רעידת האדמה בטורקיה ובסוריה בתחילת חודש פברואר הציפה ללא ספק פחדים ותיקים בקרב ישראלים רבים. אחרי הכל, ישראל ממוקמת על הבקע הסורי-אפריקני – ועלולה להיות בעתיד מוקד לרעידת אדמה גדולה.
למרבה המזל, אנחנו לא חסרי אונים לגמרי מול סכנת רעידות האדמה. כאשר זה מגיע לסיכון הכלכלי הטמון באירועים טקטוניים, עומדת לרשותנו האפשרות לרכוש ביטוח דירה שיגן על רכושנו בעת צרה. יורם נזרי, סמנכ"ל ניהול הסיכונים בחברת ביטוח ישיר, מספר כי רוב פוליסות הביטוח בשוק מתמודדות בהצלחה עם הסכנה.
"בסופו של דבר, העיקרון הבסיסי מאחורי ביטוח רעידות אדמה הוא ניהול סיכונים של התא המשפחתי", הוא אומר. "הנכס המשמעותי ביותר שמשפחה מנהלת הוא המבנה והתכולה שלו – כאשר פוליסת ביטוח דירה מגנה על שני המרכיבים החשובים הללו. פוליסת הדירה הסטנדרטית כוללת, בין היתר, כיסוי למקרה של רעידת אדמה אלא אם הלקוח ביקש להסיר כיסוי זה ולא לרכוש הגנה בפני רעידת אדמה. לאור הערכות המומחים לסבירות התרחשותה של רעידת אדמה והיקף הנזק הצפוי אנו בהחלט ממליצים לכולם לרכוש פוליסת דירה הכוללת כיסוי למקרה של רעידת אדמה.
כיצד חברת הביטוח יכולה להיערך בכלל לרעידת אדמה – שעלולה לגרום לנזק בקנה מידה לאומי?
"אירוע של רעידת אדמה מוגדר כאירוע קטסטרופה. במקרה של רעידת אדמה קשה, עלולים להיפגע עשרות ואף מאות אלפי בתים תוך מספר דקות – זה נזק כלכלי שמרבית חברות הביטוח יתקשו לעמוד בו ללא הגנה. כדי להתמודד עם תרחיש מהסוג הזה, חברות הביטוח רוכשות בעצמן הגנות ביטוחיות בחברות ביטוח משנה בעולם – כך החברות מבטיחות שבהיקף תביעות העולה על סכום מסוים מבטחי המשנה ייכנסו לתמונה ויישאו יחד איתה בעלות הנזקים. כל חברה קובעת את סכום החשיפה המרבי בו תרצה לשאת. מנגנון זה מבטיח למבוטחים שגם באירוע קיצוני מאוד, בקנה מידה ישראלי, חברות הביטוח יעמדו בהתחייבותן".
מהצד השני של המשוואה, איך נקבע גודל הפיצוי שיקבלו ברגע האמת המבוטחים?
"בעת רכישת הפוליסה חברת הביטוח מעריכה את שווי המבנה של הדירה או הבית המבוטחים כמכפלה של גודל במטר רבוע של המבנה בעלות בנייה למטר. עלות הבנייה משתנה בהתאם לסוג ולסטנדרט הבנייה. בקרות נזק מלא למבנה, סכום הפיצוי המרבי שישולם למבוטח יהיה שווה לשווי המבנה שבוטח בפוליסה".
מה בנוגע לחישוב שעומד מאחורי ביטוח התכולה?
"שווי התכולה נאמד בהתאם למודל פשוט הלוקח בחשבון פרמטרים כגון: מספר חדרים ונפשות בדירה, או לחילופין באמצעות סוקר שמגיע פיזית לדירה ועורך רשימת תכולה מפורטת. מאחר שבניגוד למבנה הרכב התכולה עשוי להשתנות מעת לעת יש חשיבות רבה לעדכן שינויים בהרכב התכולה על מנת לוודא קבלת פיצוי הולם בקרות מקרה ביטוח. בקרות נזק מלא לתכולה, סכום הפיצוי המרבי שישולם למבוטח יהיה שווה לשווי התכולה שבוטח בפוליסה".
האם יש הבדל בין בית פרטי לבית משותף?
"כשמדברים על רעידת אדמה, יש סוגיה מאוד חשובה שמרבית הציבור לא ער לה והיא סוגיית הבתים המשותפים. במקרה של נזק רעידת אדמה בבית פרטי, בעל בית פרטי יכול לבנות מחדש את ביתו באמצעות הפיצוי שיקבל מחברת הביטוח מאחר והקרקע עליה נבנה הבית הינה בבעלותו הבלעדית.
"מנגד בבית משותף הקרקע עליה נבנה הבניין הינה רכוש משותף של כל דיירי הבניין. והמבוטח נדרש להשתתפות והסכמת שאר הדיירים להקמת הבניין. התלות בדיירים אחרים והיעדר האמצעים הכלכליים הדרושים בידי חלק מהדיירים עלולים לעכב משמעותית את הקמת הבניין, תהליך שממילא אורך מספר שנים. במצב זה עלול המבוטח למצוא עצמו ללא פתרון דיור חלופי שנים רבות".
כיצד מתמודדים עם הבעיה הזאת?
"כאן נכנסת לתמונה האפשרות של רכישת סכום ביטוח נוסף למקרה של רעידת אדמה – שמגלם פיצוי מלא/חלקי גם על ערך הקרקע. לדוגמה, מבוטח שבבעלות דירה ששווי המבנה שלה מיליון שקלים יכול לרכוש סכום ביטוח נוסף למקרה של רעידת אדמה בסך 2 מיליון שקלים, כך שבמקרה של נזק לבניין בהיקף של 70% ומעלה הוא יקבל פיצוי כולל בסך 3 מיליון שקלים. סכום זה יאפשר לו לרכוש דירה חלופית, בלי לאבד את הזכויות שלו על הקרקע של הבניין שניזוק. כלומר, בעתיד אם הדיירים יצליחו להקים מחדש את הבניין תהיה לו דירה נוספת".
כסמנכ"ל ניהול הסיכונים של חברת ביטוח ישיר, יורם נזרי מכיר היטב את ענף הביטוח הישראלי – ואת החשיבות של שירות לקוחות איכותי ויעיל ברגע האמת. לדבריו, חברת ביטוח ישיר חרתה על דגלה את המחויבות לאיכות השירות. "אנחנו זוכים לאורך השנים בדירוגים הגבוהים ביותר של סקרי לקוחות של משרד האוצר, המי"ל ועוד. ביטוח ישיר זמינה ללקוחותיה בכל הערוצים וניתן לתקשר איתה בכל ערוצי המדיה — בדיגיטל, בטלפון וגם בוואטסאפ". מסכם נזרי.
לביטוח ישיר מערך תביעות מתקדם ומשוכלל שיודע לייצר פתרונות איכותיים בזמן אמת, כשהמשימה העיקרית הינה להשיב ללקוח את המצב לקדמותו במהירות וביעילות המרבית. כחלוצת שיווק הביטוח הישיר בישראל, ביטוח ישיר מציעה לציבור פתרונות ביטוח מתקדמים במחירים אטרקטיביים.
בשיתוף ביטוח ישיר
