תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
שם: יאיר דר
גיל: 43
תפקיד: סוכן ביטוח פנסיוני
מגורים: פתח תקווה
מצב משפחתי: נשוי + 3 ילדים
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה, תואר שני במימון ורישיון סוכן פנסיוני.
עבר תעסוקתי: "בשנים 2008־2013 עבדתי ב'דש בית השקעות', תחילה כאיש שירות לקוחות ולאחר מכן כמשווק פנסיוני מורשה. בתפקידי הראשון רכשתי כלים חשובים בהקשבה, הבנת צורכי הלקוח, עבודה מדויקת מול מערכות תפעוליות ועמידה ברגולציה. בהמשך, כמשווק פנסיוני, התמחיתי בהתאמת פתרונות פנסיוניים ופיננסיים ללקוחות, תוך בחינת תמהילים, ניתוח צרכים והסברים על היבטי מס.
"התקופה הזאת העניקה לי בסיס מקצועי רחב והבנה עמוקה של המערכת מבפנים. משנת 2013 אני עובד כסוכן ביטוח עצמאי, שפועל מול כלל חברות הביטוח ובתי ההשקעות. הסטטוס הנוכחי מאפשר לי לתת מענה מקצועי, אובייקטיבי ורחב היקף למאות משפחות ברחבי הארץ".
על הסוכנות: "סוכנות 'דר יאיר סוכנות לביטוח פנסיוני (2016) בע"מ' הוקמה במטרה ללוות לקוחות לאורך כל שלבי חייהם, בדגש על תכנון, התאמה וליווי אישי בעת פרישה".
מספר עובדים: 2 רפרנטיות תפעול וסוכן משנה אחד
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "אתם בידיים טובות"
איך היית מגדיר את תפקידך כאיש מקצוע, נכון לימים אלה?
"בעולם של שינויים רגולטוריים תכופים, מוצרים מורכבים, מידע פיננסי רב ותנודתיות בשוק ההון – הלקוח זקוק לאיש מקצוע שיכול לפשט עבורו את המציאות, לזקק את האפשרויות ולהמליץ מתוך הבנה מעמיקה של צרכיו. המהות המרכזית של תפקידי היא ללוות את הלקוח לאורך חייו, להעניק לו יחס אישי, ולהיות רגיש לצרכיו המשתנים, תוך מתן תשומת לב אמיתית לפרטים. חשוב לצקת לתכנון הפנסיוני גם את הנשמה, ולא רק ידע ומספרים. חשוב לי לשמור על קשר הדוק עם הלקוח, לפעול איתו בשיתוף פעולה אמיתי, ולדעת לנווט אותו בין מצבי שוק שונים – כדי למנוע החלטות פזיזות שמונעות מרגש".
כיצד אתה מתאים את המוצר המתאים ביותר ללקוח?
"התהליך מתחיל באיסוף מידע מקיף – גיל, מצב משפחתי, הכנסות והוצאות, צרכים עתידיים, רמת סיכון מועדפת וזכויות סוציאליות קיימות. אני בוחן גם את ההיבטים המיסויים כמו תקרות הפקדה, ניכויים, זיכויים וחלוקה בין אפיקים חייבים ופטורים, כדי לוודא ניצול אופטימלי של ההטבות. לאחר מכן אני בונה תמהיל אישי שמאזן בין חיסכון, נזילות, הגנה וסיכון, תוך בחינת כלל האפשרויות הקיימות בשוק. מעבר לכך, אני מבצע בדיקה תקופתית לוודא שהמסלול שבחרנו עדיין רלוונטי, ומתאים לשינויים במצבו של הלקוח ובתנאי השוק".
איך אתה רואה את עתיד ההשקעות בישראל ובעולם בתקופה הקרובה?
"אנחנו בעידן של חוסר ודאות – גיאופוליטית, כלכלית וטכנולוגית. התנודתיות תישאר גבוהה, בעיקר נוכח ריביות משתנות, אינפלציה שלא התייצבה לגמרי, ואתגרים גלובליים כמו סיכוני מלחמה, מעבר לאנרגיה ירוקה והתפתחויות במישור הבינה המלאכותית. בישראל, נוסף על גורמים עולמיים, קיימת גם רגישות פוליטית מקומית. עם זאת, אני מאמין שבתמהיל נכון, מגוון וסבלני – שמותאם אישית ללקוח – אפשר בהחלט לייצר צמיחה פיננסית לאורך זמן, גם בתקופות מאתגרות".
כיצד לדעתך משפיעים השינויים הכלכליים הגלובליים על החלטות ההשקעה של לקוחות?
"השינויים הכלכליים הגלובליים – כמו מדיניות הריבית של הפד', מלחמות סחר, מתיחות גיאופוליטית ואינפלציה עולמית – משפיעים ישירות על שוקי ההון, מחירי נכסים ורמות סיכון. לקוחות רבים מרגישים את ההשפעות, אך לא תמיד יודעים כיצד לפרש אותן או כיצד לפעול. כאן בדיוק נכנסת החשיבות של ייעוץ מקצועי: להסביר את ההשלכות, להניח את האירועים בהקשר הנכון, ולעזור ללקוחות לקבל החלטות שמבוססות על תוכנית ארוכת טווח, ולא על כותרות חדשות".
