תוכן המדור נכתב על ידי מערכתTheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
שם: לירן אהרון
גיל: 36
תפקיד: מתכנן פיננסי ופרישה ב"דלתא - בית לתכנון פיננסי".
עיר מגורים: גני תקווה, במקור מפרדסיה.
מצב משפחתי: נשוי פלוס 3.
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה עם התמחות במימון מהמכללה למנהל. בעל רישיון סוכן פנסיוני של משרד האוצר.
עבר תעסוקתי: "במהלך לימודי התואר הראשון התחלתי לעבוד כנציג שירות לקוחות בבית ההשקעות 'אקסלנס'. לאחר שקיבלתי את הרישיון קודמתי לתפקיד משווק פנסיוני ובהמשך למפקח רכישה. בתפקידי האחרון כמפקח רכישה הייתי אחראי על קבוצת סוכנים הן מכירתית והן מקצועית. במהלך עבודתי כמפקח הכרתי את עו"ד ליאור לוזון ואת אייל שוורץ ולאחר כ-8 שנים ב'אקסלנס' החלטתי לצאת לדרך עצמאית ולהצטרף אליהם לסוכנות. בקרוב אני סוגר שנתיים ב'דלתא'".
על הסוכנות שאליה אתה שייך: "דלתא - בית לתכנון פיננסי", היא משפחה אחת גדולה. אני מוקף בחברים שאת רובם הכרתי במהלך עבודתי כשכיר. אנחנו צוות שתומך ועוזר אחד לשני בכל נקודת זמן. הסוכנות מתמחה בהתאמת החסכונות הפנסיונים ללקוחות, תכנון פרישה וסוגיות מס, תוך דגש על קשר אישי לאורך כל הדרך.
מספר עובדים בסוכנות, שכירים ועצמאים: 20 מתכננים פיננסים שנעזרים בצוות תפעול המונה כ-10 עובדים.
למעבר לאתר הסוכנות >>
סלוגן הסוכנות: "דלתא - משקיעים את ההווה, מבטיחים את העתיד"
לירן, כשאתה מציע ללקוח חדש לבצע תכנון פיננסי, איך אתה מסביר לו מה פירוש הדבר?
"תכנון פיננסי הוא להיות איש האמון של הלקוח בכל הקשור לחסכונות שלו, הפיננסים והפנסיונים כאחד. אני מאוד מאמין בראייה של 360 מעלות, כלומר תכנון של כלל כספי הבית ובכל צומת דרכים חשובה במהלך החיים - שינוי תעסוקתי, חיפוש אחר השקעה טובה, פרישה לפנסיה, עזרה כלכלית לילדים ועוד. אני תמיד שם לייעץ לו איזו פעולה היא הנכונה וכמובן אילו פעולות אסור לעשות. אני מאמין שמתכנן פיננסי הוא מקצוע עם שליחות עצומה והתפקיד שלי הוא לדאוג ולוודא שהכספים והעתיד הפיננסי של לקוחותיי מטופלים באופן המקצועי, הרווחי והמשתלם ביותר".
מה זה אומר ביומיום להיות מתכנן פיננסי של לקוח קבוע? כיצד נראית העבודה השוטפת?
"העבודה מול לקוח קבוע היא בחלקה מול הלקוח ובחלקה מאחורי הקלעים. מצד אחד אני צריך להיות במעקב על ההשקעות שלו, להיות בקשר עם בתי ההשקעות ולהבין לאן הולך השוק, וכמובן להנגיש עבורו את כל המידע בצורה פשוטה וברורה ובגובה העיניים, כמו גם לבצע התאמות תקופתיות בהתאם לשינוי בצרכי הלקוח או במצב השוק".
זה נכון להגיד שהגדרת התפקיד סוכן ביטוח נעלמת מהעולם הזה וההגדרה העדכנית היא מתכנן פיננסי? איך אתה מסביר את זה?
"היום הראייה היא הרבה יותר רחבה. היום נדרשת מקצועיות רבה במה שסוכן עושה. סוכן ביטוח שמטפל רק בביטוחים ולא בחסכונות של המשפחה לא יכול להצדיק את עצמו לאורך זמן. מרבית הסוכנים/מתכננים בהווה הם בעלי תארים אקדמאים ששואפים ללמוד ולהתפתח הרבה מעבר לפן הביטוחי. אני מקבל לא מעט פניות מלקוחות שמבקשים תכנון פרישה מקיף ומבינים את המשמעות של מתכנן פיננסי האמון על כלל הנכסים הפיננסים בתא המשפחתי ויודע לבצע את ההתאמות לסטטוס של המשפחה".
עד כמה עבודת צוות, כלומר עם מתכננים פיננסיים אחרים בסוכנות, מסייעת לך בקבלת החלטות לגבי לקוחותיך?
