תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
שם: כפיר פדר
גיל: 41
תפקיד: מתכנן פיננסי ופנסיוני
מגורים: תל אביב
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר שני במנהל עסקים MBA; רישיון סוכן ביטוח פנסיוני מטעם משרד האוצר; רישיון לניהול תיקי השקעות מטעם הרשות לניירות ערך והסמכה בתכנון פרישה.
עבר תעסוקתי: "את דרכי בשוק ההון התחלתי בשנת 2006. עבדתי במספר בתי השקעות ביניהם "מנורה מבטחים" (עד שנמכרה בשנת 2017), אקסלנס נשואה, דש (עד למיזוג עם מיטב) ובית השקעות קטן. עיקר תפקידיי היו ניהול תיקי השקעות וקרנות נאמנות ומסחר בשוק ההון. בשנים האחרונות כשכיר הייתי בתפקידים ניהוליים".
על הסוכנות אליה אתה שייך: "אני עצמאי משנת 2017 וחלק מצוות עיטם פיננסים. סוכנות שנותנת שירות פיננסי ופנסיוני מקיף של 360 מעלות ללקוחות פרטיים וחברות. הסוכנות מנהלת מיליארדי שקלים עבור לקוחותיה תוך מתן מענה מקצועי ושירותי".
מספר עובדים בסוכנות, שכירים ועצמאים: כ־80 עובדים.
כתובת אתר סוכנות עיטם >>
מה החיבור האישי שלך לתחום התכנון הפיננסי?
"התחום הפיננסי עניין אותי מאז ומתמיד, עוד מהילדות. אימא שלי היא גמלאית של בנק לאומי, והשיח התמידי בבית היה על עולמות הפיננסים והנדל"ן. לכן עוד במהלך התואר הראשון התחלתי לעבוד בבית השקעות והמשכתי לבתי השקעות נוספים. כעבור עשור הבנתי שניהול חלק מכספי המשקיע ובחירת ניירות ערך עבורו, לרוב אינה הדבר המהותי שמשפיע על מצבו הפיננסי. כיום, כעצמאי בתחום התכנון הפיננסי, אני מנהל את אָלוֹקַצְיַת הנכסים של לקוחותיי, תוך בחינה מתמדת אחר השינויים הכלכליים והאישיים של כל לקוח. האחריות המוטלת עליי היא גדולה מאוד וזה גורם לי לסיפוק גדול".
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
"השלב הראשון בתכנון פיננסי הוא הקצאת נכסים (Asset Allocation). אני בונה אסטרטגיית השקעה המאפשרת איזון בין הסיכון לבין התשואה על ידי התאמת פרופורציות החשיפה למגוון של נכסים פיננסים בעלי אופי שונה לפי מטרות ההשקעה, הסובלנות לסיכון, אופק ההשקעה וסוגיות מיסוי. לאחר מכן מתחילה העבודה השוטפת, אשר באה לידי ביטוי בבקרה מתמדת על תיקי הלקוחות והתאמתם לשינויים הכלכליים השונים ברמת המאקרו וגם ברמת השינויים האישיים של כל לקוח. כמובן שכל זה מלווה במתן שירות וקשר אישי עם כל לקוח".
מה אנחנו עדיין לא מבינים לגבי חשיבות הנוכחות של מתכנן פיננסי בכל משק בית בישראל?
"התחום הזה התפתח מאוד בשנים האחרונות. הוא כמעט ולא היה קיים במבנה הנוכחי שלו עד לפני עשור. אני חושב שישנה הבנה הרבה יותר עמוקה לגבי החשיבות של המקצוע היום וכמעט כל משק בית בישראל מבין זאת, או יבין זאת בעתיד. היכולת שלי להסתכל ברמה הוליסטית על כלל הנכסים הפיננסים והפנסיוניים של הלקוחות שלי, תוך מתן יחס אישי ונגישות מיידית לבעל המקצוע, לא קיימת בבנקים או בעבודה ישירה של לקוחות מול בתי השקעות וחברות הביטוח. זאת הסיבה לכך שהתחום נמצא בצמיחה גדולה מאוד כבר כמה שנים טובות, כיוון שאנחנו יודעים לייצר ערך כמעט לכל משק בית בישראל".
