תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: דניאל סימן טוב
גיל: 35
תפקיד: סוכן ביטוח פנסיוני
מגורים: פתח תקווה
מצב משפחתי: מאורס
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בביטוח ורישיון סוכן ביטוח
עבר תעסוקתי: "התחלתי את דרכי כמנהל סניף ב'אמריקן איגל', המשכתי לתפקיד רפרנט הכוונה לפנסיה, ובתפקיד משווק פנסיוני בצוות המכירות של סוכנות אלטשולר שחם".
הסוכנות אליה אתה שייך: "אלטשולר שחם הכוונה לפנסיה סוכנות לביטוח פנסיוני היא סוכנות שהוקמה בשנת 2013. המומחיות של הסוכנות היא בבניית אסטרטגיה ללקוח לקראת יציאתו לפנסיה ועד לטיפול בנושאים הסובבים את ההעברה בין־דורית. אנחנו, הסוכנים, יודעים כיצד להוציא את התכנון הפיננסי לפועל - מטיפול בסוגיות מס ועד ניהול הכספים של הלקוח לאורך זמן".
עובדים בסוכנות: שבעה אנשי צוות
סלוגן הסוכנות: "מכינים אתכם לעתיד"
איך היית מגדיר את תפקידך כאיש מקצוע, נכון לימים אלה?
"אני מאמין שתפקיד הסוכן הוא לשמש כמצפן ללקוח. התנודות הן חלק מהנוף בעולם הפיננסי, ומובן שלקוחות לא תמיד מוכנים לכך. לכן, לא פעם נדרש להראות ללקוח את 'הצפון', וגם בימים סוערים להעניק לו שקט נפשי בעזרת תכנון נכון ומותאם. בתקופה הנוכחית, שמאופיינת בשינויים רגולטוריים, כלכליים וטכנולוגיים תכופים, תפקידי מקבל תוקף מהותי בהיבט של ליווי אישי ומתמשך לאורך כל הדרך עם הלקוח, תיווך והכוונה מקצועית. אני רואה את התפקיד שלי כמעין 'שומר סף פיננסי' עבור לקוחותיי".
כיצד אתה מתאים את המוצר המתאים ביותר ללקוח?
"מתחילים בבירור הצרכים של הלקוח. זה הבסיס. עיקר ההשקעה שלי בתהליכים עם לקוחותיי נמצא בנקודה הזאת. ברגע שקיימת הבנה בנוגע לצרכים האמיתיים של הלקוח, למשל, מה מפעיל אותו, ממה הוא מפחד, מהן השאיפות שלו, מהם החלומות שלו, מה הוא חולם לעשות ביום שיצא לפנסיה וכן הלאה, התאמת המוצר נהפכת לקלה יותר ונכונה לטווח הארוך. בעיניי, בירור הצרכים חיוני וקריטי להתאמת המוצרים ללקוחותיי. מתוך ניסיוני ולמידה אינסופית אני מצליח לאסוף עוד ועוד מידע על לקוחותיי, ובהתאם לזה לבנות עבורם את התמהיל הנכון להם ביותר".
איך אתה רואה את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם בתקופה הקרובה?
"תפיסת העולם שלי בעניין הזה פשוטה. בעולם יש כ־8 מיליארד בני אדם, והם אלה שמניעים את הכלכלה קדימה, על פי דינמיקה שאין לדעת מהי. לצד זה, בכל תקופה יכול להופיע 'ברבור שחור' שאף אחד לא חשב שיופיע. השנים האחרונות הביאו לפתחנו כמה וכמה 'ברבורים שחורים', כדוגמת הקורונה, האינפלציה, מלחמת הסחר, 7 באוקטובר וכל האירועים שקורים בעקבותיו. בנקודות הזמן הללו, נראה לא פעם שהשוק כביכול 'נגמר', אבל אז – הפלא ופלא - משהו חדש קורה, והוא ממציא את עצמו מחדש".
כיצד לדעתך השינויים הכלכליים הגלובליים (כמו מדיניות הפד, מלחמות הסחר, ועוד) על החלטות ההשקעה של לקוחות?
"כל השפעה כזאת היא זמנית ומייצרת פחד ותנודתיות גבוהה בטווח הקצר. לצד זה, התרחשות שכזאת אומנם מייצרת הזדמנות כזו או אחרת, אבל חשוב לזכור שבסופו של דבר הלקוחות אינם עוסקים בסחר יומי. התייחסות שלי היא לטווח הארוך, ולכן אין בעיניי משמעות גדולה לשינויים האלה. התוכניות שנבנות מבוססות כאמור לטווח הארוך. מתחילים בנקודת המוצא, ההתחלה, ומשם לאן שאנחנו רוצים להגיע. כל שינוי שמופיע, הוא חלק מהגדרת התוכנית שיצרנו בתחילת הדרך, ומתוך הבנה שיידרשו התאמות לאורך הדרך".