"מאוד מסייעת! אצלנו בסוכנות אנחנו עושים סיעור מוחות על בסיס יומי, כמעט בכל נושא ובטח כשמדובר בתיקים מורכבים יותר. ב'דלתא' יש אנשי מקצוע מהשורה הראשונה ואנחנו מפרים אחד את השני ונהנים לשמוע חוות דעת נוספות".
מדוע בחרת להפוך לעצמאי?
"הייתי שכיר כל חיי וטיפלתי בלקוחות עבור החברה בה עבדתי, ולאט לאט הבנתי שהלקוחות זקוקים לטיפול מקיף יותר שאני לא יכול לתת להם במסגרת החברה. כיום, בדלתא, אני יכול לספק ללקוח מעטפת שלמה והאווירה בסוכנות לא נותנת לי להרגיש לבד כעצמאי, אלא חלק מנבחרת גדולה".
האם המעבר לעצמאות לווה בתקופה קשה שגרמה לך להתחרט על המהלך?
"כמו בהרבה מצבים חדשים בחיים, היו כמובן תקופות קשות לאורך הדרך אבל מכיוון שכשיצאתי לעצמאות אחרי שנים של ניסיון בעבודה משותפת עם סוכנים עצמאיים, הייתי מוכן לכך מכל הבחינות ולא היה שום שלב שבו התחרטתי. העזרה והתמיכה של הסוכנות ביחד עם התמיכה העצומה שקיבלתי מהבית הפכה את השלב הזה להרבה פחות קשה".
מה הוא כלל הבסיס שלך בעבודה מול כל לקוח?
"חשוב לי מאוד להבין מהלקוח את הצרכים שלו, למה נועד הכסף ומה טווחי ההשקעה, אבל בסופו של דבר הכי חשוב לי להכיר אותו ברמה האישית ולהבין איך לגשת אליו. כל לקוח עובד אחרת ואני צריך להתאים את הגישה שלי, אם זה בשירות ואם זה בדרך הנגשת המידע".
מה הוא הקריטריון העיקרי לפיו אתה בוחר מוצר של חברת ביטוח או חברת השקעות?
"הכרה מעמיקה של מנהלי ההשקעות בגופים השונים, הוותק שלהם והאג'נדה בדרך ההשקעה שלהם יכולים להוביל לבידול מאוד גדול בין חברה לחברה. בסוף אני דואג להתאים את הגוף המנהל לאופי ולמטרות של הלקוח, כך שייהנה מכמה שיותר יתרונות יחסיים בכל חברה".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"כמובן שיש עדיין צורך, ולדעתי צריך להתחיל בכל גיל שבו אפשר להתחיל. ככל שנדאג להנחיל חינוך פיננסי והבנה כלכלית מגיל קטן כך נייצר שינוי לטובה גדול יותר בגילאים המאוחרים".
האם לילדיך שלך אתה מנחיל חינוך פיננסי?
"הילדות שלי עדיין קטנות אבל כמובן שבכל צומת שבה אני יכול לשלב תובנה לגבי התנהלות כלכלית, אני משתדל לעשות זאת מולן".
האם אפשר להגיד שכבר יש הבנה בקרב כוח העבודה בישראל לגבי החשיבות של חיסכון פנסיוני ולא משנה באיזה גיל או שיש שכבת גיל שעדיין לא מבינה את הנושא כראוי?
"הדור הצעיר חשוף הרבה יותר לתכנים באינטרנט ולכן מבין את החשיבות של תכנון פיננסי מקצועי. אני מקבל לא מעט פניות מלקוחות צעירים שמבקשים שאפגש גם עם ההורים שלהם. מצד שני, אני רואה בתקופה האחרונה הרבה עובדים ותיקים שמבינים את החשיבות הרבה של תכנון פרישה יעיל ולכן מחליטים לפנות לאיש מקצוע".
מה יותר מאתגר עבורך - לעבוד מול מישהו צעיר, בשנות ה-20 שלו, שרק נכנס לשוק התעסוקה, או מול מישהו בוגר יותר שכבר עבר מספר מקומות עבודה? האם תוכנית העבודה מולו שונה משל לקוח צעיר?
"לכל קבוצת גיל יש את האתגרים וההיבטים שעליהם צריך לשים יותר דגש. בפגישות עם מבוגרים, אני מתייחס יותר לסוגיות מיסוי והעברה בין דורית. בקרב החבר'ה הצעירים ההסתכלות היא יותר ארוכת טווח ולכן בחירת רמת הסיכון תעשה בהתאם. כמו כן, נדרשת התאמה טכנולוגית והנגשה שונה של המידע לכל קבוצת גיל".
איזו עצה היית נותן למי שרוצה להיות מתכנן פיננסי והוא נמצא בתחילת דרכו?
