תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: עידו גולן
גיל: 33
תפקיד: מתכנן פיננסי ופנסיוני
מגורים: באר יעקב
מצב משפחתי: נשוי
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות במימון ושוק ההון, בעל רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון.
עבר תעסוקתי: "יש לי ניסיון של כשבע שנים בתחום במספר תפקידים שונים. כיום אני סוכן עצמאי, שעובד בשיתוף פעולה עם כל בתי ההשקעות וחברות הביטוח".
הסוכנות אליה אתה שייך: "קוואליטי פועלת מזה כשבע שנים, ומאגדת סביבה למעלה מ־250 מתכננים פיננסיים וסוכני ביטוח מובילים בפריסה ארצית. החברה מתמחה במתן מעטפת שירותים מקיפה לסוכניה וללקוחותיה, שכוללת תכנון פרישה, ייעוץ מס וייעוץ משכנתאות. בית הסוכן מאפשר גישה למוצרים המובילים מכל חברות הביטוח ובתי ההשקעות בישראל".
מספר עובדים בסוכנות: 350 אנשי צוות
למעבר לאתר הסוכנות >>
איך היית מגדיר את תפקידך כאיש מקצוע, נכון לימים אלה?
"תכנון פיננסי בעזרתו של איש מקצוע הפך לחשוב מאי פעם, במיוחד בעולם המתאפיין בחוסר ודאות כלכלית, אינפלציה, שינויים רגולטוריים וטכנולוגיות פיננסיות מתקדמות. כיום, תכנון פיננסי נכון הוא לא רק בניית תקציב או חיסכון לפנסיה, אלא גישה הוליסטית שמטרתה ליצור יציבות וביטחון כלכלי לכל שלבי החיים.
"המטרה שלי אינה ניתוח המצב הכלכלי הנוכחי של הלקוח בלבד, אלא גם זיהוי סיכונים, ניצול הזדמנויות פיננסיות ובניית אסטרטגיה מותאמת אישית שתאפשר צמיחה כלכלית ושקט נפשי. היתרון הגדול של תכנון פיננסי הוא היכולת להתאים את התוכנית לשינויים כלכליים, משפחתיים ואישיים לאורך השנים. זה תהליך דינמי שמספק ללקוח פתרונות כלכליים, תחושת ביטחון ושליטה בעתידו הפיננסי".
כיצד אתה מתאים את המוצר המתאים ביותר ללקוח?
"התאמת מוצר פיננסי ללקוח היא תהליך מקצועי שמבוסס על הבנת הצרכים הייחודיים שלו, מטרותיו הכלכליות והמצב הפיננסי הנוכחי. לפני קבלת החלטה, אנו מבצעים ניתוח מעמיק שכולל מיפוי פיננסי – בחינת הכנסות, הוצאות, נכסים והתחייבויות - זיהוי מטרות וצרכים – תכנון טווח קצר וארוך, ביטחון כלכלי, השקעות ופרישה - הערכת סיכונים – התאמת רמת הסיכון לאופיו וליכולותיו הכלכליות של הלקוח - ובנייה והתאמה של פתרונות – כלומר שילוב נכון בין מוצרים ביטוחיים, פנסיוניים והשקעות, תוך התחשבות בהיבטי מס ורגולציה. התהליך כולו מתבצע בליווי אישי ובשקיפות מלאה, כך שההחלטות מבוססות ומותאמות אישית, תוך שיפור מתמיד של מצבו הפיננסי לאורך זמן".
איך אתה רואה את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם בתקופה הקרובה?
"השוק הפיננסי משתנה במהירות ומייצר הזדמנויות ואתגרים חדשים בישראל וברחבי העולם. בדיוק כמו שהצלחנו בעבר לעבור משברים, סביר שנוכל לעשות זאת גם בהמשך. לטעמי, נכון לכל עת לפזר את ההשקעה באופן נכון, ולדאוג לחלוקת ההשקעות בארץ ובחו"ל. כך יתאפשר להיערך בצורה טובה יותר אל מול תנודות השוק, ולשמור על יציבות לאורך זמן".
כיצד לדעתך משפיעים השינויים הכלכליים הגלובליים (כמו מדיניות הפד, מלחמות סחר, ועוד) על החלטות ההשקעה של לקוחות?
"המדיניות של הפד, מלחמות הסחר והמתיחות הגיאופוליטית יוצרות חוסר ודאות ולחץ שאכן מורגש בקרב הלקוחות ולעיתים גם מניע אותם לעשות שינויים מתוך לחץ ולא מתוך הבנה של הסיטואציה. כאן אני נכנס לתמונה, מפשט את השינויים בגובה העיניים, בונה תיק השקעות שמדויק לצורכיהם, ומאזן בין יציבות לצמיחה".
