תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
שם: דרור נתנאל
גיל: 45
תפקיד: מרצה לשוק ההון בביה"ס לכלכלה של "המכללה למינהל" ובגופים עסקיים מובילים ובעל משרד לתכנון פנסיוני ופיננסי
עיר מגורים: רחובות, במקור מראשון לציון
מצב משפחתי: נשוי פלוס 3 (16, 12, 9)
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר שני במנע"ס מ"המכללה למנהל", בעל רישיון של סוכן ביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ורישיון שיווק השקעות מטעם הרשות לני"ע.
עבר תעסוקתי: "ב-2004 התחלתי את דרכי בשוק ההון כמנהל תיקי לקוחות עסקיים בחברת קרנות ההשתלמות של בנק לאומי ודיסקונט. בעקבות וועדת בכר עברתי ב-2007 לבית ההשקעות 'פסגות' כחלק מתהליך ההקמה של חברת קופות הגמל. ב'פסגות' שימשתי במספר תפקידי ניהול וביניהם מנהל דסק מתכננים פיננסים פנסיונים, מנהל התחום הפנסיוני מול הבנקים ובתפקידי האחרון - מנהל מטה חטיבת הלקוחות וחבר בהנהלה המורחבת של בית ההשקעות. לפני 4.5 שנים הקמתי ברחובות את 'דרור פיננסי', משרד בוטיק העוסק בהדרכות בשוק ההון ושירותי תכנון פנסיוני ופיננסי ללקוחות בעלי עושר פיננסי".
מספר עובדים בסוכנות: 3
מדוע בחרת להפוך לעצמאי?
"יש האומרים שבגיל 40 אדם מוצא את עצמו בצומת קריירה, אז אצלי זה אכן היה צומת חשוב. הנטייה הטבעית שלי הייתה להמשיך בתפקידי ניהול בבתי השקעות, אך לאחר מחשבה ארוכה וגם מתוך ראיה עתידית החלטתי שאני רוצה לבנות משרד שהוא שלי ובצלמי. חוץ מזה אם לא קופצים למים, לא יודעים אף פעם עד כמה רחוק יכולים לשחות".
האם המעבר לעצמאות לווה בתקופה קשה?
"בהחלט היו חששות, במיוחד בשנה הראשונה לעצמאות. הרי במעבר לעצמאות וויתרתי על שכר ותנאים מצויינים וכמו כל עסק חדש אתה מתחיל מאפס. לשמחתי, איך שיצאתי לעצמאות היו מספר גופים שביקשו שאהיה המרצה המרכזי שלהם בתחום שוק ההון ובמקביל הרבה חברים ומכרים הפנו אליי לקוחות. אז ההתחלה הייתה פחות קשה ממה שתכננתי".
מה זה אומר תכנון פיננסי למשק בית, ומהו האתגר במקרה כזה?
"צריך להסתכל על תכנון פיננסי כמו תכנון מסע או טיול. תחילה צריך להגדיר את הצורך ולאן אנחנו רוצים להגיע מתוך הסתכלות ריאלית ולא מתוך חלומות שלא נוכל לממש או לחילופין שיגבו מחיר סיכוני גבוה. אחר כך, צריך לפרוט את המצב הקיים כולל ההכנסות וההוצאות שיש, המטרות, טווח ההשקעה, שנאת או אהבת סיכון ולבסוף לבצע התאמה של מוצרי ההשקעה. צריך להיות מדויק עד כמה שאפשר ולמצוא את המוצר שיעזור לנו להגיע אל היעד".
מה הוא כלל הבסיס שלך בעבודה מול כל לקוח?
"המשרה שלי ושל כלל חבריי למקצוע היא משרת אמון. במדרג החשיבות של אדם ממוצע, אחרי משפחה ובריאות בא העושר הפיננסי. על כן, הכלל הבסיסי שאני מזכיר לעצמי כל בוקר כשאני קם לעבודה הוא להיות עם יושרה מקצועית ולא להעדיף אינטרס כלכלי אישי על אף הפיתויים והרצון להגדיל את פרנסתי".
