תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: אורטל יעקב
גיל: 33
תפקיד: מתכננת פנסיונית ופיננסית
מגורים: קריית אונו
מצב משפחתי: נשואה למשה ואימא לשחר ויהונתן
השכלה אקדמית ומקצועית: בוגרת תואר שני M.B.A במנהל עסקים ורישיון פנסיוני
עבר תעסוקתי: "בתחילת דרכי ניהלתי צוות טלמיטינג, שאחראי על תיאום פגישות למתכננים פנסיונים ופיננסים בתחום הגמל, ההשתלמות וההשקעות. משם המשכתי לתפקיד בנקאית עסקית במחלקת עסקים בבנק לאומי, שם צברתי ניסיון בעבודה מול לקוחות עסקיים. לאחר מכן שימשתי כמפקחת בחברת בלנדר – טכנולוגיות פיננסיות. בתקופה זאת הרחבתי את הידע שלי בתחום ההשקעות האלטרנטיביות. בנוסף, לאורך 8 שנים צברתי ניסיון בשוק ההון. בשלב הזה החלטתי לצאת לעצמאות כמתכננת פנסיונית ופיננסית.
הסוכנות שאליה את שייכת: "דלתא בית לתכנון פיננסי נוסדה בשנת 2016, והיא אחת הסוכנויות הבולטות בתחום התכנון הפיננסי והפנסיוני. הסוכנות מתמחה בליווי אישי ומשולב של לקוחות פרטיים, עצמאיים ועסקיים – במגוון תחומים. החזון של דלתא נשען על תכנון ארוך טווח, מקצועיות ללא פשרות ושירות אנושי בגובה העיניים. הצוות מורכב ממתכננים בעלי הכשרה וניסיון רחב, הפועלים ביחד כדי להעניק ללקוחות פתרונות מותאמים אישית, מתוך ראייה הוליסטית של הצרכים הכלכליים לאורך החיים".
מספר עובדים בסוכנות: 28 סוכנים ו-15 אנשי צוות תומכים.
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: " משקיעים את ההווה, מבטיחים את העתיד".
איך היית מגדירה את תפקידך כאשת מקצוע, נכון לימים אלה?
"בראש ובראשונה התפקיד שלי הוא להיות שותפה למסעם של לקוחותיי. המסע הוא הרבה מעבר למספרים. מדובר בהבנה עמוקה של החיים, הצרכים, השאיפות והחששות שלהם. אני בונה איתם מערכת יחסים אשר מבוססת על אמון, ומאפשרת לי ללוות אותם ברגעי שגשוג ולצד זה בזמנים מאתגרים. בעיניי, מקצועיות אמיתית נמדדת ביכולת להתאים פתרון מדויק וליצור תחושת ביטחון ויציבות לאורך כל הדרך".
כיצד את מתאימה מוצר ללקוח?
"הכול מתחיל בהקשבה. אני מתעמקת בסיפור האישי של כל לקוח: מה מניע אותו, מה חשוב לו, ומה מדיר שינה מעיניו. מתוך ההבנה הזאת, אני בונה עבורו תוכנית פיננסית מותאמת אישית שמשקללת את רמת הסיכון, שלבי החיים, והיעדים קדימה. התהליך אינו מסתיים בכך. הליווי מתמשך, מכיוון שהחיים משתנים, וצריך לדעת להתאים את התוכנית למציאות ולשווקים".
איך את רואה את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם בתקופה הקרובה?
"העולם הפיננסי דינמי מתמיד בגלל טכנולוגיות, ריבית, ושינויים גיאופוליטיים. כל אלה יוצרים תנועה מתמדת, שמחייבת חשיבה גמישה ותכנון מושכל. ההזדמנויות רבות, אבל גם הסיכונים. בעיניי, המפתח הוא לשלב הבנה גלובלית עם מיקוד אישי".
מה דעתך על השפעת השינויים הכלכליים הגלובליים (כמו מדיניות הפד, מלחמות סחר, ועוד) על החלטות ההשקעה של לקוחות?