איזו השפעה יש לדעתך לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות (FinTech) על התהליך הפיננסי של הלקוח?
"אני חושב שהטכנולוגיות הפיננסיות פותחות אופציה נהדרת ללקוחות להרחבת אופקים בתחום. באופן כללי, אני מאמין שככל שהלקוח יודע יותר, כך הוא יידע לדרוש יותר, כאשר התפקיד שלנו כסוכנים ואנשי מקצוע הוא להבין מה הדברים שהלקוח ספג מבחוץ, לסנן את עודפי הידע שצבר, כמו מידע שאינו רלוונטי לגביו, ולבנות איתו את המוצר שמתאים לו במדויק".
עד כמה משפיעה לדעתך התקנה בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) שהגדילה את השקיפות על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"אני חושב שהתקנה מייצרת המון בלבול בקרב הלקוחות, תוך שהיא מספקת אינפורמציה שאין לנו השפעה עליה. בשורה התחתונה אני סבור שהצגת העלות השנתית הצפויה אינה נותנת ללקוח דבר, למעט שקיפות".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"הנטייה הרווחת היא לשכוח את עניין רמת הסיכון. כידוע, השוק עולה והשוק יורד. בפועל, כשהשוק עולה הלקוח מגיב בשמחה, אבל כשיש ירידות מתעוררים החששות ותחושת הלחץ לפעול. ברגעים שכאלה אני נוהג להזכיר ללקוח שחשובה הסבלנות, האיפוק ואורך הרוח. מכיוון שאני מודה לקושי שעשוי להתעורר בהמשך, אני מקפיד בתחילת הדרך לבחון את מידת הגמישות לאור מצבים משתנים של השוק, ומקפיד לשקף ללקוח את התרחישים לכאן ולכאן עד כמה שניתן. זאת הכנה שחשובה מאוד לפני שיוצאים לדרך".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון קריטית עבורך?
"רוב פגישותיי עם לקוחות מצביעות על כך שחלקם הנכבד בעל רמת ידע בסיסית, ולעיתים אף יותר, בשוקי ההון ובהשפעתם על מוצרי החיסכון. ההבנה הזאת מזמנת שיחה ערה בנוגע לאופקי השקעה רחבים יותר, ומאפשרת לי להובילם לקבל החלטות בצורה מבוססת בהרבה. עם זאת, פונים אליי לא מעט לקוחות שאין להם את ההבנה הבסיסית, וזה לגמרי בסדר. כבר מהפגישה הראשונה מתנהל שיח, שדרכו אני מעביר להם מידע שיסייע להם לקבל החלטות מושכלות. בהמשך אני מקפיד לשקף להם מידע שהם לא חשופים אליו ב'גובה העיניים'; ואם אכן יש שיתוף פעולה מהצד השני, אנחנו מגיעים לשלב שבו הלקוח בקי ומבין טוב יותר את שוק ההון, ומכאן יכול לקבל החלטות מושכלות וטובות".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"בהחלט. אני חושב שנכון להכניס את החינוך הפיננסי למערכת החינוך החל מגיל 6. אני מאמין שככל שמתחילים מוקדם יותר בהטמעת מושגי בסיס, כך מתאפשר לפתח את הלימוד גם בהמשך, תוך שהם זוכים להכנה טובה יותר של תכנון עתידם. בגילאים הבוגרים מושגי הבסיס יכולים להתרחב להיבטים שונים של חיסכון, השקעות, ניהול חשבון בנק ועוד. באופן כללי, אני סבור החינוך פיננסי עתיד להצמיח דור מצוין, שיודע לנהל את כלכלת הבית בצורה מושכלת, ומסוגל להיערך להשקיע ולחסוך לעתידו".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"תחשוב טוב - יהיה טוב. זה מסר שמתמצת את הגישה שלי לחיים, וכולל בתוכו את הצורך לתכנן את הפנסיה באופן נכון ותואם לצרכים האישיים. כשעושים זאת מופתעים לטובה מכך שהפנסיה אפילו מספיקה להרבה יותר ממה שחשבנו בהתחלה".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"אני רואה את עצמי בתהליך של הגדלת תיק הלקוחות. כאשר עיקר ההתמקדות היא באנשים שמתכננים את פרישתם לפנסיה. הדגש בעשייה שלי הוא תכנון ארוך טווח, מקסום היבטי מס ומימוש נכון של הכספים".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