מה הוא הקריטריון העיקרי לפיו אתה בוחר מוצר של חברת ביטוח או בית השקעות?
"ההתאמה ללקוח. הרי לרוב אין מוצר שהוא בהגדרה לא טוב, יש מוצר שהוא פחות מתאים ועל כן הקריטריון שלי זה להתאים את החליפה הכי נכונה ללקוח שיושב מולי. בסוף, את הלקוח מעניינת התמורה שיקבל אבל לא בכל מחיר. אם מדובר בגוף שנתן היסטורית את התשואה הגבוהה ביותר, אבל המחיר יהיה שהלקוח לא ישן טוב בלילה בגלל תנודתיות גבוהה, אזי לא אבחר בו עבורו. כמו כן, לאיכות השירות יש משקל גדול בהחלטה - על אחת כמה וכמה בימים אלו כשאנשים מבינים שגם הגופים המובילים לא יכולים להבטיח יציבות בתשואות בגלל התנודתיות הגבוהה בשוקי ההון".
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל ובאיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
"ברור שיש צורך! לטעמי אזרחי ישראל משלמים מחיר כבד על כך שלא מנחילים לילדים מגיל צעיר ובאופן מתמשך ידע וערכים של חסכון, החל מלהעריך את העבודה הקשה של ההורים, מהן מטרות החיסכון וכמובן הכרת הזכויות שיש לבני הנוער במקומות העבודה. אבל לא רק אצל הילדים יש חוסר בחינוך פיננסי. כשסיימתי את שני התארים האקדמיים, הבנתי שאחרי מאות שעות סמסטריאליות אף אחד לא מלמד את הסטודנטים מהי קרן פנסיה, קרן השתלמות ומה משפיע על החיסכון שנצבור לגיל הפרישה. זו הסיבה המרכזית שאני כבר 7 שנים מרצה לסטודנטים לתואר ראשון בכלכלה ב'מכללה למינהל'".
האם לילדיך שלך אתה מנחיל חינוך פיננסי?
"הילדים שלי חווים את זה, בין היתר, בגלל שזה חלק נכבד מהיומיום שלי והם רואים את האהבה שיש לי לתחום. להגיד שהכול חלחל? אהיה כנה ואודה שתמיד אפשר יותר, אבל לשמחתי הם כן יודעים להעריך את הדברים החומריים שהם מקבלים".
איפה אתה רואה את עצמך בעוד 10 שנים, מהבחינה המקצועית?
"ממשיך ללמוד ולהתפתח מקצועית ועסקית, וממשיך לעשות את מה שאני הכי אוהב לעשות וזה לפשט ללקוחות את העולם הפיננסי והפנסיוני, אם על הבמות מול קהל או בליווי פרטני ללקוחות".
מה אנשים עדיין לא מבינים לגבי החשיבות של חיסכון פנסיוני?
"שהאחריות הכלכלית במדינת ישראל היא לא על אף מעסיק, ואם לא נקבל החלטות ונהיה מעורבים בתהליך אנחנו נשלם מחיר גבוה. אני תמיד אומר בהרצאות שלי שלא צריך להיות 'דוקטור לפנסיה', מספיק שנבין כמה מושגי בסיס ונדע לשאול כמה שאלות וכבר עשינו כברת דרך".
איזו עצה היית נותן למי שרוצה להיות מתכנן פיננסי והוא נמצא בתחילת דרכו?
"תלמד ותשקיע בעצמך כי זו התמורה הכי טובה שתוכל לקבל. בעולם שלנו אין קיצורי דרך והאחריות האישית היא מאוד גדולה".
מה אנחנו לא יודעים על סוכני ביטוח ו/או מתכננים פיננסיים שהיית רוצה שידעו?
