משבר הקורונה יצר איום גדול מאוד לארגונים פיננסים, בנוסף לאיומים הקיימים שהמגזר חווה. הפשע הכלכלי של ימינו הוא פשע סייבר פיננסי מתוחכם והוא חמור יותר ובקנה מידה גדול יותר מבעבר. פושעים אינם צריכים עוד להסתכן, הם יכולים לשבת בבית ולהשתמש בטכנולוגיה המתקדמת הזמינה לכל, כדי לגנוב, להלבין כסף, או לממן טרור, סחר בנשים או סמים.
אחת הסיבות להחמרה בסיכונים של הבנקים היא האצת תהליכי הדיגיטציה בשל הקורונה.
הנורמה החדשה היא שתהליכי פתיחת חשבונות מתבצעים באופן דיגיטלי ולא כמו בעבר כאשר הלקוחות היו מגיעים באופן פיזי. לפיכך יכולת הבנקים לאשר את זהות הלקוחות שלהם פוחתת באופן משמעותי. יתר על כן, אם בנק מתבקש להעביר כספים בין סניפים או בין מדינות, הוא חשוף לסיכונים משמעותיים מכיוון שאין לו דרך לאמת ולאבטח את כל שרשרת ההעברה הכוללת סניפי בנק אחרים ומסלקה בין-לאומית.
לתת ביטחון מלא ללקוחות
השינויים בתחום הפיננסי מתרחשים גם בהתאם להתפתחות הפשיעה ורמת התחכום שלה וגם בהתאם לרגולציה, שהולכת ומחמירה בניסיון להתמודד עם הפשיעה הפיננסית בכלל ופשיעת העברת התשלומים בפרט. הכלים הישנים, מבוססי החוקים, אינם יכולים להתמודד עם המורכבות של כמות השחקנים ואלפי האפשרויות להעברות ביניהם. מדובר במאות מדינות, עשרות סוגי מטבעות ועוד מטבעות וירטואליים חדשים, שנכנסים למשחק הפיננסי העולמי כל יום. רק פתרונות מבוססי ביג דאטה / AI ולמידת מכונה יכולים להתמודד עם מורכבות כזו.
תחום ההעברות הבין-לאומיות (Cross Border Transactions) הפך לקריטי יותר ברגע שמדינות סגרו את גבולותיהן. המערכת הפיננסית העולמית הפכה תלויה באבטחת ההעברות הבין-לאומית ובאפשרות לוודא את אמינות התהליך, את מקורות הכסף ואת המטרות להן ישמש. כתוצאה מכך גופים נוספים נכנסו לתחום שנשלט עד לאחרונה על-ידי הבנקים הגדולים. חברות פינטק פרטיות החלו ליצור פרוזדורים להעברת כסף בין מדינות. הן מציעות שירותים זולים יותר, המשרתים, בין היתר, מהגרי עבודה ששולחים כסף הביתה. חברות אלו נזקקות לפתרונות שיאפשרו להם כרטיס כניסה רגולטורי ואמינות גבוהה להעברות הכספים. הפתרונות האלו צריכים להיות מתקדמים טכנולוגית כך שיוכלו לתת ביטחון מלא ללקוחות שהתשלומים שלהם יגיעו ליעדם בזמן קצר ובעלות נמוכה. ברגע שחברות הפינטק משיגות אמון במערכות שלהן הן מסוגלות להגדיל את הפעילות להרחיב את בסיס הלקוחות שלהם ולהשיג צמיחה כלכלית משמעותית.
הפתרון ששינה את חוקי המשחק
כאן ThetaRay נכנסת לתמונה: היא מבינה בתוך נתוני הביג דאטה מהו התהליך הנורמלי ומהי האנומליה החריגה.
היא מנתחת את הדאטה ומבינה מיהם הגופים המעורבים, היא מסמנת את ההעברות החריגות שאינן מתנהלות בהתאם לנורמה, וזאת בצורה אוטומטית, ללא צורך ללמד את המערכת כיצד נראית העברה חריגה/נורמלית.