איזו השפעה יש לדעתך לטכנולוגיות הפיננסיות החדשות (FinTech) על התהליך הפיננסי של הלקוח?
"הטכנולוגיה הפיננסית שינתה את כללי המשחק: היא הפכה את המידע לנגיש יותר, את התפעול למהיר יותר, ואת הלקוח לשותף פעיל בתהליך. יחד עם זאת, עודף מידע עלול גם לבלבל, במיוחד כשאין ללקוח כלים לסינון ולהבנה. לכן, תפקידי כסוכן הוא לשלב בין המהירות והנוחות שהטכנולוגיה מציעה לבין ההכוונה האנושית והמקצועית - שהיא קריטית. הפינטק הוא כלי נהדר, אבל עדיין צריך מישהו שמחזיק את ההגה".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"אני רואה בשקיפות ערך עליון, ולכן כל צעד שמקדם הבנה ובירור של עלויות הינו מבורך. לקוחות שמבינים את התמונה המלאה יכולים לקבל החלטות טובות יותר, מתוך מודעות ולא מתוך תחושת עמימות. השקיפות יוצרת אמון, והאמון הוא הבסיס לכל מערכת יחסים פיננסית מוצלחת. תפקידי אינו מסתכם בהסברה של המספרים בלבד, אלא גם להראות את הערך שמתקבל בתמורה לעלות. כשזה נעשה נכון, הלקוח מרוויח".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"רבים מתמקדים בתשואה רגעית – ושוכחים את החשיבות של התאמה אישית, רמת סיכון נכונה, גמישות נזילות, שיקולי מס, וגם את המוניטין של הגוף המנהל. אני מביא לתהליך את הניסיון שלי, ומעודד את הלקוח להסתכל מעבר לריצת העדר. חשוב לזכור שמה שמתאים לרוב, לא בהכרח נכון עבורו. אני מדגיש תמיד שחיסכון טוב הוא לא רק רווחי, הוא גם נכון אישית, מגן ברגעים קשים, ומשרת מטרות אמיתיות לאורך זמן".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון קריטית עבורך?
"הבנה בסיסית של שוקי ההון ומבנה המיסוי שמלווה אותם – כמו מס רווחי הון, תקרות הפקדה וקיזוזים – היא חשובה מאוד. היא מאפשרת ללקוח להבין לא רק כמה הוא חוסך, אלא גם איך הוא עושה זאת, ומהן ההשלכות לטווח הארוך. מעבר לכך, תיאום ציפיות מדויק הוא חלק בלתי נפרד מהתהליך: כשהלקוח מבין את הסיכונים, התנודתיות ואופק ההשקעה – הוא פועל ממקום של ביטחון ולא מתוך הפתעה או אכזבה. הייעוץ שלי תמיד כולל גם הסבר, כדי להפוך את הלקוח לשותף פעיל. כידוע, ידע פיננסי הוא כוח, במיוחד בעולם ההשקעות".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"בוודאי. חינוך פיננסי הוא הכרח, ולא מותרות. בעידן שבו כל אחד אחראי לניהול הפנסיה, ההשקעות והביטוחים שלו – חשוב להתחיל ללמד כבר בגיל צעיר, עוד בתיכון, מושגים בסיסיים כמו ריבית, סיכון, מיסוי, חיסכון ותכנון עתידי. זהו תחום מורכב ודינאמי מאוד, ולכן גם בבגרות חשוב להמשיך ולהתעדכן. הבנה פיננסית היא הבסיס לעצמאות כלכלית ולקבלת החלטות נכונות לאורך החיים".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"תתחילו מוקדם, תתכננו נכון, ואל תתנו לרגש לנהל אתכם. משברים כלכליים תמיד יהיו, אבל מי שפועל מתוך תוכנית מסודרת ולא מתוך פאניקה, מצליח לשמור על יציבות ואף לצמוח. חשוב להיעזר באיש מקצוע שמבין את התמונה הרחבה, כדי לתכנן וליישם את היעדים והתוכניות הפיננסיות בהתאם למקורות הקיימים ולמטרות האמיתיות של כל אחד. ליווי מקצועי מאפשר להישאר ממוקדים, להבחין בין רעש לעיקר, ולקבל החלטות נכונות לאורך זמן".
איפה אתה רואה את הסוכנות בעוד חמש או עשר שנים?
"אני רואה את הסוכנות מתפתחת וממשיכה לצמוח – מקצועית, טכנולוגית ואנושית. לצד הרחבת השירותים והעמקת תחומי הייעוץ, חשוב לי להמשיך להתמקצע, ללמוד ולהתעדכן כל הזמן, כדי לתת ללקוחותיי את הליווי הטוב והמדויק ביותר. מעבר להצלחה העסקית, אני שואף לתרום לקהילה וליזום פעילויות עם ערך חברתי. מבחינתי, המקצוע הזה הוא שליחות, ואני מתכוון להמשיך ולצקת בו נשמה, הקשבה ואחריות גם בשנים הבאות".
תוכן שיווקי בשיתוף ילין לפידות
