תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
שם: אלירן ליפשיץ
גיל: 35
תפקיד: סוכן ביטוח, מתכנן פנסיוני ויועץ פרישה
מגורים: ירושלים
מצב משפחתי: נשוי+ 2
השכלה אקדמית ומקצועית: רישיון סוכן ביטוח פנסיוני של משרד האוצר; רישיון ייעוץ השקעות (רישיון מותלה) ומתכנן פרישה מוסמך מטעם מכללת אורין שפלטר.
עבר תעסוקתי: "את עבודתי בעולם הפנסיוני התחלתי בחברת איילון כנציג שירות בעולם הפנסיה וביטוחי מנהלים. מהרגע הראשון הבנתי שכל לקוח מעוניין בתשובה מדויקת ומקצועית ושאין מקום לעגל פינות, ולכן לא הפסקתי לשאול וללמוד, תוך כדי לימודי התעודה והוצאת רישיון סוכן פנסיוני. לאחר קבלת הרישיון הפנסיוני עבדתי כמנהל קשרי לקוחות פרימיום בחברת פסגות. עיקר התפקיד היה לבצע תכנון פנסיוני ופיננסי מקיף ללקוחות הפרימיום של בית ההשקעות, תוך הכוונה וייעוץ עם הכסף הפנסיוני, תיקי השקעות, קרנות גידור וליווי לפרישה ללקוחות פורשים. בנוסף היה עליי לגייס לקוחות חדשים ולמצוא את אפיק השקעה הטוב ביותר עבורם במסגרת בית ההשקעות של פסגות.
ב־2020 החלטתי לצאת לעצמאות ולהגדיל את סל המוצרים שאני יכול להעניק ללקוחות. אני עושה זאת באמצעות עבודה עם כלל חברות הביטוח ובתי ההשקעות, וגם באמצעות מוצרים פיננסים מגוונים שמספקים ללקוח את הפתרון לבעיה שברצונו לפתור".
על הסוכנות אליה אתה שייך: "סוכנות 'ארבע עונות תכנון פיננסי מבית IBI' מחזיקה בניסיון עתיר שנים במתן שירותים עבור יחידים ומשפחות, אשר מבקשים לנהל את נכסיהם הכלכליים ביעילות, באחריות ובמקצועיות, תחת קורת גג אחת."
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "הידע שלנו, הרווח שלך"
כשאתה מציע ללקוח חדש לבצע תכנון פיננסי, איך אתה מסביר לו מה משמעות הדבר?
"הדבר הראשון שאני מסביר הוא שאצטרך להבין כמה שיותר טוב את הצרכים שלו ולמצוא את הפתרון שמתאים עבורו. הרבה פעמים לקוחות מחפשים את ''כלל האצבע'', או מה הרוב עושים ואפילו מה אני כמתכנן מבצע עבור הכספים שלי במקרה דומה; ולכן חשוב לי להסביר קודם כל שהמטרה שלי היא למצוא את הפתרון האופטימלי עבורו לפי אפיון הצרכים שלו".
האם אפשר להגיד שכבר יש הבנה בקרב כוח העבודה בישראל לגבי החשיבות של חיסכון פנסיוני בכל הגילים, או שיש שכבת גיל שעדיין לא מבינה את הנושא כראוי?
"כיום, 14 שנה אחרי חוק פנסיה חובה, אפשר להגיד שיש הבנה גבוהה לגבי החשיבות של החיסכון הפנסיוני. בעבר, גם לאחר חוק פנסיה חובה, רוב המצטרפים צורפו לפנסיה ביוזמת המעסיקים; והיום רוב המצטרפים עושים זאת באופן יזום. לכן רואים כיום גם צעירים בשנות ה־20 לחייהם שמביעים התעניינות גדולה בנושא מאשר בעבר, ומבינים את החשיבות של התייעצות עם סוכן פנסיוני, וכמובן שגם בשאר שכבות הגילים".
מה מאפיין את קהל הלקוחות שלך? האם קיים ידע פיננסי רחב יחסית, האם הגישה לחיים חומרית יותר, נאורה יותר וכן הלאה?
