יורשים רבים מגלים שהדרך למימוש כספי ירושה, בין אם מדובר בסכומי כסף ובין אם מדובר בנכס נדל"ני, כרוכה במלא מעט בירוקרטיה ולעיתים אף מלווה בהפסדים. כדי להתנהל כספית נכון, גם המורישים וגם היורשים זקוקים לתכנון וליווי פיננסי שיאפשר לנצל את מקסימום הרווחים, כולל פטור מלא או חלקי מתשלום מס, מציאת אפיקי השקעה נכונים ומניבים ומניעת בזבוז כספים מיותר.
על מנת לתכנן באופן המדויק ביותר את ההתנהלות הכספית, הן כאשר מדובר במורשים והן כאשר מדובר ביורשים חשוב להיוועץ עם אנשי מקצוע, המכירים את התחום היטב ולעומק.
אורטל שמש ברקי: תכנון פיננסי, פנסיוני, הכנה לפרישה וביטוח
אורטל שמש ברקי, מנכ"ל טריטופ: פיננסי, פנסיוני, הכוונה לפרישה וביטוח - משרד המתמחה במתן שירותי תכנון ייעוץ מקצועיים בכל תחומי הפיננסים, הביטוח, הפנסיה והעברה בין דורית - היא מתכננת פרישה מוסמכת, מתכננת פיננסית וסוכנת ביטוח בתחום הכללי אלמנטרי ופנסיוני, המתמחה בטיפול בכספי ירושה, הן עבור יורשים והן עבור המורישים.
התפיסה הרחבה והדינמית של אורטל שמש ברקי, עומדת בבסיס הייעוץ שהיא מעניקה ללקוחותיה. "אני מלווה את הלקוחות שלי לאורך כל שינויי החיים, עד הפנסיה ואפילו עד הדור הבא", היא מסבירה, "על מנת לתת מענה רחב לכל מכלול הצרכים של הלקוחות, אני מקפידה ללמוד, להעמיק ולהתמקצע במגוון תחומים".
ההשכלה והידע המקצועי הנרחב שלה כולל תואר ראשון B.A בביטוח מהמכללה האקדמית נתניה, רישיון כסוכנת ביטוח פנסיוני, חיים, כללי ואלמנטרי, לימודי תעודה בתכנון פרישה ולימודי תעודה נוספים בתכנון פיננסי. זאת, לצד הניסיון רב השנים וההכרות עם אנשי מקצוע מובילים.
מדוע חשוב לערוך תכנון פיננסי דינמי לכל אורך החיים?
"הכול מתחיל בתכנון פיננסי ומסתיים בתכנון פרישה ובהעברה בין דורית. התכנון הפיננסי מסייע לתכנן ולהעמיד את המשאבים הכספיים הנחוצים להגשמת מטרות ויעדים לאורך כל החיים, כמו חתונה, לידה, טיול לחו"ל, קניית דירה, פרישה לגמלאות ועוד. התכנון הדינמי מאפשר התארגנות גם במצבים לא מתוכננים".
אורטל שמש ברקי ממליצה להתחיל את תהליך התכנון הפיננסי בגילאים הצעירים, החל מגיל 30. "בגילאים אלה, התכנון המקצועי מסייע לבנות את הפעולות הפיננסיות שיאפשרו לנו להגשים את החלומות שלנו במהלך החיים וגם ישמרו עבורנו על אותה רמת חיים בגיל הפרישה. בגילאים הבוגרים יותר, סביב 50-60, הייעוץ כולל תכנון פרישה, במטרה לבנות את 25 השנים הקרובות ואת השלבים המאוחרים יותר, לרבות העברה בין דורית".
מהו תכנון פרישה?
"תכנון פרישה, הוא ענף בתכנון הפיננסי, המתייחס לאנשים מגיל 60 ומעלה ולהעברה בין דורית. בגילאים אלו, התכנון הוא אקוטי יותר, מאחר והצבירה היא גבוהה והמטרות מגובשות יותר וכוללות דאגה לצרכים בריאותיים ותפקודים בעתיד הקרוב ודאגה לדור הבא. כמו כן, הוא מצריך ידע מקצועי ספציפי לתכנון פרישה, הכולל הכרות מעמיקה עם החוקים והתקנות המתאימים ועם אופן מימוש הזכויות מול מוסדות המדינה".
"דוגמה לכך הוא תיקון 190 העוסק בין היתר בקיבוע זכויות לאחר גיל הפרישה", מסבירה אורטל, "התיקון מציע שתי אפשרויות למימוש הטבות מס: עבור הגדלת קצבת הפנסיה באופן קבוע או עבור משיכה חד פעמית של ההון הנצבר. רק מתכנן פרישה מקצועי יידע כיצד להתאים את התהליך לצרכים הייחודיים של הלקוח ולבצע אותו כהלכה".
מה מומלץ לעשות עם כספי ירושה?
"תכנון פיננסי של כספי ירושה הוא רלוונטי ליורשים ולמורישים. מצד היורשים, לאחר התייעצות עם עורך דין מומחה למיסוי ירושות וקבלת הכספים או הנכסים, ניתן לבצע פעולות שונות שיכולות להעלות את ערכם של כספי הירושה. למשל, על ידי השקעות נבונות הכוללות פיזור של הכסף בין אפיקי השקעה שונים: נדל"ן בארץ ובחו"ל, יזמי או מניב, השקעה בשוק ההון בקופות גמל, תיקי השקעות, פוליסות פרטיות מנוהלות ועוד. כמתכננת פיננסית, אני עורכת בירור צרכים מדויק, מגדירה יחד עם הלקוח את הפעולות המתאימות ומפנה אותו למימוש המטרות בעזרת אנשי מקצוע מובילים, עליהם אני סומכת".
אורטל מוסיפה כי את כספי הירושה ניתן לתכנן עוד קודם על ידי המוריש. כאשר במקרה זה, ישנן מספר אפשרויות למשוך חלק מהכספים עם פטור ממס מלא או חלקי ליורשים, במסגרת תיקון 190 ותקנה 125ד'. "לצורך כך נדרש ידע מקצועי ותכנון מקדים לפני מות המוריש", היא מציינת.
אורטל שמש ברקי עוסקת בתחומים נרחבים בעולם התכנון הפיננסי והפנסיוני, אך מעל הכול היא מקפידה על שירות אישי, הרואה את הלקוח בצורה רחבה, לאורך שנים רבות. במקביל לעבודתה, היא גם מתנדבת בעמותת 'באשר תלכי' המסייעת לנשים חרדיות ודתיות שעוברות הליך גירושין, על ידי ליווי פיננסי מקצועי. "תכנון פיננסי הוא עבורי שליחות, שיכולה לסייע לאנשים להגשים חלומות ולהיות בטוחים שהם דואגים היטב לעצמם ולדור הבא אחריהם", היא מסכמת.
אורטל שמש ברקי כתובת: עמל 37, פתח תקוה טלפון: 054-7599556לפנייה בדוא"ל>>> למעבר לפייסבוק>>>
