מועד היציאה לפנסיה הוא עניין מורכב לכל הדעות: מצד אחד מדובר בתאריך שאליו רבים ממתינים בכיליון עיניים – אך מנגד, הוא נושא עימו לא מעט חששות. כדי להיערך נכון לגמלאות, רבים בוחרים לערוך מבעוד מועד תכנון פרישה – שיאפשר להם להתכונן לשלב הבא בחייהם. נועם ששון, מנכ"ל-שותף בסוכנות הביטוח "Revenue פיננסים וניהול סיכונים" ומומחה לתכנון פרישה מסביר כי "בשנים האחרונות אנשים התחילו לתת חשיבות גדולה יותר לתהליך של תכנון פרישה. החיים של אדם שיוצא לפנסיה משתנים לחלוטין. וכמו בכל דבר בחיים, כשעושים משהו חדש - נדרשים לתכנן. עולות שאלות חשובות כגון כמה כסף נצטרך בפרישה? איך ננהל את ההון שלנו? מהם שיקולי המס?" לדבריו, בתהליך היציאה לפנסיה ישנן זכויות שניתנות בצורה אוטומטית וישנן זכויות שצריך לבקש כדי לקבל אותן.
"רוב האוכלוסייה בישראל לא מכירה את הזכויות שלה ולא יודעים מה ואיך לבקש", הוא אומר ומסביר כי כאן נכנסים לתמונה מתכנני הפרישה. "בתהליך תכנון הפרישה עלינו לקחת בחשבון מספר היבטים והכי חשוב - ניהול ההון של הלקוח. כלומר, התפקיד שלנו כסוכנות ביטוח הוא ללוות את הפורש כדי להגשים את המטרות השונות שלו. בכל יום, הערך של הכסף שלנו נשחק. במהלך הפרישה אנו נדרשים לבחור ולנצל אפיקי השקעה שונים כדי לכל הפחות לשמור על ערך הכסף – כדי שיעמוד לרשותנו סכום הולם במידת הצורך, בין אם לאירועים משמחים ובין אם לצרכים רפואיים".
לפי נועם, תכנון פרישה נכון מסייע לשמור על אותה רמת חיים גם לאחר היציאה לפנסיה ולא רק עליה. "תכנון פרישה גם מאפשר לנו לשמור על הזכויות שלנו. כשאדם פורש ממקום העבודה שלו, יש לו זכויות שונות – בין אם מול ביטוח לאומי או מול מס הכנסה. את הזכויות הללו הוא יכול לנצל לטובתו. אחת המטרות החשובות של תכנון פרישה היא למצות את זכויות הפורש. לדוגמא: קיים תהליך קיבוע זכויות אשר נותן הטבת מס גדולה בגיל הפרישה. זה משהו שצריך לבקש ממס הכנסה וזה לא מתקבל בצורה אוטומטית, מה גם שהתהליך לא ניתן לשינוי והמשמעות שלו עבור הפורש מאוד גדולה".
כדי לבצע את התהליך באופן המדויק ביותר נועם ששון לומד את צרכי הלקוח לעומק. " קודם כל, אנחנו שואלים את הלקוח מספר שאלות כדי לדעת מול מי אנחנו עומדים: כמה כסף דרוש לו למחייתו החודשית, כמה כסף הוא יצטרך לדעתו בשנות הפרישה – וכן שאלות כלכליות שונות לגבי נכסיו והכנסותיו. כך אנחנו מתאימים את הפתרונות לפרופיל הלקוח. בהמשך אנחנו אוספים מידע מחברות הביטוח. אחר כך אנחנו עובדים על המסמכים השונים ועל תכנית הפרישה. אנחנו נכנסים לעומקם של הדברים ומסבירים שלא כדאי לממש הכל מיד ובודקים איך אפשר לממש רצונות וחלומות בהתאם למה שהון שהלקוחות חסכו לאורך השנים".
הוא מוסיף כי אנשים בגילאי הפרישה מעדיפים שלא להסתמך על הילדים או על המדינה ורוצים לחיות על בסיס מה שחסכו. "אדם שיוצא לפנסיה מתחיל פרק חדש בחייו. עד היום הוא התרגיל לקום בבוקר, ללכת לעבודה ולקבל את המשכורת שלו – אך בזמן הפרישה שלו הכל משתנה בבת אחת. הוא כבר לא צריך ללכת לעבודה, הוא מקבל את הפנסיה שלו ממקום אחר – ואת כל זה צריך לתכנן לעומק. איך אנחנו מקבלים את הקצבה שלנו, כמה קצבה תהיה לנו, האם זה מספיק לנו, האם יש לנו מקורות הכנסה נוספים".
נועם ששון מסכם כי חשוב להבין שתכנון פרישה צריך לעשות כמה שיותר מוקדם – ולא רק ביום הפרישה. "מומלץ מאוד לדעת מראש מה מצבנו ואיך נראית תמונת מצב הפיננסים שלנו. כמו כן, יש מגוון שינויים שניתן לבצע מוקדם כדי להביא אותנו לפרישה במצב האופטימלי".
בשיתוף רבניו
