כיצד מעסיקים יכולים לנהל בצורה נכונה את המערך הפנסיוני שלהם – תוך שמירה על חובות המעסיק והגנה על האינטרסים של העובדים? זו המשימה של חברות ייעוץ ביטוח ופיננסים – שמסייעות לחברות ולארגונים לנווט בהצלחה בנבכי ענף הפנסיה הסבוך. לדברי נעמה טואטי, סמנכ"לית הלקוחות העסקיים בסוכנות Choice ביטוח ופיננסים, למעסיקים יש אחריות כלפי העובדים שלהם גם בתחום הזה. "חשוב להבין שכל ליקוי וכל תקלה טכנית כזו ואחרת יש לה השלכות כלכליות על המעסיק ובית העסק. למשל, הרבה פעמים יש תקלות בנושא הפקדות - אין הפקדות שוטפות בגלל תקלה טכנית או סיבה כזו או אחרת. הרבה פעמים המעסיקים לא יודעים את החוקים ונופלים על הדברים האלה בגלל חוסר ידע. הם מפקידים שלא בזמן, מה שגורם לקנסות וריביות והתעסקות סיזיפית למעסיק והם לא יודעים איך להתמודד עם זה. יש לזה השלכות כלכליות". היא מסבירה כי בתחום הזה נעשות טעויות רבות שהעובד יכול לראות בתלוש השכר.
"למשל הנהלת החשבונות עשתה טעות והפרישה לעובד את הפנסיה לקופה שלא קיימת. במקרה כזה אם חס וחלילה יש נכות לאותו העובד- אובדן כושר עבודה- מה עושים במצב הזה? את מי תובעים? אם יש אובדן כושר עבודה יש למעסיק אחריות כלכלית - לפי חוק נזיקין צריכים לטפל בדברים האלה".
בשלב הראשון של העבודה הצוות המקצועי של סוכנות Choice ביטוח נפגש עם המעסיק ובודק עמו מהם הצרכים שלו. "לכל עסק צרכים משלו. עושים פגישה ראשונית, מסבירים למעסיק מה החוקים שעליו ליישר קו בנוגע אליהם. בהמשך בודקים את כל התיק הפנסיוני של כל העובדים; זהו תיק פנסיוני וביטוחי כי אחד מגבה את השני ולאחד יש קשר עם השני. אנחנו בודקים את כל העלויות והתנאים - חלק מכוסים בביטוח מנהלים וחלק ביטוחי פנסיה. יש הרבה אנשים שנמצאים בקופות שלא רלבנטיות להם. יש אנשים עם ילדים קטנים, גרושים, רווקים לכל אחד צריך להתאים אישית את מה שהכי מתאים לו. רוב האנשים לא יודעים לנהל את זה בצורה נכונה, לא העובדים ולא המעסיקים".
מעסיק של עובדים רבים יכול בכלל להתקדם בנושא הזה ולהסתדר בלי גורם מתווך?
"אני חושבת שהרבה יותר נכון, בגלל הנסיון שיש לנו בשוק, שמעסיק ייקח ייעוץ פנסיוני וביטוחי ויעשה בדיקה מה עליו לעשות על פי חוק. מעסיקים כן צריכים עזרה בנושא הזה. גם כדי להמנע מסיכונים עתידיים , גם מכיוון שמדובר בהתעסקות סיזיפית שאין להם זמן להתעסק בה כמו שצריך גם כי יש המון דו"חות שצריך לטפל בהם, שגוררים פיגורים וקנסות. ייעוץ פנסיוני מאפשר להמנע מזה".
החברה מלווה אתהמעסיק באופן מתמשך. טואטי מסכמת כי "אתה נותן את השקט למעסיק, מוריד לו את החשיפה הסיכונית, הכלכלית מול מה שהוא מחויב. בד בבד אתה דואג לו ולעובדים. זה נותן ערך ענק לעובדים וגם בסופו של גבר אתה דואג לעובדים, אתה מוזיל להם עלויות ונותן להם הטבות".
בשיתוף צ'ויס ביטוח
