תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
שם: מיטל שלום
גיל: 42
תפקיד: סוכנת ביטוח ומתכננת פרישה
מגורים: קריית אתא
מצב משפחתי: נשואה + 2 בנות
השכלה אקדמית ומקצועית: בעלת תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים מאוניברסיטת חיפה, רישיון פנסיוני ותעודת מתכנן פרישה מוסמכת מטעם לשכת יועצי המס.
עבר תעסוקתי: "במשך 13 שנים עבדתי במגוון תפקידים בחברת מנורה מבטחים, ומשם המשכתי לתפקיד יועצת פנסיונית בבנק דיסקונט. בשלוש השנים האחרונות אני בעלת סוכנות הבוטיק מיטל שלום - ביטוח, פנסיה ופיננסים"
על הסוכנות: "ההתמחות שלי בתכנון פנסיוני ופרישה מעניקה ללקוחותיי פתרונות מקצועיים, ליווי צמוד ומתמשך ושירות חוויתי. העקרונות האלה הם 'מפת הדרכים' שמשמשת אותי אל מול כל לקוחותיי".
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "שירות אישי ומקצועי, תפור למידותיך. כי העתיד שלך חשוב לנו"
איך היית מגדירה את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"התכנון הפיננסי כיום אינו מסתכם רק במספרים על הנייר. מדובר על יצירת מפת דרכים אישית שמלווה את הלקוח לאורך חייו. תהליך התכנון מאפשר לי להתאים כל מוצר פנסיוני שנבחר בקפידה לצרכים ולמטרות הייחודיים של הלקוח, תוך התחשבות במצבים המשתנים של החיים. היופי בתהליך הזה בא לידי ביטוי בגמישות. תוכנית פיננסית אינה סטטית ומשתנה ומתעדכנת בהתאם לרגולציה, שווקים ומטרות אישיות. אני נוהגת לומר שלא מדובר בתכנון פיננסי בלבד, אלא בניהול חיים פיננסי".
כיצד את מקבלת החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"הסוד טמון בהקשבה עמוקה. בלתי אפשרי לבדוק נתונים פיננסיים בלבד, אלא קיים הכרח להכיר את הלקוח לעומק, ולהבין את חלומותיו ואת החששות שלו. אחרי שאני בוחנת את כל הנתונים הרלוונטיים אני יושבת עם הלקוח ומפתחת עבורו אסטרטגיה שמותאמת לא רק לכספו, אלא גם לאישיותו. שקיפות מלאה היא היסוד. כל המידע על השולחן, כך שהלקוח תמיד מרגיש שהוא חלק פעיל בתהליך".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואת צריכה להדגיש בפניהם?
"אחד מהדברים הנשכחים הוא הקשר בין טווח ההשקעה שלהם לרמת הסיכון שהם מוכנים לקחת. ככל שההשקעה היא לטווח ארוך יותר, כך אפשר לקחת סיכונים רבים יותר. אולם, יש לזכור שהשוק תמיד משתנה, ותשואות העבר אינן מבטיחות את תשואות העתיד. חשוב להיות פתוחים לתנודות, אבל גם להיות חכמים ולהתאים את האסטרטגיה עם הזמן – זו בדיוק הסיבה לנחיצותו של סוכן ביטוח".
האם את חושבת שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"כדי לקבל החלטה מושכלת בנושא זה צריך לבחון מספר פרמטרים: טווח ההשקעה, פרופיל אישי של הלקוח (למשל, האם הוא אוהב או שונא סיכונים), החלטה אישית של הלקוח (למשל, יש לקוחות שמעוניינים במסלולים כשרים, ולכן מסלולי חו"ל אינם מתאימים להם), וגיוון תיק הלקוח (למשל, האם יש תוכניות נוספות שמושקעות בחו"ל בתיק הלקוח? כגון תיק השקעות מנוהל). אני מאמינה שהחלטה אם להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל היא החלטה אישית של לקוח, וצריך לקבלה רק לאחר בחינת מדוקדקת של כל הפרמטרים שהוזכרו. כמובן שמומלץ להתייעץ עם מומחה לפני ביצוע פעולה כלשהי".
