תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels, ללא מעורבות ילין לפידות
שם: אוהד אור
גיל: 37
תפקיד: מתכנן פיננסי ופרישה בסוכנות "דיבידנד" שבבני-ברק על גבול רמת-גן.
עיר מגורים: רמת גן. במקור מראשון לציון.
מצב משפחתי: נשוי פלוס 3 (עלמה בת 4, אלון בן כמעט 3 ודניאל בן חצי שנה).
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים מהמרכז ללימודים אקדמיים; בעל רישיון פנסיוני של משרד האוצר.
עבר תעסוקתי: "בצבא הייתי ספורטאי פעיל, פציעה גרמה לי לוותר על החלום הזה, וכך נוצר לי יותר זמן פנוי במהלך השירות הצבאי. ניצלתי אותו כדי להשלים בגרות 5 יחידות במתמטיקה במהלך היום ובלילה הייתי עובד כדי להשלים הכנסה, בין היתר כמוכר בחנות למתנות לגבר. העבודה הזו, שהשכר שלה היה מבוסס בין היתר על עמלות מכירה, גרמה לי להבין שכך אני רוצה להתפרנס מעתה והלאה, כלומר שהתגמול שלי מבוסס על הביצועים שלי. באחד הימים נכנס לחנות אחד מוותיקי הביטוח ושוק ההון בישראל, והציע לי לבוא בסוכנות שלו שהייתה חלוצה בתחומה. לא ידעתי אז דבר על שוקי ההון. התחלתי לעבוד אצלו סמוך לשחרור כטלפן ועזבתי אחרי 3 שנים כמנהל פיתוח עסקי. כשעזבתי ב-2008, התקבלתי לפעילות חדשה של 'הכשרה ביטוח", בסט אינווסט, שאפשרה לי ללמוד הרבה על פוליסות החיסכון הישנות. כפועל יוצא, במשך שנתיים עבדתי ב'הכשרה' בעיקר מול סוכני ביטוח הרבה יותר מבוגרים ממני. הייתי בסך הכול בן 23, וזה לא היה טריוויאלי. מ'הכשרה' עברתי ב-2010 ל'אלטשולר-שחם' שם עבדתי במשך 6 שנים כשהתפקיד האחרון שלי בבית ההשקעות היה מפקח סוכנים. תוך כדי העבודה ב'אלטשולר-שחם' הכרתי את מאיר נביפנה, מייסד ומנכ"ל 'דיבידנד' והצטרפתי לפני 6 שנים לסוכנות שלו, בין היתר כי רציתי לעבוד יותר מול לקוחות והבנתי שמדובר בתחום מבוקש ולרוב הציבור אין הכוונה מתאימה בתחום. מהיכרותי את נביפנה, 'דיבידנד' היה עבורי המקום הכי מתאים ומקצועי לעשות זאת".
על הסוכנות: "דיבידנד פתרונות פיננסים וביטוח" מתמחה בהתאמת חסכונות פנסיונים והשקעות לטווח הבינוני והארוך ללקוחותיה.
מספר עובדים בסוכנות: 12
כתובת אתר אינטרנט: https://www.div-invest.co.il/he/home
מספר שנות פעילות של הסוכנות: 13
ציינת כי התחלת לעבוד בענף כבר לאחר השירות הצבאי שלך, ושיצא לך לעבוד מול סוכני ביטוח שהיו יותר ותיקים ומבוגרים ממך. כיצד ההתנהלות מולם תרמה לך יותר מאוחר בקריירה שלך?
"זה לימד אותי לדבר לקהל מגוון של לקוחות, לא משנה מהו גילו. כאשר הייתי צריך להיכנס לנבכי תיק השקעות של לקוח, ולרתום אותו לתהליך שונה של השקעות ממה שהיה רגיל אליו, ולשנות את דפוסי ההתנהגות שלו - הניסיון שצברתי בעבודה מול סוכנים ותיקים, סייע לי בעבודה מול לקוחות חדשים".
עברת לא מעט עד שהגעת לסוכנות "דיבידנד". מה הניע אותך במהלך שינויי הקריירה שלך?
"ללמוד כמה שיותר כדי להצליח. אני מאמין שהחיים מובילים אותך למקומות טובים אם אתה בן אדם טוב שמכוון לעשות טוב. כמו כן, תמיד רציתי להיות אדון לעצמי, לא אחד שידאגו לו אלא שהוא ידאג לאחרים. המוטיבציה הזו מובילה אותי עד היום. יצאתי מבית הוריי כבר בגיל 23, וביטחון כלכלי היה לי מאוד חשוב מגיל מאוד צעיר".
מה דחף אותך לעזוב בית השקעות גדול כמו "אלטשולר-שחם" ולהצטרף לסוכנות יחסית צעירה באותה עת?
"הרצון שלי להתפתח ברמה האישית. הרגשתי שקיבלתי ב'אלטשולר-שחם' את כל הכלים שאני צריך כדי להצליח, והמטרה הבאה שלי הייתה להעביר את אותם כלים ללקוח הקצה, וזה אומר לתת הכוונה פיננסית וכלכלית שלא הייתה קיימת אז בישראל. להורים שלי לא היה מי שיכווין אותם פיננסית, ורציתי להעניק מהידע שלי להורים ולזוגות צעירים שעומדים להפוך להורים. הכוונה כזו יוצרת רווחה כלכלית הרבה יותר גבוהה ממה שניתן לקבל רק מצבירת משכורות של שכיר. במילים אחרות, מי שלא מחונך לחיסכון והשקעה פחות יכול להתקדם כלכלית בחייו. כשמדובר בפרישה לפנסיה, רוב האנשים לא יודעים לכמת כמה כסף הם יצטרכו בשנים שאחרי הפרישה והתפקיד שלי הוא להסביר להם מה לעשות כדי שיגיעו לגיל הפרישה עם ההון לו הם זקוקים".
