עסקים פרטיים – קשיים גדולים. האתגרים שעומדים בפני אלה שהפכו ליזמים ומובילים עסק בעצמם, אינם פשוטים. על אחת כמה וכמה במדינה קטנה ורוויית אתגרים כמדינת ישראל.
תומר זלצר, סגן מנהל החטיבה הקמעונאית בבנק מזרחי טפחות, שבאחריותו, בין השאר, גם תחום העסקים הפרטיים, מעיד כי האוכלוסייה המגוונת של בעלי העסקים הפרטיים היא כזו שמהווה את עמוד השדרה של המשק. "לרוב מי שתופס את הכותרות הם התאגידים הגדולים, ומגזר ההייטק", הוא אומר, "אבל המציאות מוכיחה שדווקא העסקים הפרטיים הם בבחינת 'הלחם והחמאה' של הכלכלה הישראלית".
זלצר, שמכהן בתפקידו הנוכחי מאז שנת 2016, מספר על הקמפיין החדש שעלה לאוויר בסוף חודש מאי האחרון, במרכזו נבחרת מרשימה שכוללת את אמן הפטיסירי דודו אוטמזגין; איתי ויעל ארביב, בעלי מותג האופנה הצומח, 'איתי ברנדס'; נאור חסיד, מבעלי רשת משלוחי הפירות והירקות "כרמלה"; שרית למרוביץ, מנכ"לית ומייסדת Sage Marketing לשיווק סטארט-אפים; מעצבת הפנים רוני שני ואורן גנות, מאמן ובעלים של סטודיו "אורן גנות" – מוכיחה כי הם למעשה "גדולים מהחיים", כיזמים שצלחו, ועדיין צולחים, אתגרים לא פשוטים, תוך שהם מניעים בעוז את גלגלי הכלכלה הישראלית.
למי קראת עסק קטן?
בשנים האחרונות עמדו אותם עסקים חשופים בפני שינויים וטלטלות בשווקים. עוד יותר על רקע השנה הקשה, על רקע אירועי השבעה באוקטובר. לדברי זלצר, אוכלוסיית העסקים הפרטיים, עם מחזור מכירות שנתי בהיקף של עד 25 מיליון שקלים, התמודדה בארבע השנים אחרונות עם שני אירועי קיצון מהותיים. "משבר הקורונה ב-2020 היה אירוע קיצון גלובלי שבו נסגרו שרשראות אספקה, אנשים הסתגרו בבתים ולא יצאו החוצה כבשגרה, לצרוך", הוא אומר. "האירוע הקיצוני השני הוא זה שהתרחש, לצערי הרב, בשבעה באוקטובר. הפעם מדובר באירוע קיצון מקומי, על רקע שינויים מאקרו כלכליים משמעותיים שקדמו לו ובראשם עליית הריבית".
זלצר אף מסביר כי בעוד שבתקופת הקורונה נותרה הריבית של בנק ישראל ללא שינוי, ועמדה על0.1% עד אפריל 2022, הרי מאז היא עלתה והאמירה ל-4.75%, ונותרה כך עד כחודש לאחר מלחמת "חרבות ברזל". רק בתחילת השנה ירדה הריבית ל-4.5%, אך נשארה בגובה זה גם בחודשים שלאחר מכן, בשל אירועי המלחמה הנמשכים.
אמנם ההחלטות להעלאת הריבית נועדו למתן, בין השאר, את האינפלציה, אך לאור המתיחות הביטחונית וחוסר הוודאות בנוגע לסיום המלחמה ולהשגת רגיעה ביטחונית יהיה קשה להפחיתה, ולסייע להתאוששות העסקים ולבסס את היציבות במשקי הבית השונים. "אם יש דבר שמהותי עבור עסקים בכלל ועבור עסקים פרטיים בפרט – זה תנאי ודאות לסביבה שבה העסק פועל", אומר זלצר ומחדד: "חוסר הוודאות מקשה על העסקים הפרטיים לתכנן קדימה פעילות עסקית ותזרים, וודאי לגייס מימון והלוואות בתנאים נוחים, וכאן אנחנו נכנסים לתמונה".
איך מגישים עזרה בתקופה כזו, שבה חוסר הוודאות מחלחל לכל הרבדים?
