ביטוח הוא תחום מורכב הכרוך בלא מעט ביורוקרטיה וכמעט אינספור אותיות קטנות מהסוג שהאדם הממוצע מתקשה לקרוא. לכן, כדי לפשט עבורו את ההליכים וכדי שיהיה מישהו שבאמת יילחם למענו, כאשר הוא באמת יצטרך אותו, חשוב שיהיה לו סוכן ביטוח אמין ומקצועי.
מאור בנימין, בעל הכשרה בתחום הפנסיוני ובעל רישיונות לעסוק בביטוח ממשרד האוצר, הקים לפני כשנתיים באשקלון את סוכנות הביטוח שלבים – ביטוח ופיננסים, עם חזון ברור: להעניק ללקוחות מענה מהיר תוך טיפול יעיל, אישי ומקצועי, כשטובת הלקוחות, ואך ורק טובתם, עומדת לנגד עיניו. לצד מאור עובדים שמונה סוכני משנה, המתמחים בביטוח פנסיוני על סוגיו השונים ובביטוח אלמנטרי. בין תחומי הפעילות של החברה ניתן למנות: ביטוח רכב, ביטוחי רכוש ועסקים, ביטוח חיים, קופות גמל להשקעה, ביטוח קבלנים, ביטוח בריאות, הסדר פנסיוני למעסיקים, ביטוח נסיעות לחו"ל, ביטוח מחלות קשות, חיסכון בחברות ביטוח, ביטוח תאונות אישיות, ביטוחי אחריות, קרן השתלמות וביטוח סייבר.
סוכנויות ביטוח יש לרוב. מה מבדל אתכם מאחרות?
"השירות האישי והמקצועי, שנתפר במדויק למידות הלקוח, והליווי הצמוד לאורך כל שלבי החיים. תיק ביטוח הוא לא תיק סטטי. זה תיק שמשתנה במהלך החיים עקב נסיבות שונות ומצריך מעת לעת בנייה מחדש. לכן, כל שנתיים צריך לבדוק גם את הביטוח האלמנטרי וגם את הביטוח הפנסיוני. דברים קורים בחיים. אדם מתחתן, נולדים לו ילדים, הוא מתגרש, מחליף מקומות עבודה, נמצא לקראת פרישה ועוד לא מעט שינויים שמתרחשים במהלך החיים. לכן, יש צורך במעקב צמוד אחר כל לקוח ולקוח - ואת זה לא כל סוכן עושה. המעקב הזה מגלם למעשה את הקשר הישיר והאישי שלנו מול כל לקוח ולקוח וזה בהחלט מה שמייחד אותנו".
כיום כל מעסיק מפריש כספים לפנסיה, אז למה אני צריכה סוכן ביטוח?
"אכן, לכל עובד שכיר יש פנסיה דרך המעסיק. אצל עצמאי זה לא אוטומטי, אבל על פי חוק פנסיה חובה, שנכנס לתוקף ב-2008, כל עצמאי מחויב להפקיד כספים לפנסיה אחרת הוא משלם קנס. לצערי, רבים מעדיפים לשלם את הקנס, וזה חבל, כי בתוך הפנסיה יש מרכיבים חשובים, למשל, קצבת נכות (אובדן כושר עבודה) וקצבת שארים. עצמאי שמבצע את ההפקדה לפנסיה, מכוסה ביטוחית ועצמאי שלא מפקיד כספים לפנסיה, יכול למצוא את עצמו ביום מן הימים מול שוקת שבורה".
הקרנות, הפנסיה והשירות
פנסיה, מתברר, היא עניין מורכב, ויש פעולות רבות שניתן לבצע כדי להיטיב עם המבוטח, ואת זה יודע לעשות רק סוכן ביטוח מקצועי שעבר הכשרה בתחום הפנסיוני. למשל, יש קרנות שונות, כשכל קרן מושקעת במקום אחר, ויש דמי ניהול, שלפעמים אפשר להוזיל אותם משמעותית.
מאור מסביר, כי על מנת לייצר כיסוי נכות רחב יותר בקרן הפנסיה ניתן גם לרכוש מטריה ביטוחית ולבצע ביטול קיזוז עם הביטוח הלאומי, כשהמשמעות היא שניתן לקבל תגמולים גם מפה וגם מפה. כמו כן הוא מדגיש, שאם קרן הפנסיה היא בת פחות מחמש שנים ניתן לבטל את תקופת ההכשרה וניתן להגדיר את תחום עיסוקו של האדם לצווארון הלבן (לא עבודה פיזית) – מוצר חשוב שמשפר את הכיסוי במידה ניכרת.
