כבר תקופה ארוכה שכולנו בישראל נדרשים להתמודד עם לא מעט אתגרים משמעותיים: מצב ביטחוני מורכב, שינויים כלכליים מטלטלים ותמורות גיאופוליטיות שאיש לא יודע כיצד הן יעצבו את העולם בשנים הבאות. במציאות כזו, חשוב יותר מתמיד להבין כיצד לנהל נכון את הכסף שלנו, להגביר את הביטחון באמצעות פוליסות ביטוח שמתאימות לנו ולצמצם תשלומים על תוכניות וכיסויים שאין לנו צורך בהם.
כדי להבין איך לנווט בתוך כל המורכבויות האלו, שוחחנו עם אבי מזרחי, מנכ"ל סוכנות לייף לביטוח פנסיה ופיננסים, מומחה לביטוח והשקעות עם ניסיון של 24 שנים.
אבי, האם ישראל עדיין נחשבת יעד מומלץ להשקעות למרות המצב הביטחוני המורכב?
"למרות האתגרים הרבים בעת הנוכחית, ישראל עדיין מהווה יעד אטרקטיבי להשקעות. המדינה שלנו ממשיכה להציג, גם בתקופות מורכבות, שיעורי אבטלה נמוכים וצמיחה גבוהה. בתקופה האחרונה, למרות המצב הביטחוני, אנחנו עדיין רואים שהאינפלציה מתכנסת פחות או יותר סביב היעדים שהציבה הממשלה, עם חריגות קלות.
"אמנם שוק ההון הישראלי מתומחר במקרים רבים בחסר בגלל המלחמה והאיומים הגיאופוליטיים, אך זה יכול להשתנות במהירות. מספיק הודעה אחת חיובית, כמו הסדר לשחרור חטופים או סיום המלחמה, והכל יכול להשתנות – וזה דבר שכבר ראינו שקרה באירועים שונים בעבר. לתפיסתנו, למרות כל האתגרים, ישראל עדיין נחשבת כיעד איכותי להשקעה".
מה לגבי השווקים הגלובליים, איך אתה רואה את המצב באירופה ובארצות הברית?
"ברמה הגלובלית, התמונה מגוונת ומעניינת. באירופה, גרמניה ממשיכה להוות קטר חזק לכל הגוש האירופי, עם כלכלה איכותית מאוד שמהווה עוגן בסיסי וחיוני. לכן, אנחנו ממליצים לתת לאירופה משקל שווה בתיק ההשקעות, על פי התמהיל המקורי וללא חשיפת יתר.
"לגבי ארצות הברית, למרות ההתפתחויות האחרונות והסיכון הגבוה, היא עדיין נראית כיעד יציב להשקעה. האבטלה נמוכה והאינפלציה ירדה משמעותית, מ-10% ל-3%. חשוב לציין שעל פי ההערכות, הפדרל ריזרב צפוי להוריד את הריבית בארצות הברית בשנה-שנתיים הקרובות בשיעור של כ-1.5% ואולי אף יותר. זאת בהנחה שהאינפלציה תמשיך להתייצב סביב היעד של 2-3 אחוזים לשנה. ירידת ריבית כזו עשויה לתת דחיפה נוספת לשווקים בארה"ב ובמדינות נוספות".
באחרונה נכנסה לתוקף רפורמה משמעותית בביטוחי הבריאות. מה חשוב לדעת עליה?
"ביוני 2024 נכנסה לתוקף רפורמה משמעותית בביטוחי הבריאות. המטרה העיקרית של הרפורמה היא למנוע כפל ביטוחי, בעיקר בכיסוי של ניתוחים. זה רלוונטי במיוחד למשקי בית שמחזיקים בביטוח פרטי לצד הביטוח של קופות החולים – שמהווים כ-45% ממשקי הבית בישראל.
"הרפורמה הזאת, כמו אחרות שכבר בוצעו בשנים האחרונות, מהווה הזדמנות מצוינת לבדוק את הביטוחים שלנו, ולוודא שאנחנו לא משלמים על כיסויים שאינם רלוונטיים. רבים רכשו ביטוחי בריאות ב-20 השנים האחרונות ובתקופה זו חלו שינויים רבים. ייתכן שאנשים משלמים על כיסויים שהם כבר מקבלים ממקור אחר – דרך העבודה, קופת החולים או ביטוחים שונים – ולכן חשוב לבצע בדיקה כזאת לפחות פעם בכמה שנים".
האם תוכל לתת דוגמה לחיסכון פוטנציאלי שאפשר להשיג מבדיקה כזו?
