כמו בכל שאר ענפי המשק, גם בעולמות הבנקאות והמשכנתאות מורגשת היטב מהפכת הבינה המלאכותית. "הלקוח היום מגיע אלינו אחרי שהוא קרא, ראה, שמע והתייעץ עם ChatGPT, קלוד, ג'מיני ושאר כלי הבינה המלאכותית", אמרה אריאלה רנדלשטיין, מנהלת אגף המשכנתאות בבנק הפועלים. "כשהוא מגיע למפגש עם יועץ המשכנתאות, הלקוח חושב שהוא יודע בדיוק מה טוב לו. זה נכון שהמידע שאפשר לקבל מכלי ה-AI הוא ברוב המקרים מדויק עובדתית, אבל יש פער דרמטי בין המידע הנכון לבין ההחלטה הנכונה עבורו. במקום הזה בא לידי ביטוי שיתוף הפעולה בין יועצי המשכנתאות לבין הבנק, והערך המוסף שהלקוחות יכולים לקבל היום בזכות הגורם האנושי בתהליך. התפקיד של יועץ המשכנתאות הוא לקחת את המידע הנכון - ולוודא שמדובר במידע הנכון עבור הלקוח הספציפי שמולו, וכך הבנק יוכל לתת ללקוח שלו את הפתרון הנכון לו".
הכנס השנתי של בנק הפועלים לקהילת יועצי המשכנתאות, שנערך במהלך חודש ספטמבר תחת הכותרת "בונים את המחר", נועד לשפר את ממשקי העבודה בין הבנק לבין היועצים - ולהעניק להם כלים שימושיים להתמודדות עם אתגרי התקופה הנוכחית - מהמגמות בשוק הנדל"ן ועד לשינויים הטכנולוגיים המואצים - וכך להצליח להעניק פתרונות טובים יותר ללקוחות הבנק. "האגף, על כל יחידותיו ומנהליו, מציב את שיתוף הפעולה עם היועצים במרכז העשייה שלו, כדי להביא את הערך המוסף של הבנק לכל עסקה – מליווי לקוח יחיד ועד לפרויקטים גדולים ומורכבים", הדגישה רנדלשטיין. "היכולות והניסיון שצברנו מאפשרים לנו להוביל גם עסקאות מאתגרות, ובמקביל להמשיך לפתח פתרונות חדשים שיענו על צורכי הלקוחות והיועצים גם בעתיד".
"תם ירח הדבש של הבינה המלאכותית"
"כל עולם הבנקאות משתנה, ואיתו משתנה גם הדרך שבה אנחנו חושבים", הסביר בכנס גדי גנון, מנהל מערך AI & DATA בבנק הפועלים. "כתוצאה מכך, הרבה יועצי משכנתאות מפחדים להישאר מאחור. הם שואלים את עצמם: האם אנחנו משתמשים מספיק ב-AI? האם יש לנו נגישות לטכנולוגיה החדשה ביותר? הבינה המלאכותית מופיעה בכל מקום: אנחנו נתקלים ב-AI בכל פעם שאנחנו גולשים ברשתות החברתיות או צופים בפרסומות. אנשים מפחדים לפספס את המהפכה הזאת".
לדברי גנון, ארגונים וחברות כבר לא מתייחסים לבינה המלאכותית כאל קוריוז טכנולוגי, אלא כאל כלי עסקי רלוונטי שנדרש לספק תוצאות בשטח. "תם ירח הדבש של הבינה המלאכותית. הטכנולוגיה הזאת מייצרת ערך עסקי כאן ועכשיו, ומנכ"לים מצפים לראות את זה מתבטא בצמיחה ובתהליכים ארגוניים. דווקא בגלל זה, אסור לנו להיות בפחד מהשינויים הטכנולוגיים. אנחנו צריכים לשמוח מהמהפכה הזאת. צריך להבין שלאף אחד אין את הפריווילגיה להתעלם ממהפכת ה-AI: השוק שלכם והלקוחות שלכם מדברים את השפה הזאת - והם מצפים מהם לעמוד בקצב".
"לא רק לשמוע את היועץ - גם ליישם"
"שיתוף הפעולה עם יועצי המשכנתאות הוא חלק משמעותי מהדרך שבה אנחנו משרתים את הלקוחות שלנו", סיפרה פזית גרפינקל, מנהלת החטיבה הקמעונאית בבנק. "אני גאה שיחד עם אלפי יועצים ביצענו השנה עשרות אלפי משכנתאות, וסייענו ליותר מעשרת אלפים לקוחות צעירים לרכוש דירה ראשונה.היועצים נמצאים קרוב ללקוחות ולשוק, והעבודה המשותפת איתם מאפשרת לנו ללמוד, לזהות צרכים, להסיר חסמים ולשפר את הדרך שבה אנחנו עובדים. בשנים האחרונות עדכנו מדיניות ותהליכי עבודה, הרחבנו את פריסת מחלקות המשכנתאות והשקענו רבות בטכנולוגיה לצורך פישוט תהליכים, פישוט שמייעל ליועצים את תהליכי העבודה ומאפשר להם לצמוח. כל אלו, לצד בנקאי משכנתאות מקצועיים ומחויבים בכל רחבי הארץ.
"אחד הנתונים שחשובים לנו הוא מספר היועצים החדשים שמתחילים לעבוד איתנו. אנחנו מקפידים לקחת חלק בהכשרות ולוודא שגם יועץ בתחילת דרכו מוצא דרך לעבוד איתנו", היא הדגישה. "גם בהמשך נמשיך להקשיב ליועצים וללקוחות, ולהשתפר עבורם בתהליכים, בשירות ובכלים שאנחנו מעמידים לרשותם".
אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. האמור לעיל הינו בבחינת מידע והסברים כלליים בלבד ואינו מהווה ייעוץ המותאם ללקוח ולצרכיו האישיים.
בשיתוף בנק הפועלים