"הלקוחות שלי נחלקים באופן כוללני למדי לשתי קבוצות: בראשונה, לקוחות שנמצאים בסמוך לגיל הפרישה או לאחריו. ללקוחות אלו קיים ידע פיננסי רחב יחסית לשאר האוכלוסייה, אך הם מבינים את הערך המוסף של סוכן פנסיוני בניהול החסכונות ובבחירת המוצרים. בקבוצה השנייה, לקוחות צעירים יחסית שמחפשים לתכנן נכון את עתידם, ללמוד את ההשפעה של כל בחירה על גיל הפרישה ואיך לתכנן תוכניות חיסכון גם לטווחים קצרים ובינוניים, כגון חיסכון לדירה, לימודים וכד'".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסיים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"להחלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד ואחת מהלקוחות שלי, אני מגיע יחד איתם. כפי שציינתי, אין כלל אצבע שמתאים לסוג מסוים של לקוחות. אני בונה עם כל לקוח ולקוח את התוכנית האישית, תוך אפיון צרכים מעמיק ואיתור המוצר והמסלול המתאימים עבורו. לפעמים בהסתכלות ראשונית אפשר להסיק לגבי אדם מסוים דבר אחד, ואז במהלך הפגישה מתבררת תמונה הפוכה לחלוטין".
עד כמה עבודת צוות, כלומר עם מתכננים פיננסיים אחרים בסוכנות, מסייעת לך בקבלת החלטות לגבי לקוחותיך?
"סוכנות ארבע עונות היא בית אמיתי למתכננים פיננסים, וזה בא לידי ביטוי בין היתר בסיעור מוחות ובהתייעצויות עם המתכננים האחרים, וכן עם מפקחי הסוכנות, שעוזרים המון. הסוכנות מונה כמה עשרות סוכנים שלכולם יש ניסיון עשיר, דבר שמפרה מאוד ועוזר במקרים מסוימים לקבל החלטות מדויקות יותר עבור הלקוחות".
מה אנשים נוטים לשכוח כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"שהמסלול שהם בוחרים אמור להתאים להם לטווח הזמן שהם הגדירו מלכתחילה כפרמטר בהשקעה. לכן כשבמהלך הדרך מתרחשות עליות חזקות או ירידות חזקות, זה לא אמור להשפיע או לשנות את החלטתם".
במבט קדימה, האם אתה צופה מגמות חדשות או שינוי מסוים במגמות הקיימות בתחום הפיננסי שבו אתה עוסק, בקרב הקהל הישראלי?
"מגמות חדשות ושינויים בתחום הפיננסי והפנסיוני התרחשו מאז ומתמיד, והשינויים ימשיכו להתרחש ככל שהידע הפנסיוני יגיע ליותר אנשים ויוביל להתעניינותם. שני השינויים שבעיניי צוברים הכי הרבה תאוצה הם האמון ההולך וגובר שיש לאנשים בשוק הפנסיה הישראלי ובחוזקותיו; וכן בצורך להגיע לגיל פרישה עם פנסיה שחסכנו עבורה".
מהי התגובה הכי מרגשת שאי פעם קיבלת מלקוח?
"הרבה פעמים אני זוכה לקבל תגובות מרגשות מלקוחות. באופן כללי הלקוח הישראלי מפחד מבירוקרטיה שכרוכה כמעט בכל דבר, מול הגופים הפנסיונים ומול רשות המיסים. על כן העזרה שהם מקבלים ממני ומתכננים פיננסים אחרים, שמסייעים לו לעקוף את המהמורות האלה, מביאה אותם להגיב באהבה ולהוקיר את התרומה שלנו לעתידם הפיננסי".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד 10 שנים?
"אני רואה את עצמי באותו מקום - סוכן פנסיוני שנפגש עם לקוחות קיימים וחדשים תוך למידה והתמקצעות מתמדת לכל מה שהעתיד במקצוע טומן בתוכו".
טיפ שהיית נותן לקוראי הכתבה?
"אל תחסכו בבעל מקצוע שיכול לסייע לכם בכלל התחומים, ובעולם הפנסיוני בפרט! כל כך הרבה פעמים לקוחות חשבו שהם יודעים לטפל בעצמם באופן שנכון לעתידם הפיננסי, אבל כשהם פוגשים בעל מקצוע מתגלות כל התקלות שנעשו בדרך, ולא תמיד ניתן לתקן החלטות עבר".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
