כשהטלטלות בשווקי המניות ויוקר המחיה שוברים שיאים, ישנה חשיבות גוברת להשקעה חכמה של הכסף. ניהול פיננסי יעיל עשוי לפתוח הזדמנויות חדשות ולאפשר ליהנות מרווחה וביטחון כלכלי רבים יותר. ליאור מצנר, שותף מייסד בסוכנות "Revenue פיננסים וניהול סיכונים" עוסק בניהול הון עבור לקוחות ישראליים ומתמחים בתכנון פיננסי ופנסיוני, ומייצג את הלקוח הישראלי מול הגופים המוסדיים. " אנחנו עובדים בתווך שבין אנשים פרטיים והגופים המוסדיים ומעניקים ללקוח ליווי וערך".
עבור מי מיועד עולם התכנון הפיננסי?
"חשוב לומר שעולם התכנון הפיננסי מתאים לכל אדם אשר מעוניין לעקוב ולנהל את החסכונות שלו. אנחנו שמים לב שהלקוחות - גם הצעירים וגם הבוגרים יותר – לא מודעים לכספם. היום אתה שואל לקוח 'איפה נמצא הכסף שלך?' והוא לא יודע. אתה שואל אותו – ' מה רמת הסיכון הכוללת של כל הנכסים שלך?' והוא לא יודע. בתכנון פנסיוני ופיננסי נכון להתחיל בכל שלב ובכל גיל. לטווח הרחוק - ככל שמתחילים מוקדם יותר יהיה קל יותר להשיג תוצאות טובות יותר לאורך זמן".
מצנר מסביר כי הלקוח מעניק הרשאה והחברה ממשיכה את ההתממשקות עבורו, ומלווה אותו מהיום הראשון עד הפרישה שלו לפנסיה. "בסוף הגוף המוסדי מסתכל על כלל האוכלוסייה ולא על לקוחות פרטיים. אנחנו מסתכלים על כל לקוח ועל הכסף שלו בצורה מאוד רחבה, הלקוח רואה שלאורך הזמן הוא צובר הון הרבה יותר גדול מאשר אם היה נותן לכסף לשכב וזהו".
כיצד נראית בפועל העבודה שלכם מול לקוחות?
"אנחנו מסייעים ללקוחותינו להרכיב את מסלולי ההשקעה השונים שלהם. כסוכנות שעוסקת בניהול סיכונים, אנחנו תמיד בוחנים את שיעור הכסף שנמצא בשוק ההון – ואת הפתרונות האלטרנטיביים שיכולים להשלים את שוק ההון. כלומר, בהשקעה אלטרנטיבית אנחנו מייצרים לאדם סכום של גידור – שימנע מצב שבו כל הכסף נמצא בשוק ההון. ההשקעה האלטרנטיבית יכולה להיות בהשקעות מפוקחות, במוצרי השקעה בגיבוי ממשלתי – או במדינות זרות שונות כמו גרמניה או ארה"ב".
איזה תפקיד משחקים שיקולי מס בעולם התכנון הפיננסי?
"הרבה מההשקעות חייבות במס. הרבה אנשים לא מודעים להטבות מס – שמאפשרות להן להפחית את סכום מס רווחי הון שהם יצטרכו לשלם. את המס אנחנו יכולים לתכנן בצורה חכמה כדי למקסם את האינטרס של הלקוח". בנוסף עוסקת החברה גם בתכנון הפנסיוני. "בין היתר, הרבה ישראלים עדיין מחזיקים בביטוחי מנהלים – למרות שהמדינה בעצמה קבעה שמדובר במוצר נחות בהשוואה לקרנות פנסיה. "תכנון פיננסי משפר את ההכנסות ונותן עוגן ושקט, המטרה להעניק הון איש להענקת החלומות ולהגשמת החלומות של המשפחה", מסכם מצנר ומדגיש כי הנקודה החשובה ביותר היא הסתכלות לטווח ארוך - המרכיב העיקרי בתחום התכנון הפיננסי. בעזרת היערכות מקדימה וניסוח תכניות ארוכות טווח, ניתן להצעיד קדימה את מצבנו הכלכלי – ולהגשים את היעדים והמטרות הפיננסיים שלנו.
בשיתוף רבניו
