תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
שם מלא: יניב לוי
גיל: 52
תפקיד: מנכ"ל ובעלים של לאגו סוכנות לביטוח פנסיוני בע"מ
מגורים: פתח תקווה
מצב משפחתי: נשוי + 3
השכלה אקדמית ומקצועית: ניסיון של מעל 30 שנה בניהול הסדרים בתחום הפנסיה, פיננסים וביטוח. מומחה בניהול דינמי ומתמשך של הסדרים פנסיונים, פיננסיים וביטוח בארגונים וללקוחות פרטיים. התמחות בטיפול ובליווי בכירים, פורשים ובני הגיל השלישי. בעל רישיון סוכן פנסיוני מורשה מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ומתכנן פרישה.
עבר תעסוקתי: "במשך כ־20 שנה עבדתי בסוכנות מנהל הסדר, ובתפקיד האחרון שימשתי כסמנכ"ל. בשנת 2013 יצאתי לעצמאות, ולימים הקמתי את לאגו סוכנות לביטוח".
על הסוכנות: "לאגו סוכנות לביטוח מספקת ניהול וליווי שוטף של כל המערכת הפנסיונית, הפיננסית והביטוחים – אשר דרושים לכל אדם ולכל תא משפחתי. הסוכנות מתמחה בנוסף בטיפול ובליווי בכירים, פורשים ובני הגיל השלישי.
לאגו סוכנות לביטוח עובדת עם כל הגופים בישראל, ומקפידה על חווית לקוח. הלקוח זוכה במקצועיות, בשירות ובליווי בכל הנושאים הללו 'כאן ועכשיו' דרך וואטצאפ שאליו מחוברים כל עובדי המשרד. הצוות מספק מענה מיידי על כל שאלה, ללא צורך מצד הלקוחות לקיים שיחת טלפון ולהמתין ממושכות למענה של שירות לקוחות".
מספר עובדים בסוכנות: "שישה עובדים, כולם שכירים. בני אופק איתנו בסוכנות מזה כ־3 שנים בתפקיד מנהל פיתוח עסקי. מוריה חורי איתנו כשש שנים בתפקיד מנהלת מקצועית ותפעול".
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "לאגו - הפתרונות והליווי שלנו, השקט שלך".
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"חשוב תחילה לשקף את המצב כיום, אשר מתאפיין בכך שכל ניהול המערכת הפנסיונית והפיננסית וניהול כל מערך הסיכונים והקטסטרופות של המשפחה, שחשוב כל כך, נמצא תחת ערפל כבד של חוסר ידע. הציבור הישראלי חשוף לכמות עצומה של תכנים ומסרים, ואנשים חשים אבודים לאור חוסר יכולתם להבין את פני הדברים ולקבל החלטות נכונות לצורכיהם המשתנים אל מול הפתרונות הקיימים בשוק. כתוצאה מכך, משפחות משלמות כספים רבים עבור פתרונות שאינם מתאימים להם, או לחילופין לא משלמות כלל. התוצאה היא שאין כיסוי למשפחה, ולרוב מגלים זאת מאוחר מידי.
"המשמעות של תכנון פיננסי עבור הלקוח היא קריטית מכיוון שהיא כרוכה בהרבה כסף. התכנון ממוקד במענה לצרכים של הלקוח באמצעות התאמת מסלולי השקעה, גובה החשיפה למניות, טווח ההשקעה ורצונות הלקוח, ומאפשרת ללקוחות ליהנות מהריבית דה ריבית לאורך זמן. הריבית דה ריבית היא פלא בעולם השקעות, ויכולה להשפיע על החסכונות של הלקוח והתא המשפחתי. התכנון הפיננסי צריך לעבור התאמות אישיות ללקוח בהתאם לגילו, נכסיו, טעמו אישי, מצב בריאותו, המצב המשפחתי, טווח השקעה ועוד. רצוי מאוד להתחיל בבניית התוכנית מגיל צעיר, ולקחת בחשבון את בן או בת הזוג וכל התוכניות והנכסים של המשפחה.
"בתכנון הפיננסי אנו בוחנים בכל תוכנית את דמי הניהול, מסלולי ההשקעות, אחוז החשיפה למניות, וכן טווח השקעה של הכספים בכל התוכניות, לרבות פנסיה, גמל, קרן השתלמות, ביטוחי מנהלים, כספים פנויים וחיסכון לילדים עבור כל התא המשפחתי".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"בכל פגישה אני עורך תשאול של הלקוחות, על מנת שאדע ואכיר אותם לפרטי פרטים. השאלות בכללי נוגעות למצב המשפחתי, שכר, מצב בריאותי, טעם אישי, אם אוהב או נמנע מסיכון, כספים פרטיים, נכסים ועוד. לאחר היכרות מעמיקה עם הצרכים והרצונות של הלקוח ובהתאם לטווח השקעה אציע לו את הפתרון הנכון ביותר עבורו, ואדאג כמובן לפיזור מקסימלי של מסלולי ההשקעה – פאסיביים או אקטיביים, בארץ ובחו"ל. מכאן והלאה תהיה הסוכנות עם יד על הדופק, ותלווה אותו ואת החלטותיו".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה, ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"צריך להדגיש בפניהם את החשיבות של דמי הניהול שחשוב שיהיו נמוכים. דגש נוסף הוא לא למשוך את כספים בדרך. אנחנו מדברים עם הלקוחות על המשמעות של הריבית דה ריבית לאורך זמן, חשיבות פיזור ההשקעות, המשכיות בבחינת המצב כל הזמן, בדיקת האלטרנטיבות, מוצרים ומסלולים חדשים. אנשים לא תמיד מתאימים את מסלול ההשקעה וגובה החשיפה למניות בהתאם לטווח ההשקעה. זאת אומרת ניתן לראות לרוב לקוחות שנמצאים בקרן השתלמות נזילה במסלול השקעה מנייתי, או במסלול של קרן פנסיה לטווח השקעה ארוך מאוד עם חשיפה נמוכה למניות. כמובן יש גם מקרים של מסלול ביטוח בקרן פנסיה, שבו העמית מבוטח בפנסיית נכות ושארים, ולא תמיד זה מעודכן בהתאם למצבו במשפחתי."חשוב לציין שאחת המטרות המרכזיות שלנו בסוכנות היא לתת ללקוחות שלנו תמונה מלאה, אובייקטיבית ומוחשית של המצב הקיים. יצירת מעטפת כוללת של פתרונות מתאימים וקבלת החלטות מקצועיות נכונות בכל אחד מהשלבים בחיים ובכל אחת מהתחנות שהמשפחה עוברת בדרך".
האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"באופן עקרוני וללא התייחסות ללקוח כזה או אחר, אני חושב שבהשקעות חשוב לקיים את ערך הפיזור הרחב והגלובאלי במסלולי ההשקעות בכל המוצרים כולל חשיפה לישראל. כמובן, כל אדם חייב להיוועץ עם איש מקצוע לפני קבלת החלטות פיננסיות אישיות".
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"משבר בארץ או בעולם כרגע אינו רלוונטי לחיסכון לטווח הארוך. למשל, עבור פנסיה ל־20 או 30 שנה קדימה. לצד זה המשבר רלוונטי לכספים שמושקעים במסלולים לטווח השקעה קצר. אני חושב שכרגע קיימות הזדמנויות בשווקים בישראל, אבל מכיוון שבאמת אין לדעת מה יוליד היום הבא, אני נוהג להמליץ על מסלולים עם פיזור גדול בארץ ובחו"ל. ההמלצה הזאת היא כללית, ואינה מחליפה היוועצות עם איש מקצוע בהתאם למצב אישי ומשפחתי".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"התקנה הזאת חשובה לאור השקיפות שמתאפשרת ללקוחות. אני רואה בתקנה הזו חשיבות כי היא משליכה על הידע שיש ללקוחות על דמי הניהול והתשואות לאורך זמן. בעיניי מדובר בנתון חשוב. ההמלצה שלי היא לבחור במסלול עם תשואות טובות, מינימום דמי ניהול ופיזור רחב".
מה דעתך על טרנד ההשקעות ב-S&P500?
"אני חושב שמדובר במדד מצוין לאורך זמן. אבל המדד חייב להיות חלק מההשקעה, ובשום פנים ואופן לא להוות 100% מההשקעה. אני פוגש לא מעט לקוחות שכל התוכניות, כולל אלה שמיועדות לטווח הקצר, נמצאות במדד הזה. זאת סכנה, מכיוון שהמדד הזה ריכוזי, תנודתי וצמוד לשער הדולר. בנוסף עשר החברות משקפות כ־40% מהמדד, ולטעמי נדרש פיזור רחב יותר. אני סבור שההשקעה במדד הזה עשויה להתאים בתנאי שמדובר בהשקעה לטווח ארוך. מעבר לזה יש צורך לבחון פרמטרים נוספים של התאמה. בכל מקרה לא למהר להשקיע בטרנד, רק מכיוון שכביכול 'כולם' משקיעים בו, או כי ככה אומרים בחוץ או ברשתות. יחד עם זאת, לכל קבלת החלטה יש להתייעץ עם מומחה".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"ההבנה לא קריטית עבורי כלל. אני איש מקצוע, והתפקיד שלי הוא להסביר ללקוחות את כל מה שהם צריכים לדעת, על מנת שיקבלו החלטה בסביבה של הבנה ובהתאם לטעמם האישי".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"חינוך פיננסי בארץ הוא חשוב מאוד בעיניי, וחייב להיות משולב בתוכניות הלימוד של בתי הספר התיכוניים. השיעורים צריכים להקנות לתלמידים בסיס של הבנה, על מנת שידעו לנהל את כספם כבר מהמשכורת הראשונה".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"אנשים מפסידים המון כסף לאורך זמן בגלל קבלת החלטות, שאינן נכונות או אי קבלת החלטות. חשוב מאוד לבחור איש מקצוע שילווה ויתאים לכל אחד את התוכניות והמסלולים על פי הצרכים והטעם האישי. דבר נוסף שחשוב לי להעביר הוא על החשיבות לבחון את תמונת המצב מעת לעת ביחד עם איש המקצוע, כדי לראות שהמסלולים שנבחרו עדיין מתאימים ועדיין מיטיבים עימם".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"30 שנה אני בתחום הביטוח, הפנסיה והפיננסיים. אני אוהב אנשים ואת מה שאני עושה עבורם. מדובר בתחום מדהים בעל חשיבות אדירה וסיפוק גדול, ולכן בהחלט רואה את עצמי ממשיך בעשייה המבורכת הזאת גם בשנים הבאות".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