"שינויים גלובליים, כמו מדיניות ריבית, מלחמות סחר או מתיחות גיאופוליטית, משפיעים ישירות על תחושת הוודאות של משקיעים. התפקיד שלי הוא לתרגם את המורכבויות האלה לשפה פשוטה, להרגיע את הרוחות, ולבנות תיק שמתאים לאופי ולמטרות של כל לקוח. אני תמיד מדגישה שצריך להוציא את הפחד מהמשוואה. דווקא ברגעים אלו אני שם כדי להיות הקול השקול שמאזן בין רגשות למציאות כלכלית".
איזו השפעה יש לדעתך לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות (FinTech) על התהליך הפיננסי של הלקוח?
"הטכנולוגיה שינתה את חוקי המשחק. המידע נגיש יותר, שקוף יותר, ומאפשר קבלת החלטות מושכלת יותר. עם זאת, עודף מידע עלול גם לבלבל. כאן נכנס הערך המוסף שאני מעניקה ללקוחותיי - לקחת את כל הנתונים ולתרגם אותם לתמונה ברורה, מעשית ומותאמת אישית. הטכנולוגיה היא אומנם כלי חשוב, אבל אין שום אפליקציה שיכולה להחליף את הליווי האישי, המקצועי והאמפתי לאורך הדרך".
עד כמה משפיעה לדעתך התקנה בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) שהגדילה את השקיפות על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"שקיפות יוצרת אמון. לקוחות שמבינים את העלויות, מקבלים החלטות חכמות יותר. אני תמיד מסבירה ללקוחותיי את כל העלויות מראש, כדי שלא יהיו הפתעות. הגישה הזאת הופכת את הקשר לאמין ופתוח יותר".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואת צריכה להדגיש בפניהם?
"רבים מתמקדים בעיקר בתשואה, שואלים כמה הרוויחו, ושוכחים לשאול את השאלה החשובה באמת: האם זה מתאים לי? אני מדגישה שהדבר החשוב באמת הוא ההתאמה האישית. השקעה חכמה נבנית סביב החיים של הלקוח: היכולות הכלכליות שלו, התוכניות המשפחתיות ורמת הסיכון שהוא באמת יכול לעמוד בה. לכן חשוב שלא לבחור 'מוצרים פיננסיים נוצצים', אלא את מה שנכון לצרכים וליכולת של כל אדם, לאורך זמן".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון קריטית עבורך?
"אני לא מצפה מהלקוח שיהיה מומחה, אבל בכל זאת חשוב לי שהוא יבין את העקרונות והתמונה הכללית. הבנה בסיסית מעניקה ללקוח תחושת שליטה, בונה ביטחון, ופותחת פתח לדיאלוג פתוח ונכון יותר. מניסיוני, ככל שהלקוחות יודעים יותר, הם חשים שליטה במצב וזוכים בשקט אישי. זאת הסיבה שההנגשה וההסבר הם חלק מהשירות שלי".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"חינוך פיננסי אינו מותרות, הוא הכרחי. אני סבורה שידע כלכלי הוא מיומנות חיים שיש לרכוש החל מגיל בית ספר יסודי. ההבנה כיצד לנהל תקציב, מה זאת ריבית, ואיך לקבל החלטות כלכליות שקולות – הם נושאים שיכולים לשנות חיים. לצערי, לא פעם אנשים נאלצים ללמוד את הלקחים על בשרם. אם נעניק את הכלים האלה מוקדם, נצמיח דור בטוח יותר, עצמאי יותר ומוגן כלכלית".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"אל תשהו את הטיפול בפנסיה, בחסכונות ובהשקעות. תכנון פיננסי חכם מתחיל בהבנה עמוקה, ממשיך בהתאמה אישית, ומסתיים בתחושת ביטחון ושליטה אמיתית על העתיד. בעזרת ליווי מקצועי ניתן לקבל החלטות מושכלות יותר ולפעול בביטחון לאורך הדרך".
איפה את רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"אני רואה את עצמי ממשיכה ללוות לקוחות באופן אישי, מרחיבה את ההשפעה שלי ומקדמת תכנון פיננסי נכון בישראל. המטרה שלי היא להגדיל את ההון ללקוחותיי, ולצד זה לבנות ביטחון ולעזור לאנשים לקבל החלטות טובות יותר".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