מה הוא כלל הבסיס שלך כאשר אתה פוגש לקוח חדש?
"להכיר את הבן אדם שיושב מולי. רובנו נוטים להקשיב מעט מאוד לאנשים שמולנו, ולכן בראש ובראשונה אני מקשיב לו, לצרכים שלו, ומנסה להבין את רמת הידע הפיננסי שלו. מאוד חשוב לי שהלקוח יבין מה אני עושה, ומה תפקידי בחייו שזה למעשה להיות השותף הכלכלי של המשפחה שלו לאורך כל הדרך. לכן, חשוב לי שיידע שהוא יכול להיות כמו חבר שלי, כלומר לדבר איתי על הכול כדי שאוכל להתאים לו את המוצר הטוב ביותר. תמיד אני אומר ללקוחותיי שאחת המטרות שלי היא שיהיה להם ידע פיננסי אותו יוכלו לחלוק עם חבריהם, בני משפחותיהם והוא ישמש להם כלי נוסף לחיים טובים יותר".
מהו הקריטריון העיקרי לפיו אתה בוחר מוצר של חברת ביטוח או בית השקעות?
"בסופו של דבר, תמיד אעדיף שילוב מוצלח של מוצר טוב יחד עם שירות טוב, כי אני זה שצריך לתת מענה ללקוח הסופי. כמו כן, זהות האנשים שעומדים מאחורי חברת הביטוח או בית ההשקעות, הוותק שלהם בתחום וכמובן בחינת היסטוריית הביצועים שלהם לאורך שנים".
כיצד היית רוצה לראות את החינוך הפיננסי בישראל?
"אין ספק שחינוך פיננסי צריך להיות חלק מלימודי הליבה. ילד בן 18 שמקבל רישיון להשתמש בנשק במסגרת שירותו הצבאי, מן הראוי שיבין מה זה משכנתה ומה זו ריבית. החינוך הפיננסי צריך להתחיל בבית ומגיל צעיר, ולאו דווקא מגיל תיכון. ההורים צריכים לקחת אחריות ולחנך את ילדיהם על ערכו של הכסף כמה שיותר מוקדם"
לרוב ההורים אין תמיד זמן ללמד את ילדיהם מה שלא נלמד במערכת החינוך.
"נכון, אבל ברגע שיבינו שהחינוך הזה יחסוך להם ולילדיהם הרבה זמן והרבה כאבי ראש בעתיד, הם כנראה ימצאו את הזמן. וכשאני מדבר על חיסכון בזמן, אני מתכוון לזמן של עבודה מאומצת, כלומר לעבוד קשה ולהשתכר מעט, וזמן של לימודים של משהו חדש בגיל מאוחר בגלל אילוצים כלכליים. לדעתי, המתנה הכי טובה שהורה יכול לתת לבן/בת שלו בגיל בר/בת מצווה זו מניה. הוא/היא לא יחזיקו במניה אבל ילמדו מה זה אומר כשהמחיר שלה עולה או יורד וכדומה, וישאלו שאלות ושאלות תמיד מובילות לצבירת ידע. בישראל 2022, כל משק בית צריך לדבר במונחים פיננסיים כמו נדל"ן ושוקי ההון".
ספר על תגובה מרגשת שקיבלת מאחד מלקוחותיך.
"זוג הורים, בשנות החמישים לחייהם, היו במצב כלכלי ממש לא טוב. אפשר להגיד שהם עשו כמעט את כל הטעויות האפשרויות בניהול הכסף המשפחתי. יחד עם הליווי שלי לאורך זמן רב, והרצון שלהם להקשיב ולצאת מהמצב בו הם נמצאים, הם הצליחו לעמוד על הרגליים, להחזיר את חובותיהם ועכשיו הם מדברים איתי במונחים של היכן כדאי להשקיע, דבר שלא חלמו עליו שנה וחצי קודם כן. ערב אחד הם הזמינו אותי לפגישת מעקב דחופה לטענתם, וכשנכנסתי ראיתי שהוזמנתי ל'פגישה' מסוג אחר לחלוטין. כל המשפחה המורחבת שלהם הייתה נוכחת, והשולחן היה ערוך לתפארת. מסתבר שזו הייתה מחווה עבורי כהכרת תודה על מה שעשיתי עבורם, ורצון שלהם להציג אותי בפני יתר בני משפחתם".
אם לא היית מתכנן פיננסי, היית...
"מוזיקאי או יזם היי-טק".
עד כמה אתה מצליח לאזן בין העבודה לחיי המשפחה?
"הלוואי והייתי יכול לתרום יותר לגידול ילדיי. אני אבא מאוד מעורב. יש משפט שאומר 'תן את הנשמה אבל אל תיקח ללב'. יש לי לפעמים ימים קשים בעבודה, וכשאני מסיים אותם ומגיע הביתה אני משתדל לא להכניס את הקושי מהעבודה לתוך חיי המשפחה. בסוף, המשפחה היא הכול והיא הכוח שמניע אותי קדימה".
בשיתוף ילין לפידות. תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels, ללא מעורבות ילין לפידות.
