תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
שם: קובי סוויסה
גיל: 36
תפקיד: בעל סוכנות ביטוח שנקראת על שמו וממוקמת בחיפה
עיר מגורים: קריית חיים, במקור מחיפה
מצב משפחתי: נשוי פלוס 3
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה מאוניברסיטת חיפה, בוגר לימודי שמאות מקרקעין מאוניברסיטת אריאל; בעל רישיון של משווק פנסיוני של משרד האוצר.
עבר תעסוקתי: את הקריירה שלי התחלתי בחברת "דקלה" שיותר מאוחר מוזגה לתוך חברת "הראל". אחר כך עברתי לסוכנות "שחם", מבית "מגדל", ולבסוף רוב העשייה שלי הייתה בסוכנות Madanes - סוכנות הביטוח העצמאית הגדולה בישראל - בה עבדתי כמעט 7 שנים. בשנת 2019 יצאתי לעצמאות ופתחתי סוכנות משלי.
על קובי סוויסה אי אפשר להגיד שהוא "עוד" סוכן ביטוח. למרות גילו הצעיר, כשאני מראיינת אותו למדור "הכר את הסוכן", אני מרגישה כאילו יש מאחוריו לפחות 20 שנות ניסיון ולא "רק" 10. סוויסה לא רק מעורה בכל דבר שקורה בשוק שבו הוא פועל, אלא מדבר מהלב. אצלו העבודה זה לא רק מקור פרנסה לו ולמשפחתו. סוויסה שם לו למטרה להילחם את מלחמתם של הסוכנים העצמאיים, והוא פעיל חברתית ומקצועית כדי לסייע לעמיתיו למקצוע, כפי שתבינו בהמשך. לא פעם במהלך הריאיון הוא אומר "אנחנו השולמנים של הביטוח".
"תמיד אהבתי לעבוד עם אנשים, ליזום ולייצר עבור אחרים. כשסיימתי את התואר הראשון, לא ראיתי את עצמי יושב במשרד בבנק ישראל מול גיליונות אקסל או יושב בסניף של בנק מסחרי ומחכה ללקוחות. הבנתי שיותר יתאים לי להיות משווק פנסיוני. אחרי 8 שנים במהלכן עבדתי תחת סוכנויות ביטוח שונות, החלטתי לצאת לפני כשנתיים לעצמאות. אני עצמאי בנשמה שלי. אני מאמין בלהצליח בעצמך מבלי להיות תלוי במישהו".
סוויסה החל את פעילותו למען קהיליית הסוכנים העצמאיים, בין היתר דרך קבוצת פייסבוק שהקים והוא מנהל מזה 4 שנים, אבל כדי להבין את מטרתה ואופי פעילותה, צריך לזוז מעט הצידה ולתאר את האווירה שבה פועלת הקהילייה - לפחות מנקודת מבטו של סוויסה: "עדיין יש בישראל תודעה ציבורית שלילית כלפי הסוכנים העצמאיים, ויש לכך אחראים שונים, דוגמת הרגולטור ותעשיית הפרסום שבעבר הרחוק מאוד פגעה בנו".
מה בעיקר מפריע לך באותה תודעה ציבורית שלילית כביכול?
"שסוכן הביטוח העצמאי תמיד מוטה לכיס הפרטי שלו. זה כל כך לא נכון, ואני יכול לתת לך לא מעט דוגמאות לכך. יש לפחות גוף פנסיוני מוביל אחד בישראל, שמשלם עמלת הפצה נמוכה משמעותית מגופים אחרים, ולמרות זאת הסוכנים העצמאיים מעבירים אליו הרבה יותר לקוחות מלגופים אחרים. איך זה יכול להיות אם סוכן הביטוח העצמאי תמיד מוטה לכיס הפרטי שלו? האם סוכן הביטוח העצמאי הוא מזוכיסט? לא ולא. הוא מחויב ל-best advise, כלומר לתת את העצה הטובה ביותר ללקוח. אנחנו רואים לנגד עינינו רק את טובת הלקוח. אנחנו יושבים מול בני אדם, ואין לנו שום רצון לעבוד עליהם".
מה אתה אומר לאנשים שמעדיפים להתנהל לבד, ללא סוכן ביטוח, אולי בגלל אותה תודעה ציבורית?
"אני לא אומר שכל אחד צריך סוכן. יש אנשים שמעדיפים לעבוד ישירות מול חברת הביטוח או בית ההשקעות או באופן דיגיטלי, וזה בסדר. חשוב עבור הלקוח שכל האפשרויות תהיינה על השולחן, ולא יפלו ביניהן בצורה כזו שפוגעת בסוכן העצמאי. בסופו של דבר, סוכן עצמאי הוא עסק קטן והוא צריך להתפרנס. כשיש עודף רגולציה הסוכנים העצמאיים עלולים להיפגע כי חסמי הכניסה למקצוע עולים וכך עולות עלויות התפעול כעצמאי".
ובכל זאת, יש אלפי סוכנים שעובדים במקצוע הזה ונכנסים אליו מתוך בחירה ולא מתוך אילוץ. איך אתה מסביר את זה?
