד של שניהם.
"אני מתייחסת לכל לקוח כאילו היה בן משפחה, כי אני מבינה את המשמעות של החלטות כאלו על החיים אחרי הפרישה", מסכמת אילן. גישה זו, המשלבת מומחיות בתכנון והכוונה לפנסיה עם ראייה כוללת, ממחישה כיצד ייעוץ פנסיוני יכול לשנות את המציאות הכלכלית ולהשפיע על איכות החיים.
לסיכום, ולקראת יום האישה שיחול בקרוב, אילן חולקת את השקפתה כעצמאית בתחום הפיננסי: "יום האישה הבינלאומי הוא הזדמנות מעולה להזכיר לעצמנו את החשיבות של קידום שוויון מגדרי, ובפרט את הצורך בהעצמת נשים מבחינה כלכלית. בעיניי, החזון לשנים הקרובות הוא ליצור עולם שבו נשים לא רק מקבלות את ההזדמנויות הכלכליות המגיעות להן, אלא גם מסוגלות להוביל בתחום הפיננסי והעסקי, כולל בפרישה, תוך שמירה על איזון בין חיים מקצועיים ואישיים".
טלפון: 052-4000-856
למעבר לאתר >>
בשיתוף רות אילן
