כיצד משפיעה הריבית הגבוהה על גיוס הלוואות?
"כשריבית הפריים היא 6% - קשה לגייס מימון והלוואות בתנאים נוחים. אלא שדווקא במציאות של האטה כלכלית, עסקים רבים משוועים לפתרונות מימון שיסייעו להם לצלוח את המשבר. העצה החשובה ביותר שאני נותן לבעלי עסקים היא לנהל את התהליך הזה בצורה מסודרת. הטעות הגדולה ביותר היא בקשת הלוואה ברגע האחרון, כשהחרב על הצוואר והעסק חייב את המימון. הדרך לגיוס מימון מתחילה בניסוח של תוכנית עסקית מקיפה ב"שפה בנקאית" שמתחשבת בכל הפרמטרים שמשפיעים על החברה. יועץ עסקי מנוסה עם מוניטין יבנה תוכנית משכנעת, הכוללת שינויים והתייעלות ארגונית ופיננסית וינהל משא ומתן בצורה פרודוקטיבית – מה שיגדיל את סיכויי אישור ההלוואה ויתרום להפחתת עלויות האשראי".
מה כולל תהליך ניסוח ועריכת התוכנית המוגשת לבנק?
"לפני שמכינים תוכנית לבנק יש לנתח את המצב הכלכלי של העסק ולבחון דרכים להתייעלות ולחיזוק החברה לטווח זמן קצר וארוך, לשיפור הביצועים, לייעול המצב הפיננסי ואף להגברת מינוף. על סמך הניתוח הכלכלי כותבים תוכנית עסקית מקיפה שתוצג למוסדות הפיננסיים. במקביל דואגים ליישם את המלצות התוכנית הכלכלית ועורכים את השינויים הנחוצים בעסק כדי לייעל את עבודתו, לחסוך בהוצאות ולהגדיל את הרווחים. לפני שהעסק יוכל לקבל הלוואה – עליו ללמוד שפה חדשה: שפת הבנקים והמוסדות הפיננסיים. לשם כך כדאי לקבל ייעוץ וליווי של איש מקצוע הבקיא בשפה".
כיצד ניתן לקבל הלוואות מיטביות לעסקים?
"יש כמה דרכים לגיוס אשראי לעסקים ולקבלת הלוואות מיטביות. חשוב לציין כי היכרות מעמיקה עם העסק ומצבו הפיננסי תאפשר לפנות לאפיקים נוספים ולמצות אותם. ההלוואות יכולות לתת מענה רחב, מרכישת ציוד או מלאי הכרחי ועד סגירת חובות: הלוואה לחברות, הלוואה בערבות המדינה, הלוואות חוץ-בנקאיות, הלוואת גישור לעסקים ומִחזור אשראי – כל אחת מהן דורשת בדיקה מקיפה, הן של העסק ומצבו והן של התנאים שבהן היא ניתנת".
האם יש סיבה לחשוש מהלוואות חוץ-בנקאיות?
"לגופי מימון חוץ-בנקאיים ישנה תדמית שנויה במחלוקת והם מעוררים חשש רב. אולם הם עשויים להיות פתרון יעיל בפרט בתקופה של חוסר יציבות. לא מדובר בגורם פרטי וב"שוק אפור", אלא במוסדות שמעורבים בהם חברות בורסאיות וגורמים רציניים אחרים. לעתים דווקא הגופים החוץ-בנקאיים יכולים לתת מענה מתאים וטוב יותר ולהעניק מחירים אטרקטיביים יותר מהבנקים".
מהו המפתח לגיוס מימון בתקופה מורכבת ובסביבת ריבית גבוהה?
"המפתח טמון בבניית תמהיל נכון של מוצרי ההלוואות השונים. למשל, במקרה של הון חוזר, עדיף לעבוד עם הלוואות לטווח קצר – אך לעומת זאת במקרים של רכישת ציוד או השקעה בעסק – ההלוואות צריכות להיות ארוכות טווח. גם כאן, תוכנית עסקית יסודית ומקיפה יכולה לשלב בין פתרונות בנקאיים וחוץ-בנקאיים, לצד פנייה להלוואה בערבות המדינה – כל אלה יכולים לסייע בלגייס מימון גם בתנאים הקשים שמייצרת הריבית הגבוהה במשק".
פפר פיננסים
טלפון: 054-4998200
למעבר לאתר >>
* הכותב הוא רו"ח אלון פפר, מייסד חברת פפר פיננסים, חברת ייעוץ וליווי עסקי מהמובילות והמוערכות בישראל הכוללת צוות מומחים מתחומי הפיננסים, הכלכליים והניהוליים. החברה מעניקה ייעוץ וליווי עסקי לכל סוגי העסקים והחברות, מתעשייה, מסחר, יבואנים, יצואנים, יזמי נדל"ן, קבלני ביצוע ועד סטארט-אפ.
בשיתוף פפר פיננסים