"ראשית, אני לא חושב שאלפי סוכנים זה הרבה. שנית, רובם לא מרוויחים כל כך הרבה כמו שמקובל בטעות לחשוב. הכניסה של סוכנים חדשים וצעירים היא מבורכת ונפלאה כי העוגה מתחלקת בין יותר אנשים שיש להם עסק קטן. ככל שיהיו יותר סוכנים, יהיה שירות טוב יותר ללקוח, כל עוד רגולציה מכבידה לא תקשה עליהם להתפתח במקצוע הזה".
בנקודה זו מדגיש סוויסה כי בניגוד למה שמקובל לחשוב, "הלקוח הוא ילד גדול. הוא אינו תינוק שצריך להאכיל אותו בכפית. לכל בן אדם בוגר יש את הזכות לבחור, ואם פעם אחר פעם אנשים בוגרים בוחרים לעבוד עם סוכנים עצמאיים, כנראה שאנחנו כן מוטים לטובתם ולא לטובתנו שלנו".
סוויסה, כאמור, דיבר על רמות ההכנסה של הסוכנים העצמאיים כפי שעולה מדו"ח הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לשנת 2020: 46% מהם יצרו הכנסות שנתיות (לפני הוצאות, ברוטו) של עד 250 אלף שקל מעמלות בענפים הפנסיוני והכללי, 23% יצרו בין 250-500 אלף שקל בשנה, 19% יצרו בין 500 אלף ל-1 מיליון שקל ו-13% יצרו מעל 1 מיליון שקל בשנה. "אלו לא רמות הכנסה שהופכות אנשים לאמידים", טוען סוויסה.
עוד עולה מדו"ח זה כי בשנת 2020 פעלו בישראל 13,385 בעלי רישיון (רישיון פנסיוני ורישיון כללי) - שינוי של 0.8% לעומת 2019. כמו כן, לפי הדו"ח בשנת 2020 פעלו בישראל 10,054 סוכנים פנסיוניים, 1,405 משווקים פנסיוניים ו-479 יועצים פנסיוניים. בין 2017-2020 חלה ירידה קבועה בהיקף מספר בעלי הרישיון לייעוץ פנסיוני וכן ירידה בהיקף בעלי הרישיון לשיווק פנסיוני.
"לפעמים, עודף רגולציה גורם לאנשים לעזוב את המקצוע הזה, והירידה שתיארת לעיל היא בין היתר תוצאה של רגולציה מכבידה", אומר סוויסה. "צריך לתת לשוק החופשי לעבוד, שיהיה מקסימום של יצרנים, של מוצרים, של סוכנים, של יועצים ושל משווקים".
אבל יש שינויים רגולטוריים שכן תורמים לענף, כמו הגברת השקיפות דרך מאגרי מידע דוגמת "הר הכסף" וכדומה.
"נכון, ואני מברך עליהם. כל שינוי שמנגיש מידע וידע פיננסי – משמח אותי. החל מ'הר הכסף', דרך 'הר הביטוח' וכלה במסלקה הפנסיונית - אלו שירותים שעוזרים ללקוח להיות הרבה יותר מתוחכם מבעבר, ולי זה טוב כי לקוח מתוחכם מקצר לי את תהליך העבודה מולו. הרבה יותר כיף לי לעבוד עם לקוח שמבין עניין".
סוויסה, כאמור, הקים ומנהל מזה 4 שנים את קבוצת הפייסבוק "שותפים" שהוקמה למען סוכני ביטוח עבור התייעצות והחלפת דעות. בין מטרותיה העיקריות של הקבוצה, שבה כבר חברים כ-6,200 איש, היא להביע דעות לשמירה על האינטרסים של ציבור המבוטחים אל מול הרגולטור, חברות הביטוח ובתי ההשקעות, הגנת ענייניו של המבוטח, אתיקה מקצועית, שיפור רמתם המקצועית של סוכני הביטוח, ולמעשה - כל מה שנוגע ביומיום לעבודתם של סוכני הביטוח. "זו הקהילייה הכי גדולה בפייסבוק עבור סוכני ביטוח עצמאיים בפרט, ובעלי רישיון בכלל. בין מטרותיה, חיזוק מקצועי וחברתי של בעלי המקצוע בענף הביטוח, הפנסיוני והפיננסי, בין היתר על ידי מתן במה משותפת שבה הם יכולים לדבר, להתייעץ, לשמוח, ואפילו לבכות. אנחנו מסייעים האחד לשני, ולהבדיל ממה שנהוג לחשוב - יש רעות בין חברי הקבוצה, לא תחרות", מדגיש סוויסה.
בנקודה זו מציין סוויסה כי לתפיסתו הביטוי "סוכן ביטוח" הוא "ארכאי. אנחנו הרבה יותר מזה. הסוכן הוא הלב של כל תא משפחתי בכל הקשור לניהול חסכונותיו. אנחנו יותר מנהלים פיננסיים מאשר סוכני ביטוח. תפקידינו הוא לשמור ולהגדיל את ההון המשפחתי".
בשיתוף ילין לפידות. תוכן המדור נכתב על ידי מערכת TheMarker Labels ללא מעורבות ילין לפידות
