תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
שם: אריאלה אלקיים
גיל: 41
תפקיד: מתכננת פיננסית ומנהלת סיכונים לתא המשפחתי
מגורים: פתח תקווה
מצב משפחתי: נשואה + 2
השכלה אקדמית ומקצועית: בעלת רישיון פנסיוני וניהול תיקים; תואר ראשון כלכלה ומנהל עסקים עם התמחות בחשבונאות.
עבר תעסוקתי: "מזה כ־20 שנים אני עוסקת בשוק ההון והביטוח".
על הסוכנות אליה את שייכת: אני פועלת תחת המעטפת של "מדדים סוכנות לביטוח", אשר עוסקת בין היתר בתכנון פיננסי ופרישה, ודוגלת בשימור ובהגדלת ההון של לקוחות הקצה".
מספר עובדים בסוכנות: 20 אנשי מקצוע
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "חושבים קדימה, דואגים למחר"
איך היית מגדירה את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
"התכנון הפיננסי הוא תהליך שבו נבנית תוכנית לניהול הכנסות, הוצאות, והשקעות כספיות בצורה יעילה ומתוכננת. בימים אלה, משמעות התכנון הפיננסי היא היכולת להתמודד עם אי-וודאות כלכלית, להגן על היכולת לשמור על יציבות כלכלית ולקדם את הישגי הכלכלה האישית והעסקית".
כיצד את מקבלת החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"אני לא מקבלת החלטות באופן עצמאי, הלקוח הוא חלק מהתהליך, כשההחלטה תמיד תתבסס על מידע רחב. כבסיס, ניתן להשתמש באלגוריתמים ובידע פיננסי כדי להמליץ על מוצרים; אולם עיקר ההמלצות מבוססות על ניתוח נתונים כלכליים, פרופיל פיננסי אישי, וטכניקות ניהול תיק השקעות. יש לקחת בחשבון את רמת הסיכון והיעדים הפיננסיים האישיים של כל לקוח, כדי להתאים את ההצעה לצרכיו".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה, ואת צריכה להדגיש בפניהם?
"כשאנשים בוחרים באופן עצמאי במסלול השקעה הם שוכחים פרט מהותי והוא המומחה הפיננסי. חשוב מאוד להתייעץ עם יועץ פיננסי או יועץ השקעות שיכול לסייע להם להבין את הצרכים והיעדים הפיננסיים האישיים, להציע מוצרים רלוונטיים, להסביר בבהירות את הסיכונים ולצד זה את ההזדמנויות הגלומות באותה השקעה. בחירת מסלול חיסכון או השקעה ללא יועץ פיננסי או בעזרתו של יועץ פיננסי עשוי לשנות לגמרי את תמונות המצב הפיננסית של המשקיעים כיום ובעתיד".
האם את חושבת שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
"חשוב לבחון כל מקרה לגופו. כשאני בונה תוכנית אישית ללקוחות, אני דואגת בין היתר לפיזור גיאוגרפי של רכיבי ההשקעה לטובת הגדלת החשיפה לחו"ל. אני סבורה שבעת הנוכחית לא בהכרח קיים צורך להגדיל את האחזקות בניירות ערך זרים, וזאת כיוון שבשוק המקומי קיימים מכפילים נמוכים במניות, דבר שעלול להוביל להזדמנות. אולם, מנגד יש צורך לפקוח עין על הסיכונים הקיימים: מלחמה, רפורמה משפטית והתמודדות עם ריבית גבוהה".
יש שאומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ, יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
"יש משקיעים שמתייחסים לתקופות משבר כהזדמנות להשקעה, ואכן במהלך התקופות האלה מחירי הנכסים והמניות עשויים להיות נמוכים, ויש מי שמחפש הזדמנויות לרכוש במחירים נמוכים ולקנות כאשר לשווקים יש פוטנציאל לצמוח.
מצד שני, יש סיכונים וקיימת אי וודאות בתקופות משבר. לכן חשוב להיות זהירים ולקחת בחשבון את הסיכונים האפשריים. כמו כן, יש לשים לב לכך שהבחירה בהשקעה בתקופות כאלה, עשויה להתאפיין ברמה גבוהה יותר של אי וודאות".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"ההבנה הזו בעלת ערך רב בתהליך הייעוץ הפיננסי. כמתכננת פיננסי אני מקבלת מהלקוחות מידע על הצרכים והיעדים הפיננסיים האישיים שלהם, ואחרי שערכתי התאמות רלוונטיות להם, אני מנסה להסביר בבהירות את המוצרים, עם זרקור על הסיכונים הקשורים למגוון מוצרים ואפשרויות השקעה. אני מאמינה שהשקיפות וההבנה הטובה מצד הלקוחות מקנה להם את היכולת לקבל החלטות מושכלות ומבוססות על מידע. השקפת עולמם הפיננסית והיכולת להבין את המרכיבים המורכבים של מוצרי השקעה יכולים בהחלט לשפר את תהליך הקבלת ההחלטות הפיננסיות של הלקוח".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, ובאיזה גיל לדעתך הוא צריך להיעשות וכיצד?
"לדעתי, עדיין נדרש להשקיע בחינוך הפיננסי במדינת ישראל. התרחשויות הכלכליות והחיים המודרניים דורשים מכל אדם להבין את מושגי הכלכלה האישית, ניהול הכנסות והוצאות, חיסכון, השקעה וניהול תוכניות פנסיה. חינוך פיננסי יכול להתחיל בגיל צעיר, וצריך לכלול נושאים כמו יסודות ניהול תקציב, חיסכון, והבנה של עקרונות השקעה. אני חושבת שבנוסף, ייעוץ פיננסי וקורסים מקוונים עשויים לספק גם הם משאבים לאנשים שמעוניינים ללמוד ולהתפתח בתחום הכלכלה האישית".
יש לך מקצוע שמאלץ אותך לעבוד כמעט 24/7. כיצד את מתמודדת עם הלחץ שטמון בו, וכיצד את שומרת על איזון בין חיי משפחה לעבודה?
"במיוחד בתפקידי כמתכננת פיננסית יש חשיבות עצומה לאיזון בין עבודה לבין חיי משפחה. אני חושבת שהאיזון המשפחתי והאישי מסייע מאוד להתמודדות עם לחצים שנובעים מהעבודה. יש מספר דברים שניתן לעשות כדי לשמר את האיזון המהותי הזה, אבל המפתח הוא לשמור על דינמיקה בחיים. כלומר, לא לחשוב על האיזון כמשוואה סטטית, אלא כתהליך דינמי שדורש תחזוקה וכניסה לפרטים".
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
"המסר שלי מכוון לחשיבות בהתמדה ולהיצמדות לתוכנית הפיננסית הנבחרת. בעת בניית התוכנית אני מדגישה בכל עת מול לקוחותיי את החשיבות בהתמדה. מניסיוני, הדבר מוכיח את עצמו לאורך שנים במימוש יעדי המטרה בתכנון".
איפה את רואה את עצמך בעוד 5 או 10 שנים?
"בחזון שלי קדימה אני רואה את עצמי כמובילה בתחום התכנון הפיננסי, וממשיכה בעשייה שאני כל כך אוהבת - לסייע למשפחות בשימור הונם והצמחתו."
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
