טל עקרוני, מייסד ומנכ"ל Better, פתח את דבריו באירוע השקת קהילת הצעירים והצעירות של TheMarker Labels בשיתוף מרכז להניע נוער וצעירים - בהצגת הדרכים לחיסכון משמעותי: איך לקבל כסף חזרה מהבנק, כיצד להגדיל את הסכום המצטבר לפנסיה ומהי אפשרות ההשקעה שעשויה להעניק תשואה גבוהה.
"צעירים חושבים שלא לוקחים להם עמלות", מסביר עקרוני ומציין כי בדיעבד מתברר שהם משלמים עבור עמלות רבות, כמו עמלות עו"ש. כאשר כדי לקבל הנחה משמעותית כל מה שנדרש לעשות זה להתקשר לבנק ולאיים בעזיבה.הוא הוסיף כי דבר נוסף שפוגע בצעירים נעוץ באפשרות להיכנס למינוס.
לדבריו, כיום הבנק פותח אוטומטית מסגרת אשראי, כאשר גם במידה שאינה מנוצלת – משולמת עמלה מדי רבעון. גם כאן הפתרון פשוט: פונים לבנק, מסבירים שאין חריגה ולכן אין כל הצדקה לגבות כסף על האפשרות התיאורטית להיכנס לחריגה. ומתברר שיש דרך לחסוך גם בעמלה עבור כרטיס האשראי.
בחלקה השני של ההרצאה, הסביר עקרוני מהי הדרך לחסוך קרוב ל-150 אלף שקלים נוספים בקרן הפנסיה. "היום, צעירים שמתחילים לעבוד במקום עבודה חדש, נפגשים עם איש מקצוע שאומר שיפתח עבורם קרן פנסיה ומבקש את חתימתם. הרוב אינם מבינים על מה חתמו, משלמים דמי ניהול גבוהים ומוגזמים, משאירים ביטוחים מיותרים, ומפקידים סכומים נמוכים מדי לחיסכון הפנסיוני".
בעניין זה הסביר כי ישנן חמש דרכים כיצד להגדיל משמעותית את הכסף לפרישה. הראשונה, לוודא שההפקדה היא בהתאם להכנסות וש-100 אחוז מהשכר ברוטו מבוטח לפנסיה. העצה השנייה היא בדיקת דמי הניהול: לשלם במקסימום עד 1.4 אחוזים מההפקדה בחודש ו-0.14 אחוזים מהצבירה. חשוב לוודא שלא משלמים יותר, אחרת הסכומים עלולים להתכווץ עם החיסכון עד הפרישה.
דבר נוסף שחשוב לבדוק הוא שרווקים ללא ילדים, יכולים לוותר על מרכיב הביטוח לשארים במקרה של מוות. כמו כן, לדבריו חשוב לא להתפתות ולשקול היטב לפני שמחליטים לעשות ביטוח מנהלים – מדובר במוצר פנסיוני נחות ובעלות גבוהה הרבה יותר מקרן פנסיה. בנוסף, חשוב להבין שלאורך זמן קרנות פנסיה מעניקות את אותה התשואה, לכן כדאי שלא לעבור מאחת לשנייה לשווא - אלא אם מקבלים הנחה טובה בדמי הניהול.
בחלק השלישי והאחרון של דבריו, התייחס עקרוני למרכיב ההשקעות, והזהיר מפני המלצות ברשתות החברתיות מפי אנשים שמשווקים השקעות לא אמיתיות. לדבריו, ישנם שבעה אפיקים להרוויח כסף מהשקעות —
שלושה עם סיכון נמוך וארבעה עם סיכון גבוה. כמו כן, הסביר כיצד ניתן לחסוך כסף רב המשולם עבור דמי ניהול ומהן הדרכים לבדוק כיצד לחסוך בהם.
כמו כן, הסביר כי "היום 40 אחוז מהישראלים נותנים לכסף לשבת בעו"ש, ובכך מאבדים מיליארדי שקלים. לצד זאת יש גם השקעות בקריפטו, בנדל"ן, במט"ח ובמניות. אבל אם אתם רוצים להשיג תשואה מוצלחת לאורך זמן הפתרון הוא לא מניה בודדת, אלא השקעה במדד. יש המון מדדים בעולם שמפזרים את ההשקעה, ולאורך זמן הוכח שככל שמשקיעים יותר במדד ישנה אפשרות להגיע לתשואה גבוהה יותר".
בשיתוף Better
