תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
שם: שרונה מורים
גיל: 55
תפקיד: תכנון פיננסי, פנסיוני ,הכוונה לפרישה ומיסוי
מצב משפחתי: נשואה +3; וסבתא לאריאל ואליה
השכלה אקדמית ומקצועית: רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר והרשות לניירות ערך; הכשרות מקצועיות לאורך השנים בתחום הפנסיוני, הפיננסי ובוגרת קורס תכנון פרישה ומיסוי
עבר תעסוקתי: 30 שנים בתחום הביטוח, הפנסיה והתכנון הפיננסי
על הסוכנות אליה את שייכת: "ב־11 השנים האחרונות אני עצמאית בבית הסוכן EXPERT. קבוצת אקספרט מספקת מבחר שירותים, ליווי ויישום פתרונות בתחומי הביטוח, הפנסיה והפיננסיים. לקוחות החברה זוכים לקבל התאמה של הפרופיל הפיננסי לצורכיהם האישיים וליווי פיננסי אישי. הקבוצה, באמצעות סוכני אקספרט, מפקחת על ההשקעות הפיננסיות של לקוחותיה בשווי של כ־12 מיליארד שקלים, וסכום דומה במוצרים הפנסיונים".
עובדים בסוכנות: כ־50 סוכנים עצמאים, רפרנטים מקצועיים, מתאמי פגישות ומנהלים מקצועיים.
איך היית מגדירה את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"בשנים האחרונות נוספו מוצרי השקעות שונים ואינספור מסלולי השקעה חדשים, כך שהתכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע הוא המפתח לניהול כלכלי נכון בעידן הנוכחי. השוק הפיננסי דינמי ומורכב, ותכנון עצמאי עלול להוביל להחלטות שאינן ממוקדות. מעבר לידע ולכלים שמותאמים אישית ללקוח, המתכנן הפיננסי בעל ערך ללקוחות בשל ראייה רחבה ויכולת לתכנן קדימה, תוך ניתוח סיכונים והזדמנויות. בליווי נכון, אפשר לנווט בתוך האתגרים הכלכליים של היום, לבנות תוכנית מותאמת אישית שמביאה בחשבון את היעדים, הצרכים והשאיפות של הלקוחות, ולהגיע להחלטות מושכלות שמובילות ליציבות כלכלית ולהגשמת יעדים בטווח הקצר והארוך כאחד. בסופו של דבר, מדובר על שקט נפשי ויציבות כלכלית לטווח ארוך".
כיצד את מקבלת החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"הבחירה במוצרים פיננסיים נעשית מתוך גישה הוליסטית, המשלבת מספר עקרונות מנחים. תחילה, אני עורכת מיפוי מקיף של הצרכים, השאיפות והאתגרים של הלקוחות, כדי להבין לעומק את התמונה הכללית. לאחר מכן, אני מבצעת ניתוח סיכונים והזדמנויות, תוך בחינת רמת הסיכון, אופק ההשקעה והיציבות הכלכלית של הלקוחות. חשוב לי שהתוכנית תהיה מותאמת אישית להווה, ובנוסף גמישה מספיק כדי להתמודד עם שינויים עתידיים. לבסוף, אני מקפידה על שקיפות ומקצועיות מלאה כדי שהלקוחות יוכלו להבין את כל האפשרויות - ולקבל החלטות מושכלות בביטחון ובשיקול דעת".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואת צריכה להדגיש בפניהם?
"ראשית, חשוב להבין את רמת הסיכון שכרוכה בכל מסלול, ולוודא שהיא מתאימה לפרופיל הפיננסי ולמטרות האישיות של הלקוח או הלקוחה. שנית, יש לקחת בחשבון את אופק ההשקעה, כלומר לאן יופנו הכספים, ומה הזמן הצפוי להחזר? גם דמי ניהול הם שיקול משמעותי שעשוי להשפיע על התשואות לאורך זמן. בנוסף, כדאי לזכור שהשוק הפיננסי משתנה, ולכן חשוב לעקוב אחרי התוכנית ולבצע התאמות כשצריך. לבסוף, כדאי לוודא שהמסלול הנבחר תואם לצרכים העתידיים, כמו תכנון לפרישה או חיסכון למטרות גדולות".
האם את חושבת שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"לאור המצב הכלכלי והפוליטי הנוכחי הקיים בארץ, ייתכן שכדאי לחשוב על הגדלת רכיב ההשקעות בחו"ל. השקעות בחו"ל יכולות לעזור לפזר את הסיכונים, ולייצר הזדמנויות בשווקים שיכולים להיות יציבים יותר. עם זאת, חשוב לקחת בחשבון גם את התנודות בשערי המטבע ועלויות ההשקעה, ולוודא שההשקעות מתאימות לצרכים ולמטרות האישיות. השקעה בחו"ל יכולה לעזור להקטין את התלות בכלכלה המקומית, ולהציע מגוון רחב של אפשרויות השקעה. אבל חשוב להתייעץ עם איש מקצוע, ולבחון את כל האפשרויות לפני קבלת החלטות".
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ, יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"בתקופות משבר אכן עשויות להירקם הזדמנויות בשווקים. משברים כלכליים יכולים להוביל לירידות מחירים ויצירת ערך במגוון תחומים. השקעה בתקופות כאלה עשויה להניב תשואות גבוהות בעת ההתאוששות. עם זאת, חשוב להיות ערניים לסיכונים, ולבצע בדיקה מעמיקה של השוק והתחומים שבהם רוצים להשקיע. כדאי להתייעץ עם יועץ מקצועי, ולוודא שההשקעות מתאימות לפרופיל הסיכון ולמטרות האישיות שלך".
