הריבית הגבוהה מקשה על חברות לגייס מימון והלוואות בתנאים נוחים ונשאלת השאלה, כיצד בכל זאת ניתן לגייס אשראי בסביבת ריבית גבוהה. רואה החשבון אלון פפר, מייסד ומנכ"ל חברת פפר פיננסים שעוסקת בייעוץ וליווי עסקי ופיננסי לחברות ועסקים, מסביר. "ריבית הפריים היא מעל 6% נכון לעכשיו וזהו מצב לא קל. מאוד חשוב שתמהיל ההלוואות של העסק יהיה בהתאמה לצרכים של העסק ובטווחים הנכונים. למשל, הון חוזר לקחת מימון לטווח קצר, לעומת זאת השקעות וציוד מומלץ לקחת הלוואות לטווח בינוני וארוך. חשוב להתמקד במוצרים רווחיים ובעלי מיוחדות ולהיעזר ביועץ עסקי מנוסה". לדבריו, יועץ עסקי בעל מוניטין, יידע מה לבחון בעסק ולהרכיב תוך זמן קצר יחסית תכנית עסקית מקיפה שמדברת בשפה הבנקאית, אשר תגדיל את הסיכויים להשיג הלוואה במחירים יחסית נוחים.
רו"ח אלון פפר מסביר כי חשוב לפנות הן לבנקים והן לגופים חוץ בנקאיים. כסף עדיף לגייס כשיכולים ולא כשחייבים ברגע האחרון. "קודם כל צריך לפנות לבנקים כי שם הסיכוי להוציא מחירים נוחים גבוה יותר. צריך לפנות לכמה בנקים בו זמנית אבל בחוכמה - כלומר, להרכיב תכנית עסקית, להבין את הצרכים של העסק, התחזיות הפיננסיות ואת תחזית תזרים המזומנים. ואז להציג הכל לבנקאי בשפתו".
יחד עם זאת, רו"ח פפר מסביר כי אין סיבה לפחד מגופים חוץ בנקאיים. "יש חברות חוץ בנקאיות מאוד מוערכות. אלה גופים פיננסיים שמאחוריהן עומדות לפעמים חברות בורסאיות או חברות רציניות אחרות. בגלל הרגולציה של הגופים הללו, ששונה מהבנקים, מתאפשר להם לנווט את הספינה יחסית במהירות ואפשר להשיג מהם מחירים יחסית נוחים מאוד שמתחרים לפעמים גם בבנקים".
מה עם הלוואות בערבות מדינה?
"יש תכנית חדשה של הלוואות בערבות מדינה, שהתחילה בתחילת השנה. היא פונה לעסקים שיכולים לגייס עד 8% מהמחזור שלהם, שהוא עד מאה מיליון שקלים. התהליך הוא מעט יותר מורכב ולוקח יותר זמן אבל זו אופציה להשיג אשראי במחירים יחסית נוחים כי יש ערבות של המדינה. כמובן, שיש לשקול את כל האלטרנטיבות ו/או לשלב בין ההלוואות ולהתאים את תמהיל ההלוואה הנכונה ללווה הספציפי".
לדבריו, למרות העלויות, בתוצאה הסופית שכירת יועץ פיננסי משתלמת יותר לעסק. "כששוכרים יועץ עסקי וליווי פיננסי מנוסה שמבין את השפה הבנקאית ויכול בצורת משא ומתן פרודוקטיבי להוזיל את עלויות המימון והשגת מחירים אטרקטיביים ללקוח גם בתקופה מאתגרת זאת. השקעה קטנה זו שיכולה להביא תשואה גבוהה להשקעה כבר בטווח הקצר". למי שרוצה לנסות ולהתמצא לבד רו"ח פפר אומר שזו אפשרות, אבל עם חסרונות בצידה. "הלוואה בערבות מדינה עקרונית אפשר לבצע לבד, אבל כדי למקסם את סיכויה מבחינת אסטרטגיה - איך וכמה לגייס ועל מה "לנגן" בבקשת האשראי בהחלט רצוי לשכור שירותים של יועץ עסקי מנוסה והגון".
פפר פיננסים היא חברת בוטיק איכותית ששמה דגש על אמינות ואיכות העבודה מהגבוהים בשוק. החברה עוסקת בייעוץ עסקי ופיננסי בליווי אסטרטגי ופיתוח עסקי, בהכנת תחזיות ובקשות אשראי וגיוסי אשראי והון, הכל תחת פיקוח צמוד ומלא. "אני עבדתי מספר שנים כרואה חשבון וכסמנכ"ל כספים בחברות היי טק יצרניות ומסחריות, כולל הנפקות וגיוסי הון ואשראי ועבודה מרובה בפתוח עסקי ובבנקאות בגופים פיננסיים מובילים בארץ ובעולם". שותפתו של רו"ח פפר היא ענבר רוזנברג, המביאה נסיון עשיר בעבודה במחלקות כלכליות בחברות היי-טק ובייעוץ ארגוני. "אנחנו מציעים גיוסי אשראי והון וליווי עסקי ופיננסי לחברות ועסקים מכל הגדלים ובתחומים שונים, כולל בניה של תכניות עסקיות, שירותי ניהול כספים במיקור חוץ, ניהול תזרים מזומנים וגם גיוסי אשראי והון, כולל ליזמי נדל"ן. יש לנו ביחד ניסיון מצטבר של יותר מ-60 שנה בנושאים שאין לאחרים ניסיון בהם, ולכן קשה למצוא דומים לנו בשוק כי אנחנו באנלוגיה סוג של סיירת מטכ"ל".
העלאת הריבית אמנם מייקרת את מוצרי האשראי ומקשה על גיוס מימון. אבל בעזרת בחינה של מוצרי הלוואה אלטרנטיבית והתנהלות נכונה חברות יכולות גייס סכומי כסף שיסייעו לצלוח את המשבר.
בשיתוף רו"ח אלון פפר