"יש היום דור חדש שנכנס לענף והוא מרים אותו כלפי מעלה מכל הבחינות. אני פוגש לא מעט סוכני ביטוח ומתכננים פיננסים ביומיום שלי ואני חושב שהציבור לא מבין כמה אחריות אישית ורגולטורית יושבת על הכתפיים שלנו. אני באמת מאמין שרובם המכריע בעלי יושרה שיעדיפו את טובת הלקוח על אינטרס כלכלי אישי".
אי פעם קיבלת תגובה מלקוח שמאוד ריגשה אותך?
"הקשר האישי שלי עם חלק מהלקוחות הופך להיות ממש חברי. הייתה לקוחה שאיבדה את בעלה יחסית בגיל צעיר וליוויתי אותה לאורך כל הדרך. היא אמרה לי שלא הייתה יכולה לעמוד כלכלית על הרגליים בלי העזרה וההכוונה שלי כי הלקוח הרבה פעמים אבוד בסיטואציה של העברה בין דורית".
מה יותר מאתגר עבורך: לעבוד מול מישהו צעיר, בשנות ה-20 שלו, שרק נכנס לשוק התעסוקה, או מול מישהו בוגר יותר, שכבר עבר מספר מקומות עבודה?
"מבחינת האתגר והסיפוק האישי, אין ספק שלעבוד עם לקוחות מבוגרים מאתגר יותר גם בגלל שיש להם תפיסות מהעבר שלפעמים יותר קשה לשנות, וגם כי כבר יש להם תא משפחתי והם צריכים לדאוג לאחרים ולא רק לעצמם. כמו כן, לרובם יש תיק שמורכב מלא מעט מוצרים שונים שלגבי חלקם יש דילמה לא קלה האם להישאר או לבחור מוצר אחר".
מהו האתגר בניהול הון של משפחה עתירת הון?
"הקשר האישי. המשפחות הללו מחוזרות על ידי לא מעט Family Office שכולם מציעים כמעט את אותו הדבר. אני מקביל את עצמי בעולם הספורט לרכז בכדורסל או קווטרבק בפוטבול. המטרה היא שיסמכו עלינו ויתנו לנו את הכדור ואנחנו מצידנו נדע לא רק לקלוע לסל אלא למסור את הכדור לשחקן שנמצא בפוזיציה טובה יותר. משמע אני יודע שאין מישהו שיודע את כל התורה, אבל אני יודע למי למסור את הכדור ולקבל אותו בחזרה".
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
"חשוב לי שהם יגיעו בלי לפחד לשאול את השאלות הכי ישירות שיש כולל מפת האינטרס הכלכלי שלי. בסוף אני אומר להם שהם לא צריכים לשבור את הראש והמטרה שלי היא שבכל צומת פיננסית הם יוכלו לפנות אליי ואשמח לכוון. ההחלטה בסוף היא רק שלהם".
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש באוזניהם?
"מידת הסיכון והצורך לפזר. לכל אחד ואחד מאתנו יש פרלמנט ואנחנו תמיד שומעים מהפרלמנט רק את ההצלחות אבל צריך לזכור שבצד ההצלחות יש כישלונות וצריך להסתכל על התמונה המלאה".
אם לא היית מתכנן פיננסי, היית...
"כנראה מנהל מוצר או שיווק בחברת מוצרי צריכה. זה היה התכנון כשסיימתי את התואר הראשון".
כיצד אתה דואג לאזן בין חיי משפחה לעבודה?
"לצערי אני צריך להשתפר בזה ויש לי עוד דרך ארוכה. אני משתדל לפצות את משפחתי בעיקר בסופי שבוע".
ספר משהו שלא הרבה אנשים יודעים עליך.
"אני רוכב על אופני שטח במסלולים אתגריים. שילוב של יכולת גופנית, קבלת החלטות מהירה ואדרנלין".
בשיתוף ילין לפידות
תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels , ללא מעורבות ילין לפידות
