תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: אלירן גלעד
גיל: 38
תפקיד: מנכ"ל משותף ומנהל תחום פיננסים והשקעות
מגורים: רמת גן
מצב משפחתי: נשוי + 2
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים (אוניברסיטת חיפה), תואר שני במשפטים לכלכלנים (אוניברסיטת בר אילן), רישיון סוכן ביטוח פנסיוני.
עבר תעסוקתי: "תחילת הקריירה המקצועית הייתה כבנקאי בבנק אוצר החייל. משם המשכתי לתפקיד משווק פנסיוני באקסלנס בית השקעות. לאחר מכן עבדתי כמפקח מתכננים פיננסיים וסוכנים בהראל חברה לביטוח. כיום אני מכהן כמנכ"ל משותף ומנהל תחום תכנון פיננסי והשקעות בסוכנות א.ל ריחן".
הסוכנות שאליה אתה שייך: "א.ל ריחן היא סוכנות בוטיק המתמחה בפיננסים, ביטוח ותכנון פרישה. הסוכנות מעניקה ללקוחות פרטיים ובעלי עסקים מעטפת שירות כוללת - משלב האבחון והניתוח ועד לתכנון ויישום פתרונות פיננסיים מותאמים אישית. העבודה מתבצעת בגישה מקצועית, שקופה ואחראית, תוך ליווי אישי וצמוד לאורך כל הדרך. המטרה שלנו היא להבטיח ביטחון כלכלי ושקט נפשי ללקוחותינו ולבני משפחותיהם לטווח ארוך".
מספר עובדים בסוכנות: שלושה מנכ"לים משותפים ומנהלת משרד.
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: א.ל ריחן תכנון פנסיוני וניהול סיכונים
איך היית מגדיר את תפקידך כאיש מקצוע, נכון לימים אלה?
"העשייה היום יומית שלי היא התכנון הפיננסי - החל מתכנון פנסיה והשקעות ועד תכנוני מס וניהול סיכונים. המטרה המרכזית היא לדאוג שהלקוחות יקבלו את המכשיר הפיננסי המתאים ביותר עבורם ובתנאים הטובים ביותר. כדי שזה יקרה, חשוב מאוד בעיניי שהמתכנן הפיננסי יעשיר את הערכים שהוא מציע ללקוחותיו. בעניין זה הניסיון שצברתי בתחום כמפקח סוכנים וכמשווק פנסיוני, והידע המשפטי שלי, מאפשרים לי להעניק ערך עצום למשקיעים".
כיצד אתה מתאים את המוצר המתאים ביותר ללקוח?
"התפקיד שלי הוא לנתח את הנתונים הפיננסיים ומעבר לכך של כל לקוח: להבין מה חשוב לו, מהי המסוגלות שלו בתחום ההשקעות וכן הלאה, ולהתאים לו את הפתרון הפיננסי המדויק ביותר עבורו. אבל כאן זה לא נגמר. העולם משתנה, והצרכים הפיננסיים משתנים. לכן אני שומר על קשר רציף עם הלקוחות, מלווה אותם, ומעדכן את הפתרונות לאורך הדרך. עבודת המתכנן הפיננסי היא לא 'שגר ושכח'. זאת שותפות מתמשכת שמבוססת על אמון".
איך אתה רואה את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם בתקופה הקרובה?
"התחום הפיננסי מוצף כיום במידע, וניתן לצרוך אותו כמעט בכל מקום. מעבר למהימנות המידע, נשאלת השאלה לגבי האופן שבו נספג המידע, ועד כמה קיימת הבנה לגבי משמעותו והתאמתו לכל אדם ובכל תקופה בחייו. בנוסף, עולם ההשקעות רווי בתנודות, וזאת מציאות שתמיד הייתה וסביר להניח שתמיד תהיה. על סמך כל זה, אני מאמין שהחלטה להשקיע מחייבת ליווי של איש מקצוע, כדי שאנשים יוכלו לקבל החלטות מושכלות. המטרה שלי היא לעזור ללקוחות לקבל החלטות נכונות ולהימנע מטעויות בלתי הפיכות, במיוחד בעידן שבו עומס מידע עלול להטעות אותך".
כיצד לדעתך משפיעים השינויים הכלכליים הגלובליים (מדיניות הפד, מלחמות סחר, ועוד) על החלטות ההשקעה של לקוחות?
"תמיד היו, ותמיד יהיו שינויים כלכליים. לקוחות צריכים לקבל החלטות שמותאמות לצרכים הפיננסיים שלהם, ולבחור את המכשיר הפיננסי הנכון עבורם. אני נוהג לומר שהחלטה לבצע שינויים קשורה מאוד למידה שבה השתנו הצרכים הפיננסיים של המשקיעים. בתחום כמו פיננסים חשוב להתמיד, ולא לנסות לתזמן את השווקים".
איזו השפעה יש לדעתך לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות (FinTech) על התהליך הפיננסי של הלקוח?
"טכנולוגיות FinTech מאפשרות למתכנן הפיננסי לספק ללקוח חוויית ליווי מותאמת אישית, שבה כל החלטה מבוססת על מידע מדויק בזמן אמת, תוך ניתוח מעמיק של הצרכים האישיים. בזכות הטכנולוגיה התהליך הפיננסי נהפך לשקוף, יעיל ומותאם אישית, והלקוח זוכה לשליטה מלאה והבנה מעמיקה. כל זאת לצד ליווי מקצועי ומדויק, שממקסם את הפוטנציאל הכלכלי ומפחית סיכונים".
עד כמה משפיעה לדעתך התקנה בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) שהגדילה את השקיפות על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"התקנה להצגת העלות השנתית הצפויה מגבירה את השקיפות ואת היכולת ההבנה מצד הלקוח לגבי סך ההוצאות שלו. למרות זאת, רוב הלקוחות לא מייחסים לכך חשיבות רבה. התפקיד שלנו הוא לשקף ללקוחות את סך ההוצאות, ובכך לאפשר להם לקבל החלטות פיננסיות מושכלות יותר".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"אחד הדברים הבולטים הוא שכאשר בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה, קיימת נטייה להתמקד בעיקר בתשואה. אבל התשואה אינה מסכמת את מכלול השיקולים לבחירת חיסכון או השקעה. חשוב להסתכל בנוסף על הסיכון הגלום, בהתאמה לפרופיל הסיכון האישי של הלקוח".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון קריטית עבורך?
"הבנת הלקוח את שוקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון חשובה לתהליך הפיננסי, שכן היא מאפשרת לו להבין את הסיכונים והתשואות הצפויות, ולקבל החלטות מושכלות. הלקוח צריך לדעת לבחור איש מקצוע שידע לתת לו שירות מקצועי".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"הנושא חשוב מאוד. בתיאוריה כולם חושבים כך, אבל בפועל לא עושים מספיק כדי לקדם זאת. התהליך צריך להתחיל מלימוד עקרונות בסיסיים של חיסכון וניהול כסף, ולהתרחב להבנה בנושאי ניהול תקציב והשקעות, ועד לליווי מקצועי בתכנון פיננסי. אני סבור שהתהליך צריך להיות פרקטי והדרגתי, ולשלב היכרות עם כלים דיגיטליים וסדנאות מעשיות".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"יש שתי אפשרויות - אתם יכולים לבחור לנהל את הכסף, או שהכסף ינהל אתכם. הכדור בידיים שלכם".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"אני רואה את עצמי ממשיך לעשות את מה שאני אוהב ועושה מדי יום - עוזר ללקוחת לנהל את הכספים שלהם. זאת השליחות שאליה אני נרגש לקום כל בוקר מחדש".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