"קודם כל, לבחור בסוכנות שתיתן לך את הכלים להצלחה. כשמדובר בלקוח, לתת את השירות הכי טוב שניתן לתת, להיות זמין באופן מרבי וכמובן לא לשכוח ליהנות מהדרך".
מה אנחנו עדיין לא מבינים לגבי חשיבות הנוכחות של מתכנן פיננסי בכל משק בית בישראל?
"המציאות כיום רוויה בתוכן ומידע כלכלי ופיננסי, ובסוף כל אחד צריך בעל מקצוע שהוא יוכל לסמוך עליו שבצומת דרכים כזו או אחרת הוא יהיה שם בשבילו כדי לתת לו את העצה הטובה ביותר".
מהי התגובה הכי מרגשת שאי פעם קיבלת מלקוח?
"כשילד רוצה שאטפל בהורים שלו מבחינתי זה הכי מרגש כי אני מבין שהוא סומך עליי כשמדובר באנשים הכי חשובים לו".
עד כמה מתכנן פיננסי הוא מקצוע שמתאפיין ברמות לחץ מאוד גבוהות? בכל זאת, אתה אחראי על כסף של אנשים אחרים וצריך להיות עם יד על הדופק בכל הקשור לסביבה הכלכלית והשוק הונית.
"יש על הכתפיים שלנו אחריות עצומה. לקוחות נותנים בנו אמון וסומכים עלינו. אין ספק שזה מאתגר, אבל אם אתה עובד נכון ומסודר, אתה ישן טוב בלילה".
עד כמה תקופות כמו התקופה הנוכחית, שבה יש ירידות חדות בשוקי ההון, היא יותר עמוסה בעבודה עבורך או יותר מלחיצה בגלל אחריותך כלפי כספי הלקוחות?
"אני לא נלחץ, אני מבין שזו מחזוריות של השוק, אחת לתקופה יש שנה שהיא פחות טובה. ההסתכלות היא תמיד לטווח השקעה ארוך ואם עשינו תיאום ציפיות נכון והבנו את כל התרחישים האפשריים, נותר רק להתאזר בסבלנות ולהמשיך באסטרטגיה אותה בנינו".
מה היה, אם היה, הרגע הכי קשה מול לקוח שנאלצת להתמודד איתו וכיצד התמודדת איתו?
"לקוח שטיפלתי בו לאורך תקופה הלך לעולמו. במהלך העבודה איתו נוצר בינינו חיבור וקשר מאוד אישי ואפשר להגיד שהוא היה ממש כמו משפחה בשבילי. כשאשתו התקשרה אליי ובישרה לי את הידיעה הכואבת, לקחתי את זה מאוד קשה. לאחר מכן ליוויתי את אשתו בכל ההשלכות הכספיות ודאגתי שתמצה את כל זכויותיה. אנחנו בקשר הדוק עד היום והיא מתקשרת אליי גם ברגעים המשמחים בחייה".
במה שונה תכנון פיננסי של משק בית ממוצע מניהול הון של משפחה עתירת הון?
"מהותית הוא אינו שונה. מה ששונה הוא סל המוצרים שאני יכול להציע למשפחות עתירות הון, שלדעתי חבל שהוא רק מנת חלקן ואני לא יכול להציע אותו לכלל האוכלוסייה".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"אין ספק שפגישה עם לקוח שמבין את העולם הכלכלי בכלל ואת שוק ההון בפרט תהיה הרבה יותר קלה גם מבחינת ההסתכלות שלו וגם מבחינת היכולת שלו 'לפתוח את הראש' למוצרים ורעיונות חדשים. ואם אין הבנה, אני תמיד דואג לקבל את ההחלטות הנכונות ביותר עבורו".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
"שתמיד היו, יש ויהיו תקופות טובות ופחות טובות. תמיד צריך להיצמד לתוכנית שנקבעה מראש ולא לפעול לפי הרגש".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד 10 שנים, מהבחינה המקצועית?
"ממשיך לתת שירות ומעטפת מלאה ללקוחות שלי וממשיך להתפתח מקצועית".
אם לא היית מתכנן פיננסי, היית...
"אני איש של אנשים ולכן אני חושב שהייתי עוסק בכל עבודה שיש בה קשר ישיר עם לקוחות".
יש לך מקצוע שמאלץ אותך לעבוד כמעט 24/7 (או לפחות להיות עם יד על הדופק 24/7). כיצד אתה מתמודד עם הלחץ שטמון בו וכיצד אתה שומר על איזון בין חיי משפחה לעבודה?
"אני משתדל להיות זמין בכל שעה ללקוחות שלי. עם זאת, יש לי בנות קטנות ואני משתדל להפריד בין הבית לעבודה. זו הפרדה הכרחית וחשובה כדי לייצר איכות חיים טובה לי ולמשפחה שלי".
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
בשיתוף ילין לפידות