"בהחלט. למשפחה ממוצעת, נניח זוג בשנות ה-50 עם שלושה ילדים, בדיקה של הביטוחים יכולה להביא לחיסכון פוטנציאלי של אלפי שקלים בשנה. אם משפחה כזו משלמת 1,000 שקלים בחודש והצלחנו להוריד את העלות ל-700 שקלים - זה חיסכון של 3,600 שקלים בשנה. לאורך כל החיים, מדובר בעשרות אלפי שקלים שניתן לחסוך".
מה מייחד את הגישה של סוכנות לייף בטיפול בלקוחות?
"אנחנו מאמינים בגישה הוליסטית לניהול פיננסי. אנחנו רואים כל לקוח כגוף פיננסי שלם ובוחנים את כל ההיבטים של האדם, כמו בעסק או חברה – הכנסות, הוצאות, חסכונות והשקעות. המטרה היא לבנות תכנית פיננסית כוללת שתתאים בדיוק לצרכים ולמטרות של כל אדם או משפחה.
"אחד הגורמים שמייחדים את הגישה שלנו הוא הבדיקה השנתית של כל הביטוחים. אחת לשנה אנחנו עושים בירור צרכים מחדש עם כל לקוח, בודקים מה השתנה והאם יש צורך בשינויים או בהתאמות לתיק הביטוחים או ההשקעות. זה מבטיח שהלקוחות תמיד מכוסים בצורה האופטימלית.
"לדוגמה, כשהרפורמה בביטוחי הבריאות נכנסה לתוקף ביוני, דיברנו עם כל לקוח, עדכנו בשינוי ושאלנו אם הוא רוצה לעשות שינויים. זו הגישה שלנו - להיות פרואקטיביים ולוודא שהלקוחות תמיד מעודכנים ומוגנים".
איך אתם מצליחים להציע מגוון רחב כל כך של פתרונות?
"הסוכנות שלנו מקפידה לעבוד עם מגוון רחב של גופים כדי להתאים את המסלולים הנכונים ביותר לכל לקוח. אנחנו עובדים עם כל חברות הביטוח ו-15 בתי ההשקעות הגדולים. זה מאפשר לנו להציע פתרונות מגוונים ומותאמים – מביטוחי בריאות וחיים, דרך תוכניות פנסיוניות ועד להשקעות מכל הסוגים.
"בהקשר הזה אנחנו יכולים להציע השקעות מגוונות, מהסולידיות ביותר ועד לאופציות 'אמיצות' יותר – מקופות גמל ועד השקעה בנדל"ן מסחרי בחו"ל. זה מאפשר לנו להתאים את הפתרונות בדיוק לצרכים ולרמת הסיכון שכל לקוח מעוניין בה.
"בנוסף, כל לקוח מקבל את המספר האישי שלי ויכול להתקשר או לשלוח הודעה בכל זמן ולקבל מענה. זה חלק מהתפיסה שלנו, לפיה הלקוח הוא לא רק מספר, אלא אדם עם צרכים ייחודיים שדורשים התייחסות אישית".
ספר לנו על ההכשרות שאתם מספקים לסוכני ביטוח.
"בכובע השני שלנו, אנחנו משמשים בית מקצועי לסוכני ביטוח. המטרה היא לתת לסוכן את הכלים הנכונים ביותר להצלחה. זה יכול להיות תשתית נכונה לעבודה מול חברות הביטוח, תשתית מסחרית וכל מה שקשור בהפקה ובנייה של תוכניות עבודה שנתיות.
"אנחנו נותנים 'וואן סטופ שופ' אמיתי, יוצקים תוכן אמיתי לליווי שלנו ונותנים לסוכן מעטפת שיווקית, כלכלית ומסחרית שהמטרה שלה להגדיל את המכירות שלו בצורה אפקטיבית וארוכת טווח".
לסיום, מה המסר העיקרי שהיית רוצה להעביר לקוראים?
"בסופו של דבר, ניהול פיננסי מושכל הוא שילוב של ידע מקצועי, התאמה אישית וביצוע התאמות ודיוקים לאורך זמן. בימים מאתגרים כאלו, חשוב יותר מתמיד להיעזר באנשי מקצוע שאפשר לסמוך עליהם ולבנות תוכנית פיננסית מקיפה ומותאמת. תוכנית כזו תעזור לחסוך יותר בשגרה וגם להתכונן למצבים קיצוניים, שאנחנו לא רוצים לחשוב עליהם, אבל מוכרחים להיות ערוכים לקראתם".
לייף סוכנות לביטוח פנסיה ופיננסים
למעבר לאתר >>
לפנייה בוואטסאפ >>
בשיתוף לייף סוכנות לביטוח פנסיה ופיננסים