לאור המצב הפיננסי במשק, כשלא ברור לאן אנחנו הולכים מפה, איך לדעתך צריך להתייחס לעתיד הפיננסי האישי או המשפחתי?
"ישנה אי וודאות גדולה מאוד, אבל אני לא חושב שיש תקופה אחת בשוק ההון שאפשר להגיד שיש בה וודאות. התחום הפיננסי כל הזמן משתנה, גם מבחינה מאקרו כלכלית וגם מבחינת רפורמות ושינויים במשק. התחום הפיננסי היום נראה שונה מכפי שנראה לפני 10 שנים, ואני די בטוח שהוא גם יראה שונה בעוד 10 שנים. העתיד הפיננסי של כל אדם תלוי בתכנון הפיננסי שהוא עושה, בקרה שוטפת וקבלת החלטות כלכליות ורציונאליות בלבד, ובשביל זה אני פה עבור לקוחותיי".
עד כמה תקופות כמו התקופה הנוכחית, שבה יש ירידות חדות בשוקי ההון, עמוסה יותר בעבודה עבורך בגלל אחריותך כלפי כספי הלקוחות?
"שנת 2022 הייתה שנה קשה בשוק ההון. מתחילת שנת 2023 הבורסה מתקנת ועולה (נכון לכתיבת שורות אלו). הבורסה נעה בגלים, ישנן תקופות של עליות וישנן תקופות של ירידות. מבחינה סטטיסטית ההיסטוריה מלמדת שככל שנשקיע לטווח ארוך יותר, כך קטן הסיכון. אין ספק שתקופה של ירידות מלווה עבורי בעומס ובצורך לתת מענה גדול יותר ללקוחות. החוכמה בתקופות כאלו היא ההבנה שלא ניתן לצפות את שוק ההון, וכל עוד בנינו תוכנית השקעה לטווח ארוך, תוכנית נכונה והגיונית גם מבחינת רמות הסיכון, כדאי להיצמד לתוכנית העבודה ולא לקבל החלטות אמוציונאליות שאולי נתחרט עליהן בעתיד".
האם יש כללי בסיס שאתה מאמין בהם בעבודה מול כל לקוח?
"אמינות, מקצועיות ושירות זה מבחינתי המשולש הקדוש. מה שמנחה אותי זה לעשות תכנון פיננסי בצורה הכי מקצועית, כאילו אני בונה אותה לעצמי, ולאורך כל הדרך לעשות בקרה מתמדת ולתת את השירות והמענה הכי טוב שאפשר".
האם לדעתך עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"חד משמעית! חינוך פיננסי חיוני, וכמה שיותר מוקדם יותר טוב. יש כבר בתי ספר בארץ שלימודי כלכלה הם חלק בלתי נפרד מתוכניות הלימוד. יש כל כך הרבה החלטות כלכליות שאנשים מקבלים, אפילו שנים ספורות לאחר התיכון, בין אם זה לגבי חיסכון ובין עם זה לגבי רכישות גדולות כמו רכישת דירה. ההבנה הבסיסית של עולם הריביות והמאקרו כלכלה מגיל קטן, תגרום לאנשים לא להירתע מלהבין ולקבל החלטות טובות יותר לגבי מסלולי המשכנתא שלהם לדוגמה".
יש לך מקצוע שמאלץ אותך לעבוד כמעט 24/7, או לפחות להיות עם יד על הדופק 24/7. כיצד אתה מתמודד עם הלחץ שטמון בו וכיצד אתה שומר על איזון בין חיי משפחה לעבודה?
"זה כמובן אחד האתגרים האישיים הגדולים ביותר. אני בהחלט מחובר לעבודה כמעט 24/7, גם כשאני בחופשה בחו"ל. האחריות שלנו כמתכננים פיננסים היא ענקית, ומי שקשה לו להתמודד עם זה, כנראה לא בחר במקצוע הנכון. אני בחרתי נכון, ומנסה תמיד למצוא את האיזון הנכון".
איפה את רואה את עצמך בעוד 5 שנים?
"המטרה היא כל הזמן ללמוד, כל הזמן להתקדם מקצועית ולשאוף להגדיל כמה שיותר את הערך שאני נותן ללקוחותיי".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
