תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels, ללא מעורבות ילין לפידות
שם: גיא גורן
גיל: 28
תפקיד: מתכנן פיננסי, פנסיוני ופרישה
עיר מגורים: תל אביב
מצב משפחתי: נשוי פלוס 1 (בן שנה).
השכלה מקצועית: בעל רישיון סוכן פנסיוני של משרד האוצר ומתכנן פרישה.
עבר תעסוקתי: "עבדתי בבתי השקעות וחברות ביטוח, בין היתר בתפקידי ניהול בבית ההשקעות 'פסגות', ומתכנן פנסיוני וניהול סיכונים ב'הפניקס'.
על הסוכנות שאליה אתה שייך: קבוצת "לירות פיננסים" מספקת שירותי פמילי אופיס ללקוחות עתירי הון ופורשים. הקבוצה מתנהלת באופן בלתי תלוי מול כל בתי ההשקעות וחברות הביטוח ומספקת מעטפת מלאה לצרכים המשתנים של לקוחותיה.
מספר עובדים בסוכנות, שכירים ועצמאים: 10
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "כשזה מגיע לכסף שלכם, אין תחליף למקצוענות".
גיא, כשאתה מציע ללקוח חדש לבצע תכנון פיננסי, איך אתה מסביר לו מה פירוש הדבר?
"תכנון פיננסי הוא תהליך אישי הכולל הגדרת יעדים, הערכת המצב הפיננסי הנוכחי של הלקוח ויצירת מפת דרכים להשגת היעדים. תכנון טוב לוקח בחשבון את ההכנסות, ההוצאות, הנכסים, ההתחייבויות ופקטורים פיננסיים אחרים על מנת לפתח עבור הלקוח תוכנית מותאמת אישית שיכולה לעזור לו להשיג את היעדים הפיננסיים שלו. תכנון פיננסי יכול לכלול אסטרטגיות לחיסכון, השקעה, תכנון מס וכן היערכות לצמתים חשובים בחיים כמו יציאה לגמלאות".
מה זה אומר ביומיום להיות מתכנן פיננסי של לקוח קבוע? כיצד נראית העבודה השוטפת?
"זה אומר להיות תמיד מעודכן במה שקורה בשווקים, להיות זמין, דינמי ולבצע שינויים והתאמות בזמן אמת, לשלוח ללקוחות דיווחים שוטפים, לקיים פגישות מעקב ככל שנדרש ולערב את הלקוח בתהליכים השונים על מנת שיהיה בקיא ויבין את ההחלטות שמתקבלות יחדיו".
זה נכון להגיד שהגדרת התפקיד סוכן ביטוח נעלמת מהעולם הזה וההגדרה העדכנית היא מתכנן פיננסי? איך אתה מסביר את זה?
"אני מוצא את ההגדרה 'מתכנן פיננסי' כמדויקת ביותר למה שאני עושה היום. העיסוק ברכיבי ביטוח הוא רק חלק קטן מהעבודה. עיקר הפוקוס הוא בניהול החסכונות שאנשים צברו וצוברים בעמל רב לאורך השנים. מה שהלקוח רוצה לדעת זה שהכספים שלו, בפלטפורמות השונות, מנוהלים בצורה האופטימלית ביותר ושהם ישרתו אותו נאמנה כשיצא לגמלאות או באירועים חשובים בחיים".
עד כמה עבודת צוות, כלומר עם מתכננים פיננסיים אחרים בסוכנות, מסייעת לך בקבלת החלטות לגבי לקוחותיך?
"אני מוקף באנשים עם ניסיון רב שנים וידע מקצועי נרחב. בתחום שלנו אין סוף לידע וללמידה וכשנמצאים סביבך אנשים טובים ומוכשרים, כל אחד מפרה ותורם לאחרים בצוות. זה יתרון משמעותי בתחום כל כך דינמי".
מדוע בחרת להפוך לעצמאי?
"הרצון לעבוד עבור הלקוחות בצורה שקופה ואובייקטיבית, ללא זיקה או תלות בגוף כזה או אחר, הנחה אותי בדרך להחלטה להפוך לעצמאי. רכשתי ידע רב ומשמעותי במהלך השנים בהם עבדתי כשכיר בתוך גופים מוסדיים והכלים האלו משרתים אותי עד היום. החיים כעצמאי מאפשרים לי לבנות את חיי האישיים והמקצועיים בהתאם לשאיפות המשפחתיות שלי".
מה הוא כלל הבסיס שלך בעבודה מול כל לקוח?
"לפני הכול להכיר את הלקוח. להבין את צרכיו וצרכי בני משפחתו, למפות את תמונת המצב הקיימת ואת הגדרת היעדים למשך כל החיים ולאחר מכן להעברה בין-דורית. כל לקוח הוא עולם בפני עצמו והטיפול משתנה מלקוח ללקוח. הקשר הוא לרוב ארוך טווח ואני נמצא לצד הלקוחות בשלבים של קבלת החלטות או שינויים מהותיים בהתאם למצב הפיננסי, האישי והגלובלי".
מה הוא הקריטריון העיקרי לפיו אתה בוחר מוצר של חברת ביטוח או חברת השקעות?
"אין מוצר אחד שמתאים לכולם. אני מביא בחשבון את הצרכים הייחודיים של הלקוח לפני התאמת מוצר, לוקח בחשבון פיזור של סיכונים ובחירה במוצרים משלימים. חשובה לי היכולת של הגוף להיות חדשני, יעיל ובעל יכולת לשמור על יציבות לטווחים ארוכים".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"יש צורך תמידי בחינוך פיננסי ורצוי מהגיל הרך. אין ספק שרואים ומרגישים את השינוי במעורבות ובידע של הדור הצעיר ואני בטוח שזה יגדל. בסופו של דבר, זה מאפשר לדורות הבאים להיבנות נכון ולתכנן לעצמו עתיד פיננסי פורה ובטוח".