"זו שנה שבה המדינה וכלכלתה ניצבות בפני תקופה מאתגרת, והעסקים הפרטיים הם אלה שמתמודדים עם האתגרים הגדולים ביותר.אנחנו רואים בהם מעין 'מיקרו קוסמוס' למפת העסקים בישראל, ובהתאם, בעשור האחרון הם תופסים נפח חשוב בפעילות של בנק מזרחי טפחות. אנחנו מאמינים שסיוע מתאים מצידנו יוכל לספק את הכלים המתאימים לעסקים רבים להתמודד עם אתגרים ולחזור לצמוח. בהתאם השקענו עוד יותר בבנקאות אישית וצמודה, ובמענה מקיף לעסק, כמו גם לאדם שמאחוריו".
מה היו הצעדים שנקטתם בהם כדי להבריא ולחזק את העסקים הללו?
"כצעד ראשון העמדנו עבור העסקים שמצויים במשבר אפשרות לבצע דחיית הלוואות, בהתאם למתווה ההקלות של בנק ישראל לנפגעי מלחמת "חרבות ברזל" שאותו אימצנו. המתווה איפשר ללקוחות עסקיים עם מחזור של עד 25 מיליון שקל לדחות הלוואות עד לסכום של כ–2 מיליון שקל בשלוש פעימות. בנוסף דאגנו להקלות עבור עסקים מהמעגל הראשון ולמילואימניקים — עבורם סובסדו אותן עלויות דחייה וניתן להם פטור מתשלום עמלות. הצעד השני היה הענקת הלוואות בערבות המדינה במסלול 'חרבות ברזל' בריבית פריים+1.5%, שבהן אפשר לדחות את תשלום הקרן לעד 12 חודשים ממועד ההלוואה והעסק נדרש להעמיד בטוחה בהיקף 5% בלבד. כיום עסקים יכולים לקבל הלוואות בערבות מדינה רגילה ונותר עוד מסלול אחד פתוח במסגרת מהלכי 'חרבות ברזל', שבמסגרתו מילואימניקים בעלי עסקים יכולים לקבל הלוואות בריבית פריים. העסק לא נדרש להעמיד ביטחונות כלל והמדינה נושאת בעלות הריבית בשנה הראשונה. בנוסף הבנק יזם מתן מענקים וולונטריים לעסקים בקווי העימות — ליישובים בעוטף, ובהמשך גם לאזור הצפון — בסך של עד 20 אלף שקל לעסק. עוד מהלך חשוב שבוצע היה קרן חירום מיוחדת לסיוע לעסקים, שנפתחה במסגרת קרן 'דרומה צפונה' שמפעיל בנק מזרחי טפחות ביחד עם משפחת ורטהיימר. קרן החירום הזאת מעניקה שני מסלולי סיוע להלוואות בתנאים מועדפים עבור עסקים בפריפריה".
ומהו הצעד הבא?
"כיום, תשעה חודשים לאחר מתקפת הפתע והאירועים הקשים, אנחנו כבר אחרי שלב 'העזרה הראשונה'. הבנק מציע מגוון מוצרים במטרה לספק מענה לצרכים השונים של העסקים: למשל, ניכיון שוברים לעסקים שעובדים עם כרטיסי אשראי; וניכיון צ'קים. בשני המוצרים האלה העסק מקבל הקדמת תשלום ושיפור התזרים. בנוסף אנחנו מציעים שורת פתרונות בדיגיטל, לרבות תשלום משכורות, פתרונות מט"ח וביצוע העברות. והכי חשוב: השירות האישי, שהחשיבות שלו התבררה כקריטית במהלך המלחמה. אנחנו רואים את הקשר בין העסק לבנקאי כמהותי ביותר ומעמידים ארסנל של אנשי מקצוע, שיודעים לספק את הפתרונות המיטביים, שמתבססים על היכרות וקשר עם בעלי העסק. באופן כזה הפתרונות הספציפיים מסייעים להם בניהול העסק ובהזנקתו, גם בתנאי 'מים סוערים'".
לאתר לחצו כאן>>> | *8860
האמור לעיל הינו בבחינת מידע בלבד ואינו מהווה הצעה למתן הלוואה. מתן ההלוואה בכפוף לשיקול דעת הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
בשיתוף בנק מזרחי טפחות