ולמה את כל אלה אני לא יכולה לעשות ישירות מול חברת הביטוח?
"ראשית, סוכן הביטוח מכיר היטב את כל חברות הביטוח ואת כל המוצרים שהן מוכרות. הוא יודע מה הם החסרונות ומה הם היתרונות של כל חברה. לרוב, סוכני הביטוח עובדים עם חברה אחת שהם בחרו בה, כי הם יודעים שהיא מאוד-מאוד טובה. שנית, הסוכן עובד מול הלקוח אישית. אותו נציג של חברת הביטוח לא מכיר אישית את מי שהוא מטפל בו. הוא בכלל לא יודע מיהו, ובינינו, זה גם לא מעניין אותו. הוא מציע מוצר, נוקב במחיר, מוכר את הפוליסה ושלום על ישראל. הוא, מצידו, גזר את הקופון. נכון, אפשר להגיד את זה גם על סוכן הביטוח, אבל סוכן הביטוח נותן ללקוח שירות לטווח ארוך. יותר מ-50 אחוז מזמן העבודה של הסוכן מוקצה לשירות. הוא זה שנמצא שם בשביל הלקוח במקרה של תביעה, הוא זה שבודק עבורו את התיק אחת לשנתיים ובונה אותו מחדש אם צריך. סוכן הביטוח העצמאי הוא גורם בלתי תלוי, שאינו קשור לחברה זו או אחרת. את סוכן הביטוח מעניינת רק טובת הלקוח ותפקידו להתאים לו את המוצר הביטוחי שהכי נכון לו במחיר אטרקטיבי".
לדברי מאור, בעת בניית תיק ביטוח פנסיוני, יש לתת את הדעת גם על המאזן האקטוארי של קרנות הפנסיה או חברות הביטוח, והוא מסביר: "מאזן אקטוארי הוא היקף הנכסים של החברות לעומת התחייבויותיהן למבוטחים שלהן, כשהנכסים כוללים גם הכנסות עתידיות מדמי הביטוח. כאשר היקף הנכסים גדול מהתחייבויות, החברה נמצאת בעודף אקטוארי. כאשר המצב הפוך, זהו גירעון אקטוארי. גירעון אקטוארי נוצר לרוב מתשלומים גבוהים של תביעות נכות ושארים. כאשר החברה נמצאת בעודף אקטוארי, התשואה של המבוטחים גדלה".
בנושא קרנות ההשתלמות, למאור יש טיפ עבורכם. הידעתם, למשל, שאם יש לכם קרנות השתלמות בשתי קופות, אתם יכולים להחיל ותק של האחת על השנייה ובעצם לפרוע אותן יחד? מאור: "קרן השתלמות היא מוצר לטווח בינוני, שכעבור שש שנים ניתן לפרוע אותו לצורכי השתלמות. כדאי לדעת שאם יש לכם קרן נזילה אחת, אתם יכולים להחיל את הוותק שלה גם על השנייה ולפרוע את שתיהן ביחד, אך זאת בתנאי שלא בוצעו משיכות מהקרן הוותיקה. כמו כן, לא ניתן לבצע החלת ותק אם מדובר בשתי קופות במעמד עצמאי.
מאור מסכם: "לי הכי חשוב שכל לקוח שלי יהיה מכוסה; שהוא יידע שבכל משבר, גדול כקטן, יש לו כיסוי ביטוחי, ולכן, הדבר הראשון שהוא עושה זה להתקשר אליי, סוכן הביטוח שלו. עבודה טובה ללקוח אחד מביאה עוד ועוד לקוחות מרוצים. חברות הביטוח מציעות את המוצר, סוכן הביטוח מוציא אותו אל הפועל באופן המיטבי עבור הלקוח".
שלבים – ביטוח ופיננסים
כתובת: הפנינים 11 אשקלון
טלפון: 077-5009089
למעבר לאתר >>
למעבר לעמוד הפייסבוק >>
למעבר לעמוד האינסטגרם >>
בשיתוף שלבים- ביטוח ופיננסים