היא עוברת על היסטוריית הפעילות ובונה את התחום המוגדר כנורמה ובהתאם מציינת כחריגה כל פעולה שאינה בתחום הנורמה. בכל הוכחת יכולת שלנו מול בנק או חברת פינטק, אנחנו מוצאים כמות חריגות גדולה מאוד וחלקן הן כאלו שהבנק לא חשב או לא ידע על החריגות האלו.
ThetaRay מנטרת יותר מ-11 מיליארד טרנזקציות בשנה בשווי כולל של יותר מ-15 טריליון דולר, השייכים ליותר ממיליארד חשבונות ברחבי העולם. הפתרונות המותאמים שלה מציעים רמת דיוק בתפיסת אירועי אמת של 95% לעומת הפתרונות הישנים, שמציעים 5%-30% בלבד. כמות התראות השווא של ThetaRay קטנה ב-99% מהכלים הישנים ובהתאם הם מורידים את זמן חקירת ההתראות ב-50% לפחות. זמן ההטמעה הממוצע של פתרון כזה עומד על שישה שבועות בלבד לעומת 6-12 חודשים בפתרונות הישנים.
פתרון הענן של ThetaRay שינה את חוקי המשחק ואפשר לה להיכנס גם לבנקים קטנים ובינוניים ולחברות העברת תשלומים פרטיות. ההכרזה על זמינות הפתרונות שלה גם בענן הנגישה את אמצעי ההגנה, הבטיחה את העבודה מרחוק והפחיתה את מדדי הסיכון ונתוני לקוח/משלם/מקבל תשלום כדי לאתר הלבנות הון, תוך ניצול המערכות חוצות הגבולות (Cross Border Payments) לפעילות פלילית, כמו מימון טרור, סחר בנשים וסחר בסמים.
לעצור ניסיונות מתוחכמים לעקוף סנקציות כלכליות
המשותף למדינות שהוטלו עליהן סנקציות פיננסיות, בין אם מדובר ברוסיה, איראן, צפון קוריאה, סוריה או בלארוס, הוא שכולן נותקו ממערכת ה-SWIFT, או ממערכות בנקאיות אחרות, והן נאלצו לפנות לחלופות. הסנקציות הכלכליות הגיעו לקנה מידה חסר תקדים עם הצעדים שהטילו ארה"ב ובעלות בריתה בנאט"ו על הכלכלה הרוסית, כדי ללחוץ על מוסקבה לשים קץ למלחמה באוקראינה. בנקים וחברות פינטק מחויבים להפעיל סנקציות, תוך שמירה על שירות רווחי שאינו מתערב בפעילות הפיננסית של לקוחותיהם.
משבר רוסיה-אוקראינה אינו מראה סימני דעיכה כך שהשגת האפקטיביות מהסנקציות מתגלה כתהליך ממושך, תוך המשך הלחץ על רוסים אשר יתמשך ואף יחמיר. בינתיים, אזרחים חפים מפשע מוצאים שהעסקאות שלהם נעצרות רק בגלל שיש להם שמות רוסיים, או שהם מאזורים קרובים למדינה שעליה מוטלות הסנקציות.
המהירות שבה בנקים חייבים לחשוף פעילות פלילית ולהגיב עליה היא בלתי אפשרית עם מערכות אכיפה מדור קודם. הסנקציות שהפעילו ארה"ב וגופים מערביים אחרים נתנו לבנקים 30 יום בלבד עד שיפעילו את הסנקציות.
זה המקום שבו למידת מכונה, מהדור החדש, יכולה לעשות הבדל אמיתי. יש לה את היכולת לזהות דפוסי התנהגות חשודים ולאתר עסקאות בסיכון גבוה, ללא קשר לשאלה אם השולח בפועל מופיע ברשימות הסנקציות. בדרך זו, למידת מכונה יכולה לעצור ניסיונות מתוחכמים לעקוף סנקציות כלכליות ומסחריות ולסייע לממשלות ולמוסדות פיננסיים לשמור על פעילות בנקאית גלובלית ללא הפרעה.
הכותב הוא מנכ"ל ThetaRay
בשיתוף ThetaRay
