תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: אלי יאיר
גיל: 39
תפקיד: מתכנן פיננסי ופרישה
מגורים: קיבוץ שער העמקים
מצב משפחתי: נשוי + 2
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה והתמחות במימון ורישיון פנסיוני
עבר תעסוקתי: משווק פנסיוני במנורה מבטחים פנסיה וגמל
שם: יוסי הלוי
גיל: 41
תפקיד: מתכנן פיננסי ופרישה
מגורים: חיפה
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה והתמחות במימון ורישיון פנסיוני
עבר תעסוקתי: משווק פנסיוני בהפניקס חברה לביטוח, ומנורה מבטחים פנסיה וגמל
אלי ויוסי הכירו בלימודי התואר הראשון לפני כ־16 שנה. בהמשך עבדו יחד במנורה מבטחים. לדבריהם, תמיד ידעו שיגיע הרגע שבו יקימו יחד שותפות עם חזון ברור לעולם הפיננסים.
הסוכנות שאליה אתם שייכים: "אנחנו גאים להיות חלק מסוכנות אפקטיב – סוכנות עם צוות מקצועי ואנושי שמאפשר לנו לצמוח, להתפתח ולשרת את הלקוחות בצורה הטובה ביותר".
מספר עובדים בסוכנות: 12 אנשי צוות
למעבר לאתר הסוכנות >>
איך הייתם מגדירים את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"ליווי של מתכנן פיננסי הוא דבר הכרחי וחשוב ביותר בכל תקופה בחייו של החוסך, ובפרט בתקופות של חוסר וודאות שמייצרות הזדמנויות נהדרות בשווקים. התכנון הפיננסי מתבטא בתחילת הדרך על ידי בניית אסטרטגיה והגדרת מטרות הלקוח לעתיד. לא פחות חשוב מכך, חשוב לקיים מעקב צמוד לאורך הדרך ולבצע שינויים בתיק תוך כדי תנועה על פי המשתנים, הן בשווקים השונים והן מצד הלקוח, על מנת לייצר תשואה עודפת".
כיצד אתם מקבלים החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"שאלות, שאלות ועוד שאלות שמובילות להבנה עמוקה לגבי צורכי הלקוח, אופיו, גילו, מצב הבריאותי, המבנה המשפחתי, נזילות הכספים ,רמות הסיכון הרצויות, טווחי ההשקעה ועוד. רק לאחר מיפוי מלא נבנה תמהיל שמתאים ללקוח".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתם צריכים להדגיש בפניהם?
אנשים נוטים להסתכל על העבר – מה הניב תשואה גבוהה בשנים האחרונות. אבל מה שהיה, הוא לא בהכרח מה שיהיה. לכן יש להתמקד בצרכים האישיים שלהם ובעתיד. בנוסף, אנשים בדרך כלל אינם מספיק מודעים למשמעויות של תנודתיות התיק, פיזור הסיכון, סטיית התקן ונזילות. כאשר מדובר בפרמטרים קריטיים לבניית תיק השקעות איכותי ויציב".
האם אתם חושבים שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"באופן כללי גיוון גיאוגרפי הוא כלי חשוב לניהול ולפיזור הסיכונים. כמובן שזה אינדיבידואלי ותלוי לקוח".
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתכם?
"הזדמנויות קיימות תמיד ובפרט בתקופות של משברים בשווקים השונים, לכן חשוב להיות במעקב תמידי, ולהשאיר תמיד את האצבע על הדופק. זהו בדיוק הערך המוסף שאנחנו יודעים לייצר עבור הלקוחות שלנו".
עד כמה תשפיע לדעתכם התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"המהלך מבורך. אנחנו תמיד בעד שקיפות מלאה כלפיי הלקוחות. הלקוחות צריכים לדעת לא רק מה הם מרוויחים, אלא גם כמה זה עולה להם. חשוב שכל חוסך יוכל להשוות מוצרים על בסיס אלמנט של עלות־תועלת. זה יעודד תחרות בריאה בין הגופים, ויחזק את רמת המקצועיות של כולנו".
מה דעתכם על טרנד ההשקעות ב־S&P500?
"קצת קשה לנו לקרוא למדד שמייצג את הכלכלה החזקה בעולם 'טרנד'. S&P500 הוא מדד מרכזי, שלדעתנו צריך להיות חלק מכל תיק השקעות, אולם במידה מסוימת, במיוחד בעידן המתאפיין במהפכה טכנולוגית מהירה.המדד כולל את 500 החברות הגדולות בארה"ב, ומחולק ל־11 סקטורים, כך שהוא מספק פיזור רחב יחסית. לאורך זמן, זהו מדד עם ביצועים מרשימים. עם זאת, חשוב להבין גם את התנודתיות שמאפיינת אותו. חלק מתפקידנו הוא לשקף ללקוחות את הסיכון, ולא רק את ההזדמנות".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון והשפעתו על מוצרי החיסכון קריטית עבורכם
אנחנו מלווים כיום מאות לקוחות, כאשר באופן מובן לא כולם מבינים את שוק ההון. עם זאת, כולם מתעניינים ומודעים לכספים שלהם, הרבה יותר ממה שהיו מודעים לפני הליווי שהם מקבלים מאיתנו. הליווי שלנו מספק להם ביטחון שלרוב לא היה קודם לכן".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"בוודאי. לצערנו, רוב האנשים מקבלים החלטות כלכליות על בסיס תחושות או המלצות מהחבר'ה, ולא על בסיס הבנה אמיתית. חינוך פיננסי צריך להתחיל כבר בבית הספר, ולהיות פרקטי. כלומר לכלול לימוד של נושאים מהותיים כגון תקציב, חיסכון, השקעה ואשראי. כל אלה הם כלים חיוניים לחיים".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לכם להעביר הלאה לאנשים?
"חשוב שלא לחכות לרגע האחרון. אולם, לצערנו יש נטייה לאנשים להזניח את הנושא הפיננסי, כשלרוב זה נובע מחוסר ידע. אנחנו מאמינים שגם כשנדמה שאין מספיק כסף בשביל לתכנן, או מספיק זמן עד הפרישה - תכנון נכון יכול לשנות את כל התמונה. חשוב להתחיל מוקדם, לפעול עם מטרות, ולאפשר לאיש מקצוע ללוות אתכם. זה עשוי לשנות את כל התמונה הכלכלית לעתיד. המון לקוחות שאנחנו מלווים הגדילו את קצבת הפנסיה שלהם באלפי שקלים מדי חודש, רק בזכות תכנון וליווי נכון יותר עבורם".
איפה אתם רואים את עצמכם בעוד חמש או עשר שנים?
"אנחנו רואים במקצוע שלנו שליחות, ושואפים בעזרת השם להמשיך ללוות לקוחות, ולבנות איתם עתיד כלכלי שקט וטוב יותר להם ולבני משפחותיהם".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