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"אכן, ההיסטוריה מלמדת שאחרי כל משבר מגיעה צמיחה, ופה נמצא הקסם האמיתי. ההזדמנויות טמונות רק למי שמסוגל להחזיק מעמד בתקופת המשבר. זה לא קל, ויש נכסים שלעולם לא יתאוששו. יחד עם זאת, השקעה חכמה ומתמשכת, עם מבט על הטווח הארוך, עשויה להוביל לרווחים משמעותיים. חשוב להדגיש לצד זאת שלפני קבלת החלטות השקעה כלשהן מומלץ להתייעץ עם מומחה".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"לדעתי התקנה מגדילה באופן משמעותי את השקיפות בנושא הצגת העלויות הישירות, במיוחד ללקוח שעובר תהליך תכנון פנסיוני. המידע יאפשר לסוכן לבצע השוואה מדויקת יותר בין המוצרים השונים, להבין את העלות הכוללת של המוצר ולשקף ללקוח את תהליך בחירת ההחלטה. השקיפות תגדיל את התחרות בין הגופים השונים. הם יאלצו להתחרות על עלות המוצר ולהשקיע בשיפור איכות המוצרים. למשל, באמצעות פתיחת מסלולי השקעה נוספים, או דרך מפגשי אונליין חודשיים עם מנהל ההשקעות של החברה".
מה דעתך על טרנד ההשקעות ב־S&P500?
"טרנד ההשקעות ב-s&p500 מעורר עניין רב בשנים האחרונות. יש לו היבטים חיוביים ושליליים, והוא אינו מתאים לאופיו של כל משקיע. המדד מורכב מ־500 החברות האמריקאיות הגדולות והיציבות ביותר בשוק המניות האמריקאי. לכן, למרות הפיזור הרחב של המגזרים הכלכליים, ובהם טכנולוגיה, פיננסיים, בריאות, תעשיה וצריכה, המדד משקף רק את מצבה של הכלכלה האמריקאית".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"קריטי עבורי שהלקוחות יבינו את ההשפעה שיש לשוק ההון על מוצרי החיסכון השונים. לקוח שמבין את ההשפעה הישירה יהיה מציאותי יותר לגבי התשואות הצפויות והסיכונים הכרוכים בהשקעה, ויהיה פחות חשוף להשקעות אימפולסיביות או לאפקט העדר. חשוב לי שהציפיות של הלקוחות יתבססו על ציפיות מציאותיות, ולכן אני לא רק מציגה ללקוחות את התשואות של המוצרים, אלא גם מסבירה על הסיכונים וההזדמנויות הכרוכים בכל השקעה".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"בהחלט. החינוך הפיננסי לדעתי צריך להתחיל בגיל צעיר, ולהיעשות דרך ספרות ומשחקים מותאמים. אני חושבת שבחטיבת הביניים החינוך הפיננסי צריך להיות חלק אינטגרלי מתוכנית הלימודים. ההחלטות הפיננסיות שאנו מקבלים ביום יום משפיעות על איכות החיים שלנו בעתיד. למרות החשיבות קיים פער גדול בידע הפיננסי בקרב האוכלוסייה. אנשים אינם מבינים את ההשפעה של עלייה והורדת הריבית, את ההשפעה של הורדת דירוג האשראי והאינפלציה, אף על פי שהידיעות האלה מופיעות בכותרות מדי יום. חינוך פיננסי מגיל צעיר הוא השקעה בעתיד הכלכלי של האזרחים במדינת ישראל".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"העתיד שלכם מתחיל היום. ככל שתתחילו לתכנן מוקדם יותר, כך תהיו מוכנים טוב יותר לימים שלאחר הפרישה. אל תתביישו לשאול, ללמוד ולפנות לייעוץ מקצועי. ניהול פיננסי אינו משימה של יום אחד, אלא מסע מרתק שיכול לשפר את איכות חייכם. לימדו את המושגים ואל תהססו לפנות לבעל מקצוע לקבלת הכוונה והתאמת אסטרטגיה".
איפה את רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"אני רואה את עצמי ממשיכה ללמוד ולהתפתח עבור לקוחותיי כדי להישאר תמיד מעודכנת בחידושים טכנולוגיים ורגולטוריים בתחום הביטוח. בעולם המתפתח טכנולוגית אני חושבת שמערכת היחסים ארוכת הטווח בין הלקוח לבין סוכן הביטוח היא החשובה ביותר, ואני אמשיך ליצור מערכות יחסים המבוססות על אמון, שקיפות, יושרה ומקצועיות".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