איזו השפעה יש לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות (FinTech) על התהליך הפיננסי של הלקוח?
"הטכנולוגיות הפיננסיות החדשות הפכו את הלקוח למעורב ועצמאי יותר, וסיפקו לו יכולת להיחשף למידע בזמן אמת ולבצע פעולות בלחיצת כפתור. אולם במקביל הוא חשוף להחלטות רגשיות ופזיזות, שלאו דווקא נכונות. חשוב לין לציין שהטכנולוגיה אינה תחליף לשיחה אישית, הבנה עמוקה, ירידה לפרטים ותכנון הוליסטי. במקרים שבהם יש עודף מידע, עדיף לקבל ליווי אנושי ואישי מאדם שיודע לסנן את המידע הרב, ויוכל להמליץ ולהרכיב פתרון מקצועי ומיטבי".
עד כמה משפיעה לדעתך התקנה בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) שהגדילה את השקיפות על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"אני דוגל במקסימום שקיפות מול הלקוחות. לדעתי, התקנה תורמת ללקוח להבין ולהכיר לעומק את העלויות הכוללות, ובעזרתן לבצע השוואה אמיתית בין האופציות הקיימות בשוק בצורה נכונה יותר.מעבר לכך, התקנה מעודדת לקוחות למעורבות בניהול הפיננסי שלהם. הם יכולים להתייעץ עם מתכננים פיננסיים כדי לבחון דרכים נוספות לחסוך בהוצאות, כמו בחירת מסלולים משתלמים, או תכנון חכם של השקעות, שימזער עלויות מיותרות".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"רוב האנשים מתמקדים בתשואה, אבל שוכחים את ההתאמה האישית. הם אינם בודקים אם המסלול תואם את צורכיהם, רמת הסיכון שהם יכולים לשאת, והיעדים הכלכליים שלהם. בנוסף, רבים לא לוקחים בחשבון מיסוי ודמי ניהול ונזילות, שיכולים להשפיע משמעותית על הרווחים בטווח הארוך. החלטה נכונה אינה מבוססת רק על בחירת המסלול עם הביצועים הטובים ביותר, אלא בחירה במסלול שמתאים באופן אופטימלי למצבם הפיננסי ותוכניותיהם העתידיות, ומותאם מבחינת מיסוי, כך לגבי כל מוצר ומוצר".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון קריטית עבורך?
"ההבנה מסייעת ללקוח לראות את התמונה הרחבה, ולהישאר מחויב לאסטרטגיה ארוכת טווח, במקום לבצע שינויים פזיזים בתקופות של חוסר ודאות ושינויים זמניים בשוק. אחד הדברים החשובים בעיניי, בעיקר במפגש ראשון עם לקוח שהידע הפיננסי שלו מועט יחסית, הוא להאיר לו איך עובד שוק ההון, ולהנגיש לו את המידע בהסברים ברורים ופשוטים. המטרה שלי היא שהלקוח ירגיש בטוח בהחלטות שנקבל יחד, ולוודא שהוא אכן מבין כיצד החלטות שנקבל בנוגע להשקעה, יתרמו להשגת היעדים שהצבנו מראש".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"החינוך הפיננסי בישראל לדעתי לוקה עדיין בחסר. בהחלט יש מקום לפתח את התחום במוסדות החינוך מגיל צעיר. בעיניי, חשוב לייצר תוכנית רחבה ומסודרת, כזאת שתימנע מהם בעתיד טעויות כלכליות וקבלת החלטות שאינן מושכלות. קיימות המון אפשרויות לפתח את התחום על ידי שילוב תכנים פיננסיים בתוכנית הלימודים של מערכת החינוך, לצד פעילויות שגרתיות שיתקיימו בבית, ויעודדו את התלמידים ליישם את המידע בחיי היום־יום".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"בתכנון פיננסי אסור לרדוף אחרי התשואה. ביצוע פעולות רציונליות הוא מתכון להצלחה לאורך זמן, כאשר חשוב מאוד לבנות אסטרטגיה מותאמת אישית. תכנון נכון יעזור לכל אחד להשיג את המטרות העתידיות שלו, ויעניק לו ביטחון ושקט כלכלי".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"בהיבט האישי - איש משפחה עם אשתי יובל ועוד כמה ילדים. בהיבט המקצועי - ממשיך בדרך ובעשייה שלי כפי שהייתה עד עכשיו. רואה את עצמי מטפח את מערכות היחסים עם הלקוחות בעזרת אמון מלא, הדדיות ושירות אישי.
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
