"האינפלציה שוברת שיאים וכדי לרסן אותה הבנקים המרכזיים בעולם מעלים ריביות. במקביל קיימת האטה בהיי-טק לאחר שנים שהחברות גייסו כספים לפי שוויים גבוהים. האינדיקטורים הכלכליים השליליים משפיעים על שוקי המניות בארץ ובעולם שהגיבו בירידות, לא פעם חריפות, ובתנודתיות. מי שלא מפזר את כספו בין השקעות מסורתיות ואלטרנטיביות ובעלות מתאם נמוך, עלול להפסיד לא מעט כסף".
את הדברים האלו אומר ישראל עטיה, מנכ"ל המרכז לתכנון פיננסי, מקבוצת עטיה גרופ. הקבוצה עוסקת בתחומים רחבים ונותנת ללקוחות פרטיים ועסקיים פתרונות מקצה לקצה הכוללים השקעות בשוק ההון, השקעות אלטרנטיביות, השקעות בנדל"ן, יזמויות בנדל"ן, ביטוחי חיים ובריאות, ייעוץ וליווי עסקי, תכנוני מס, אשראי ומשכנתאות בבנקים ובחברות חוץ בנקאיות ועוד.
פתרונות משלימים בקבוצה אחת - עטיה גרופ
המרכז לתכנון פיננסי מעניקה שירותי פמילי אופיס ללקוחות פרטיים ועסקיים משלב בירור הצרכים ועד להשקעה במוצר הנקודתי. מדובר בהשקעות בשיתוף עם חברות הביטוח, בתי ההשקעות, בנקים וקרנות השקעה בארץ ובחו"ל. "תכנון פיננסי חייב להתייחס להיבטים רחבים כדי לתת מענה הולם ומתאים לצרכי הלקוח", מסביר ישראל עטיה. "השקעות אלטרנטיביות תפסו נתח מהותי מאוד אצל משקיעים כשירים ומשקיעים שאינם כשירים, בין אם זה בהשקעות חוב שמעניקות ריבית כהכנסה פאסיבית ישירות לחשבון המשקיע ובין אם מדובר בהשקעת אקוויטי, על מנת ליהנות גם מרווחי הון או השבחה בהשקעה אצל יזם מנוסה וכו".
חברה נוספת בקבוצה היא אבן בוחן נדל"ן, המספקת מגוון רחב של שירותים בתחום הנדל"ן בפרט ובתחום העסקי בכלל. "בשנה האחרונה ליווינו משקיעי נדל"ן רבים באזורי גוש דן, ירושלים והדרום", מספר אלעד עטיה, מנכ"ל משותף באבן בוחן נדל"ן. "המשקיעים קיבלו מענה מקיף של ONE STOP SHOP מרגע הרעיון ועד המפתח, כולל שיתופי פעולה עם חברות יזמיות וקבלניות גדולות, לדוגמה בשכונת פארק הים בבת ים - שכונה חדשה על חוף הים המחוברת לראשון לציון, בעתיד חיבור תוואי הרכבת הקלה לתל אביב - אנחנו מקיימים שת"פ עם מספר חברות בנייה שהעניקו ללקוחותינו הנחה משמעותית ותנאי רכישה ייחודים הכוללים שיפור בהסכם הרכישה, מה שמיקסם את ההשקעה של הלקוחות".
עוד פעילות בתחום הנדל"ן בקבוצה היא המרכז לניהול נדל"ן, המבצעת מחקר וניתוחי שוק ומספקת שירותי תיווך וניהול נכסים ברחבי הארץ. כך, מספר עטיה, החברה מצאה את אופקים כאזור פעילות כדאי במיוחד למשקיעים ולמגורים: "העיר עברה מהפך מדהים בשנים האחרונות ורוכשי הנדל"ן באופקים נהנו מתשואות דו ספרתיות גבוהות של רווחי הון. זאת הודות, בעיקר, לגידול האוכלוסייה שמגיעה מערים גדולות כמו באר שבע, המקבלת הטבת מס משמעותית. בנוסף, בקרוב ייחנך כביש גישה חדש שמקצר את זמן הנסיעה לבאר שבע".
חברת לביא משכנתאות היא זרוע האשראי של הקבוצה, ולדברי יורם עטיה, מנכ"ל החברה, היא מציעה משכנתאות בתנאים ומסלולי מימון ייחודים לחברות עסקיות וללקוחות פרטיים. "יש חשיבות מדרגה ראשונה לתנאי מימון ברכישת נדל"ן, ואם לא בונים תכנית מימונית נכונה, זה יכול גם לגרום אף להפסד השקעה ובמיוחד בתנאי אינפלציה וסביבת ריבית עולה" הוא מדגיש.
