בשנים האחרונות, חלה צמיחה בפעילות חברות האשראי החוץ בנקאי בישראל. עפ"י סקירה של רשות שוק ההון 2024 על שוק האשראי החוץ בנקאי בישראל, בין השנים 2019–2023 גודלם הכולל של תיקי האשראי גדל כמעט פי 5.5 – מ-5.3 מיליארד שקל לכמעט 30 מיליארד שקל, ומספר החברות הציבוריות הכפיל את עצמו מ-10 ל-21 חברות. בשנתיים האחרונות, שבהן נתקלו עסקים ויזמים רבים באתגרים כלכליים ובירוקרטיים, נוצר צורך גובר במקורות מימון אלטרנטיביים, גמישים ואיתנים פיננסית. בזמן שהמערכת הבנקאית נותרה לעיתים נוקשה ובירוקרטית, העסקים נדרשו למצוא פתרונות מימון גמישים ויעילים יותר. כלל נותני השירותים הפיננסיים, לרבות נותני האשראי, הם גופים מפוקחים, המחויבים בהעסקת מנהל סיכונים ואחראי לטיפול בתלונות הציבור ובהגשת דיווחים שוטפים למפקח.
שוחחנו עם חברת אקסטרה קרדיט ופקטורינג מקבוצת אלון רבוע כחול - חברה צעירה שצומחת במהירות וזוכה לתמיכה משמעותית מהמערכת הבנקאית. הגב הפיננסי הרחב של הקבוצה מאפשר לאקסטרה קרדיט להציע ללקוחותיה היקפי אשראי בסכומים משמעותיים בתנאים תחרותיים אשר מנגישים ליזמים, קבלנים וחברות את היכולת לגייס מימון בהיקף רחב בלי להתפזר על פני מממנים שונים.
פתרונות בהתאמה אישית
יונתן קמון, מנכ"ל החברה, ייסד את אקסטרה קרדיט לפני חמש שנים, ולפני שלוש שנים נוצרה השותפות בין החברה לקבוצת אלון הריבוע הכחול, אחת מהקבוצות המובילות במשק.
אקסטרה קרדיט מספקת פתרונות מימון חוץ בנקאיים מגוונים כמו הלוואות גישור, מימון הון חוזר, מימון יבוא, מימון נדל"ן, פקטורינג, ניכיונות צ'קים ועוד. אחד היתרונות המרכזיים של החברה הוא התאמת פתרונות המימון שלה לצרכי הלקוח. בעוד שהבנקים מספקים פתרונות מימון מסוימים בתנאים קשיחים ומסורתיים יותר ולעיתים תוך זמן המתנה ממושך, אקסטרה קרדיט פועלת באופן מהיר, גמיש ומותאם אישית לצרכי הלקוחות. "כחלק מהשירות שלנו, אנחנו נציע פתרונות מחוץ לקופסה, כמו למשל מבנה עסקה מורכב וקצת שונה מהנהוג בשוק. זה ערך מוסף משמעותי שקשה למצוא במקומות אחרים", אומר קמון. מיקי קאופטייל, מנהל לקוחות אסטרטגיים בחברה, ממשיך את ההסבר באמצעות הדגמה: "אחד מלקוחותינו הוא קבלן מהצפון אשר מצוי בצמיחה בימים אלו ומקבל יותר ויותר עבודות. היה לו צורך מידי בהון חוזר כדי לתמוך בגידול הפעילות. אחרי שבדקנו את האפשרויות, הצענו לו פתרון של מימון הון חוזר ומימון גישור כנגד נכס מניב שיש ברשותו בשיעור מימון של 90% ,שהוא גבוה משמעותית מהאלטרנטיבות בבנק. אנחנו מבינים שגם הנכס המניב וגם העסק היו בשנתיים מאתגרות אבל אם בוחנים את העתיד - התחזיות טובות מאוד. המימון שנתנו לו מאפשר לעסק לפתוח את שנת 2025 בצמיחה מטורפת. זו רק דוגמה אחת לפתרונות המימון המותאם אישית שמציעה החברה. היכולת להעמיד מימון בהיקפים גדולים ובזמן קצר מאפשרת ליזמים ולבעלי עסקים לנצל הזדמנויות מימון בזמן אמת, לצמוח ולשגשג".
יחס אישי
חברת אקסטרה קרדיט מציעה מודל ייחודי שכולל יחס אישי, הבנה מעמיקה של צורכי העסק, והיכולת לספק מימון בהיקפים גבוהים כנגד נכסים. "המודל שאנחנו מציעים מותאם לרצונות ובעיקר לאופי של כל לקוח ולקוח", אומר יניב שרצקי , סמנכ"ל פיתוח עסקי בחברה. "אנחנו מכירים את הלקוחות שלנו היטב, לומדים ומבינים את העסק ואת הצורך האמיתי שלו. הערך המוסף שלנו הוא לתת את המעבר - את ההחזר שמתאים ללקוח, מתווה גמיש וזמן תגובה מהיר". שרצקי ממשיך בהמחשה של פתרון מותאם אישית ללקוחות החברה: "אחד מלקוחותינו הוא קבלן שעושה פקטורינג כנגד חשבונות מאושרים ובכובעו האחר הוא יזם. הייתה לו הזדמנות עסקית לרכוש נכס בהזדמנות. לאור ההכרות אתו ועם הפעילות, , הצלחנו להעמיד לו תוך ימים ספורים מימון בתנאים אטרקטיביים ביותר, והצלחנו לבצע יחד את הרכישה. במקביל, בפעילות הליבה שלו אנחנו ממשיכים למממן אותו בפקטורינג".
המודל המיוחד של אקסטרה קרדיט מבוסס על יצירת קשרים ארוכי טווח עם הלקוחות שיתמשכו הרבה מעבר להלוואה ספציפית. "אנחנו רוצים לתת לעסקים בית לצמוח ולהתפתח בעתיד", אומר שרצקי. "יש לא מעט לקוחות שהתחילו עם מוצר מסויםשל החברה, ובהמשך חזרו אלינו עם צרכים מעודכנים שגם להם התאמנו פתרונות מיוחדים. בשורה התחתונה, יזמים או בעלי עסקים מחפשים גוף חזק פיננסית, אנושי וערכי.אני חושב שאנחנו מספקים את כל החבילה".
החברה מעניקה ללקוחותיה מעטפת מקצועית שכוללת חתמים, עורכי דין, מנהלי לקוחות ווועדת אשראי. לקוחות החברה מגיעים ממגוון תחומים, כולל יבואנים, יצואנים, קבלנים ועוד. כולם לקוחות בנקאיים שרוצים לצמוח. "מדובר בעסקים ויזמים שצריכים פתרונות מימון גמישים ויעילים, במיוחד כשהם נמצאים בתהליך של צמיחה", מסכם קאופטייל, "גם יזמים בתחילת דרכם זקוקים לגופים חוץ בנקאיים, שיכולים להעניק להם את הביטחון והגמישות לממש את תוכנותיהם בצורה מידית ואקסטרה קרדיט מצליחה לספק בדיוק את מה שהם צריכים – פתרונות מהירים, גמישים, ואישיים".
אקסטרה קרדיט
למעבר לאתר >>
מימון בפועל כפוף להליכי חיתום ובחינה המקובלים אצל אקסטרה קרדיט. אין באמור להוות הצעה מחייבת בקבלת אשראי או מימון.
בשיתוף אקסטרה קרדיט
