תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם הסוכנות: אמרלד פיננסים - סוכנות לביטוח פנסיוני 2023 בע"מ
השותפים בסוכנות: מולי אורן, לידור סיגאוי ואופיר פיינטוך
מולי אורן: כיהנה בעבר בתפקיד סמנכ"לית במבטחים הוותיקה, אחראית להקמת הראל פנסיה מקיפה ובהמשך מנהלת פיתוח עסקי במגדל והפניקס. כמו כן, הייתה משנה למנכ"ל תחום פנסיה וגמל בחברת הביטוח הראל, חברת דירקטוריון בקרן השתלמות "רעות" וחברת דירקטוריון בקופת גמל "אמיר". כיום חברת דירקטוריון בחברה הכלכלית של מועצה אזורית דרום השרון.
אופיר פיינטוך: פועל בתחום הפיננסים מזה כ-15 שנה. ניהל את מחלקת הגמל העסקי באקסלנס, ולאחר מכן כיהן כמנהל פיתוח עסקי בהפניקס.
לידור סיגאוי: פועל בתחום הפיננסים מזה כ-13 שנה, ובמהלכן כיהן במספר תפקידים, במרכזם: מנהל מחלקת תיאום ומפקח סוכנים. בעל תואר ראשון במנהל עסקים וכלכלה ורישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר.
הסוכנות: אמרלד פיננסים היא חברה פרטית שנוסדה בשנת 2023, ופועלת למען לקוחותיה משני משרדים: בנירית ובהרצליה. החברה עוסקת בניהול אסטרטגי והשקעת הון, תוך בחירת מודל שמתאים ללקוחותיה, ובהם תאגידים, חברות, קיבוצים, היי-טק, ולקוחות פרטיים. לקוחות הסוכנות נהנים מליווי צמוד, ייעוץ מקצועי ומקסום השקעות.
עובדים בסוכנות: שכירה אחת, חמישה סוכנים עצמאים ופונקציה נוספת של פיתוח עסקי.
מהי המשמעות של התכנון הפנסיוני בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"לקוח חייב ליווי של איש מקצוע לאורך כל תקופת החיסכון - מגיל 1 עד 120. איש מקצוע יכול להגדיל את החיסכון באופן משמעותי, לנהל נכון את הסיכונים, וללוות את הלקוח בכל רגע משמעותי בחיים. בתקופה האחרונה יש פערי תשואה משמעותיים בין הגופים, ולכן חשוב לדעת איך לבחור נכון".
מהו הדבר הייחודי שאתם מעניקים ללקוח?
"שירות אישי, ליווי צמוד ודיווח חודשי שוטף של הנתונים ללקוח. אנחנו שמים דגש על ליווי, שירות והנגשה של הנתונים".
מהו הערך שאתם מעניקים למתכננים הפיננסיים?
"אנחנו דואגים למשאב הכי חשוב בתחום - פגישות איכותיות אצל מעסיקים במשרד מסודר עם הסכמי מעסיק מול החברות".
על פי אילו פרמטרים אתם בוחרים עבור הלקוח את בית ההשקעות המתאים לו ביותר?
"ראשית אנחנו מבינים מהו הצורך של הלקוח מבחינת מטרות אישיות להשקעה, רמת סיכון, תוכניות לעתיד, ועל פי מספר רב של פרמטרים נוספים. לאחר שמיקדנו ושקללנו את ההבנה בנוגע לכלל הפרמטרים, נערוך התאמה למסלול ההשקעה הרלוונטי והנכון ביותר עבור הלקוח. אם אין מסלול כזה, נפעל לבניית קופה 'סינטטית'. כלומר, רמת חשיפה ייעודית ללקוח באמצעות חיבור של שני מסלולי השקעה, או יותר לפי הצורך. דבר נוסף שאנחנו נוהגים לעשות הוא לבדוק מי מוביל בקטגוריה, על פי מערכת ההשוואות של 'גמל נט', ולכך אנחנו מצרפים עוד בדיקות מקצועיות שלנו, כשאנחנו נשענים על הניסיון שלנו מול הגופים. בשלב הבא, לאחר שהצלחנו לצמצם את הבחירה לשתי אפשרויות מתאימות ורלוונטיות, נמשיך לפעול על מנת להפיק את מינימום העלות הנדרשת מצד הלקוח".
מה דעתכם על השפעת השינויים הכלכליים הגלובליים (כמו מדיניות הפד, מלחמות סחר, ועוד) על החלטות ההשקעה של הלקוחות?
"בכל החלטה כלכלית יש יתרונות וחסרונות. אנחנו מאמינים בפיזור של התיק בין מספר מדינות. לא נמליץ ללקוחותינו להתרכז בשוק אחד בלבד, לדוגמה רק בשווקים של ארה"ב או רק בשווקים של ישראל. גיוון ופיזור התיק הוא חלק משמעותי בבניית התיק. בכל מקרה יש להיוועץ באופן אישי עם איש מקצוע".
איזו השפעה יש לדעתכם לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות (FinTech) על התהליך הפיננסי של הלקוח?
"אנחנו מברכים על ההתקדמות הטכנולוגית, אבל חשוב לדעת שכרגע היא עדיין לא מאפשרת להחליף את הפונקציה של סוכן אנושי. בנוסף, הטכנולוגיות השונות מתאימות לקהל הצעיר, ולרוב פחות מתאימות לקהל המבוגר".
עד כמה לדעתכם משפיעה התקנה בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) שהגדילה את השקיפות על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"חשוב מאוד שהנתונים יהיו שקופים ללקוח. אנחנו מעריכים במיוחד את הנכונות של רשות שוק ההון לשקף תהליכים. מצד שני יש לנו גם ביקורת על תהליכים אחרים. בכל מקרה, התקנה אינה משפיעה עלינו באופן ישיר, מכיוון שאנחנו תמיד דיברנו עם הלקוחות בשקיפות על הוצאות ניהול ההשקעות, ונמשיך בכך".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לכם להעביר הלאה לאנשים?
"המסר שלנו הוא להשקיע בניהול נכון של כספי החיסכון הפנסיוני והפיננסי. חשוב להבין שלאורך זמן, מדובר בפערים עצומים שנשענים אך ורק על הבחירה המתאימה ביותר ללקוח לאותו פרק זמן. לבחור איש מקצוע טוב זאת החלטה מאוד חשובה".
לאן אתם מכוונים את התפתחות הסוכנות בחמש או עשר השנים הבאות?
"אנחנו מאמינים ביחס אישי, ונמשיך לפעול בדגש על כך, גם בשנים הבאות. כרגע הצמיחה של הסוכנות חזקה מאוד. האסטרטגיה שלנו לאור המשכיות הצמיחה בעתיד היא להגדיל את הסוכנות בעוד עשרה סוכנים עצמאיים ובעוד ארבעה עובדי משרד שכירים".
מהי עצת ה"זהב" שלכם?
"אנחנו מאמינים בחינוך פיננסי. חשוב לנו לחשוף את הלקוחות למסלולי מניות, שהציגו לאורך זמן ביצועים טובים מול המסלולים הכללים והנפוצים. זהו ערך מוסף שלנו: ללמד את הלקוחות לעשות כסף מהכסף שכבר חסכו".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