"השקעה צריכה להיות חכמה"
לדברי עטיה, אם משלבים בתיק הנכסים גם רכישת נכסי נדל"ן בצורה ישירה, רכישה זו חייבת להיות חכמה מימונית ותזרימית: "חשוב לדעת מראש אם רוכשים נכס להשקעה לטובת רווח הון או לתזרים? האם מדובר בעסקה קצרה או ארוכת שנים? היתרון בקבוצה שמטפלת בלקוח מקצה לקצה הוא בהיכרות עולם ההשקעות בצורה רחבה, מה שמקנה ללקוחותינו כלים רבים והנגשת עסקאות 'מחוץ לבורסה'.
"אנו בונים כעת מספר רב של יחידות דיור באזור הנגב המערבי, המיועדות למשפרי דיור ולמשקיעים. עסקאות בניה ויזמות דורשות מעורבות של המון אנשי מקצוע. אצלנו, במקום להתעסק בצורה יומיומית עם החשמלאי, האינסטלטור וכו', הלקוחות מקבלים מוצר מוגמר עם ניהול וליווי אישי שלנו," הוא מוסיף.
משכנתה ואשראי
עולם ההשקעות המסורתי והאלטרנטיבי כולל בתוכו מגוון רחב של השקעות, בהן כאלו עם הטבות מס ייחודיות למשקיעים בגילאים מבוגרים. "באמצעות סעיף 125 לפקודת המס ניתן לקבל פטור מס על הכנסות מריבית, עד תקרה שנתית. חלק מהמוצרים שניתן לנצל הטבה משמעותית זו קיימים בחברות ביטוח בפוליסות חיסכון שמשקיעות בשוק ההון. בנוסף, חברות הלוואות חברתיות במגוון מסלוליהם ואפילו שותפויות חוב שניתנות ליזמי נדל"ן בדרך כלל כהלוואה לפרויקט או לצבר פרויקטים עם בטחונות. ברוב המוצרים הללו ניתן אף להגדיל את ההכנסה החודשית של הלקוח על ידי הכנסה פאסיבית על חשבון הרווח או הריבית בלבד, דבר שמעודד אנשים להפקיד למוצרים מסוג זה", הוא מסביר. "היתרון בהשקעות אלטרנטיביות הוא שניתן לשלב בתיק מספר מרכיבי השקעה בארץ ובחו"ל ולהיכנס להשקעה משותפת עם חברות גדולות שעושות את המחקר והאנליזה ואז להנות מתזרים כהכנסה פאסיבי עם שילוב של רווחי הון. אחד הסגמנטים הבולטים הם השקעה בנדל"ן בדרך פאסיבית כדוגמת מתחמי מולטי-פאמילי או סינגל-פאמילי בעיקר בארצות הברית".
השקעות בניהול אישי IRA
עוד מוצר עליו מתעכב עטיה הוא קופת גמל בניהול אישי. "זו דרך עצמאית לנהל את הכסף באמצעות מסחר ישיר במניות או בתחום קרנות השקעה אלטרנטיביות. באמצעות הפקדה לקופת גמל אישית לפי תיקון 190 לדוגמה, ניתן להרוויח מספר יתרונות, מצד אחד יתרון מיסוי בתשלום מס רווח הון של 15% נומינאלי במקום 25% מס ריאלי ואף לפטור ממס בעקבות פטירה עד גיל 75 ובהטבת מס ליורשים בעקבות פטירה לאחר גיל 75. בהשקעה זו ניתן להשקיע גם בהשקעות דולריות, נדל"ן מניב מסחרי או נדלן למגורים כשותפויות או קרנות חוב ועוד," הוא מסכם.
יש לכם כסף פנוי? היכנסו למרכז לתכנון פיננסי >>
היכנסו לדף הפייסבוק של המרכז לתכנון פיננסי >>
אפשר לקרוא עוד על השקעות אלטרנטיביות באמצעות המרכז לתכנון פיננסי בלחיצה כאן >>
אין לראות בנתונים הנ"ל ייעוץ מסוג שהוא לרבות ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אחד. אין לראות בנאמר כהמלצה לכדאיות השקעה כזו או אחרת, אין תשואות עבר מעידות על תשואות שתושגנה בעתיד. כל האמור הינו מידע אינפורמטיבי וכללי ומהווה תמצית בלבד. ט.ל.ח
בשיתוף המרכז לתכנון פיננסי