האם לילדיך שלך אתה מנחיל חינוך פיננסי?
"הילד שלי עדיין קטן מדי אבל אני חושב שלמדתי הרבה ממה שאני לא קיבלתי כילד כשמדובר בחינוך פיננסי. חשיבות החיסכון והניהול שלו כהשקעה לטווח ארוך, הדרכים להשקיע ולייצר ערך לכסף שמיועד למטרות חיים גדולות ועוד. יש הרבה דברים שאם הייתי לומד כנער היו יוצרים עבורי פתיחה נוחה יותר של החיים וזה מה שהייתי רוצה לתת לילדיי".
האם אפשר להגיד שכבר יש הבנה בקרב כוח העבודה בישראל לגבי החשיבות של חיסכון פנסיוני ולא משנה באיזה גיל או שיש שכבת גיל שעדיין לא מבינה את הנושא כראוי?
"יש גורמים שמובילים להבנה גבוהה יותר של חשיבות החיסכון הפנסיוני בקרב כוח העבודה בישראל כגון: הגיל הממוצע לפרישה עולה, ולכן חשיבות החיסכון הפנסיוני מתגברת. מגוון הולך וגדל של מוצרי חיסכון פנסיוני, גיוון מסלולי השקעה, וכן חשיפה לאפיקי השקעה אלטרנטיביים. יש יותר אפשרויות לבחירה שניתן להתאימן אישית. ממשלות ישראל קידמו בשנים האחרונות מדיניות חיסכון פנסיוני ועשו מאמצים לסייע לאזרחים לחסוך ולתכנן לטווח הארוך. עם זאת, עדיין רבים מידי טרם הבינו במלואה את החשיבות של החיסכון הפנסיוני, ויש לפעול לקידום ההבנה ולהעלאת המודעות לנושא זה".
מה אנחנו עדיין לא מבינים לגבי חשיבות הנוכחות של מתכנן פיננסי בכל משק בית בישראל?
"יש יתרונות משמעותיים למתכנן פיננסי מקצועי בכל משק בית, אך עדיין יש אנשים רבים שלא מבינים את היתרונות במלואם. מתכנן פיננסי מהווה איש מקצוע לכל הצרכים הפיננסיים וההחלטות הפיננסיות של המשפחה. הוא נגיש למידע רב ומהותי בתחומים שונים הנוגעים לאפיקי השקעה, מיסוי, וניהול סיכונים. מתכנן פיננסי יודע להנגיש ולהתאים את הידע הזה ללקוחות שלו באופן שוטף. נוכחותו של מתכנן פיננסי מבטיחה התנהלות ארוכת טווח נכונה ומותאמת יעדים אישיים. זוהי משרת אמון. המתכנן הפיננסי יהיה הגורם הראשון לפנות אליו בעת קבלת החלטה פיננסית או בעלת השלכות פיננסיות".
עד כמה תקופות כמו התקופה הנוכחית, שבה יש ירידות חדות בשוקי ההון, היא יותר עמוסה בעבודה עבורך או יותר מלחיצה בגלל אחריותך כלפי כספי הלקוחות?
"תקופות כאלו אכן יכולות להיות עמוסות ומלחיצות יותר עבור מתכנן פיננסי. הלקוחות יותר מודאגים לגבי ההשקעות שלהם ומחפשים ביטחון או ייעוץ כיצד להתמודד עם הסערה. כמתכנן פיננסי בתקופה כזו צריך להשקיע יותר בתקשורת עם הלקוחות. במקביל, יש עלינו אחריות להישאר רגועים בתקופות של תנודתיות בשוק ולהיות מסוגלים לספק ייעוץ והכוונה אובייקטיביים ללקוחות ללא רעשי רקע, גם כשהרגשות גוברים על הרציונל".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"בחלק ממוצרי החיסכון יש היבטים של מיסוי מופחת או פטור ממס לעומת מוצרים שיש עליהם חבות מס. התייחסות לסוגיה כזו יכולה להיות מאוד משמעותית בשורת הרווח של הלקוח. בנוסף, פרמטרים פסיכולוגיים עשויים לגרום לקבלת החלטות מוטעית ותגובה לא רציונלית לבהלה ולחץ מרעשים חיצוניים יכולים לייצר נזק משמעותי שחשוב לדעת איך להימנע ממנו בזמן אמת".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד 10 שנים, מהבחינה המקצועית?
"משריש את הידע והמקצועיות שאני רוכש לאנשים צעירים מהתחום ולא מהתחום".
יש לך מקצוע שמאלץ אותך לעבוד כמעט 24/7 (או לפחות להיות עם יד על הדופק 24/7). כיצד אתה מתמודד עם הלחץ שטמון בו וכיצד אתה שומר על איזון בין חיי משפחה לעבודה?
"זה נכון. יחד עם זאת, זה משתנה מעת לעת. יש ימים שהבית והמשפחה נדחקים מעט הצידה בגלל התובענות של המקצוע ויש זמנים שהם פחות לחוצים. אני משתדל לאזן ולשריין ככל האפשר זמנים מוגדרים לעבודה וזמנים שהם של הבית והמשפחה. בסופו של דבר - המשפחה זה העוגן הכי משמעותי עבורי".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