עד כמה תשפיע לדעתך התקנה המגדילה את השקיפות בנושא הצגת העלות השנתית הצפויה (הוצאות ישירות) על קבלת ההחלטות של הלקוחות?
"התקנה צפויה לשפר משמעותית את קבלת ההחלטות של הלקוחות בזכות הצגת מידע ברור ומפורט על העלויות הכרוכות בהשקעה או בחיסכון. הלקוחות יוכלו להבין טוב יותר את ההוצאות השונות, ולהשוות בין מוצרים פיננסיים שונים בצורה מדויקת יותר. שקיפות זאת מאפשרת ללקוחות לקבל החלטות מושכלות, להתחשב בעלויות הנלוות, ולהימנע מהפתעות בלתי צפויות. לדעתי, בסיכומו של דבר, התקנה מגבירה את האמון בתהליך הפיננסי, ומשפרת את התוצאה הכלכלית של הלקוחות. אני חושבת שהדבר החשוב שצריך להבין הוא לטובת אילו השקעות מופנות ההוצאות הישירות בכל גוף וגוף, ומה פוטנציאל הרווח והסיכון שלהן".
מה דעתך על טרנד ההשקעה ב־S&P500?
"ההשקעה במדדים כמו S&P500 מציעה יתרונות כמו פיזור רחב של השקעות על פני מגוון רחב של מניות, מה שמפחית את הסיכון בהשוואה להשקעה במניות בודדות. בנוסף, מדד S&P500, שמייצג את 500 החברות הגדולות בארצות הברית, נחשב למדד מייצג ויציב יחסית. יחד עם זאת, חשוב לזכור שכל השקעה כרוכה בסיכון, והשקעה במדדים אינה פטורה מסיכונים כלכליים. חייבים להבין שכל הגופים משלבים השקעה במדד זה בפרופורציות שונות, והנושא המרכזי הוא המינון בהשקעה במדד זה. השקעה במדד S&P500 יכולה להתאים למשקיעים שמחפשים השקעה ממושכת עם פוטנציאל לתשואות טובות, אך כדאי להתייעץ עם יועץ מקצועי ולהתאים את ההשקעה למטרות האישיות ולפרופיל הסיכון של כל אחד".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"ההבנה של הלקוח את שוקי ההון והשפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית מאוד. כשלקוח מבין את הדינמיקה של השוק ואת האופן שבו תנודות בשוקי ההון משפיעות על ההשקעות שלו, הוא יכול לקבל החלטות מושכלות יותר, ולהיערך לשינויים עתידיים. הידע מאפשר ללקוח להבין את הסיכונים וההזדמנויות הכרוכים בכל מוצר חיסכון או השקעה, ולתכנן בהתאם. בנוסף, מתאפשר לתקשר ביעילות עם יועצים פיננסיים, ולבצע התאמות בתיק ההשקעות בהתאם לשינויים בשוק ובצרכים האישיים. מהסיבה הזו חלק בלתי נפרד מפגישותיי ושיחותי עם לקוחותיי מופנה לטובת העשרת הידע שלהם".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"יש צורך משמעותי בחינוך פיננסי במדינת ישראל, והוא חשוב לכל גיל. חינוך פיננסי צריך להתחיל בבית ספר יסודי, כשהמטרה בשלב הזה היא לספק לילדים כלים בסיסיים לניהול תקציב אישי, חיסכון והשקעה. בגיל ההתבגרות כדאי להעמיק את הידע, ולהציג נושאים כמו ניהול חובות והשקעות. בגיל הבוגר חשוב להמשיך ולהציע חינוך פיננסי על מנת לעזור לאנשים לקבל החלטות כלכליות מושכלות, ולהתמודד עם אתגרים כלכליים. החינוך הפיננסי צריך לכלול מידע מעשי, הכוונה פרקטית ותמיכה לאורך הדרך - על מנת להבטיח שהידע ייושם בצורה יעילה ומועילה".
מה המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"המסר החשוב בעיניי שם דגש על החשיבות שיש לתת לתכנון פיננסי חכם ופרואקטיבי. התכנון נעשה באמצעות הבנת הצרכים האישיים, הגדרת מטרות ברורות ובניית תוכנית שמתאימה ליעדים האלה. ניהול נכון של כספים כולל חיסכון, השקעה והתמודדות עם סיכונים בצורה שקולה. חשוב שאנשים ישקיעו זמן ומאמץ כדי ללמוד נושאים פיננסיים, שיכולים לשפר את יציבותם הכלכלית ולהוביל להצלחה ארוכת טווח. המפתח הוא להיות מעורבים בתהליך, לקבל ייעוץ מקצועי כשצריך, ולהיות מוכנים להתאים את התוכנית לשינויים בחיים ובשווקים. מסר נוסף שחשוב לי להעביר לציבור הוא שנכון לקבל החלטות בנושאי השקעות מהראש ולא מהבטן. לא כל אירוע שמתרחש מחייב לבצע שינויים קיצוניים בתיקי ההשקעות".
איפה את רואה את עצמך בעוד חמש או עשר שנים?
"אני רואה את עצמי ממשיכה להתפתח ולהשפיע בתחום הפיננסי תוך הרחבת הידע והכישורים שלי. אני שואפת להוביל פרויקטים חדשניים, ולהציע שירותים מותאמים אישית ללקוחות, כך שאוכל לעזור להם להשיג את יעדיהם הפיננסיים. אני מקווה להמשיך לבנות קשרים מקצועיים חזקים, ולהיות מעורבת בתחום החינוך הפיננסי כדי להשפיע על קהלים רחבים יותר. בנוסף, אני מעוניינת להמשיך ליהנות מהעבודה שלי, ולתרום מניסיוני לאורך זמן תוך התמקדות בפתרונות יצירתיים שמתאימים לצרכים המשתנים של הלקוחות".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת The Marker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
