אורטל שמש ברקי היא סוכנת ביטוח בתחום הכללי ופנסיוני, מתכננת פרישה מוסמכת ומתכננת פיננסית, המשמשת כמנכ"ל "טריטופ": פיננסים, פנסיוני, הכוונה לפרישה וביטוח - משרד המתמחה במתן שירותי תכנון ייעוץ מקצועיים בכל תחומי הפיננסים, הביטוח, הפנסיה והעברה בין דורית.
לאחר שסיימה את לימודיה לתואר ראשון B.A בביטוח במכללה האקדמית נתניה, הוציאה אורטל רישיון לסוכנת ביטוח פנסיוני וביטוח חיים, ולאחר מכן קיבלה רישיון גם לעסוק כסוכנת בתחום הביטוח האלמנטרי (הכללי). בנוסף, היא סיימה לימודי תעודה ייחודיים שהקנו לה התמחות בתכנון פרישה, ולאחר מכן השלימה לימודים לתעודה נוספת בתחום התכנון הפיננסי.
"אני רואה את הלקוח בצורה רוחבית, הוליסטית ולא כשייך לנישה מסוימת. כל לקוח נמצא בשלב אחר בחיים ובכל שלב עליו לקבל החלטות בהתאם ליכולת ולצורך הנוכחי והעתידי", אומרת אורטל ומוסיפה בחיוך: "אני מתכננת את החיים של הלקוח שלי כמו רומן מתמשך ולא כמשהו חד פעמי קצר. אני מלווה את הלקוחות שלי לאורך כל הדרך, עד הפנסיה ואפילו עד הדור הבא".
"הכול מתחיל בתכנון פיננסי ומסתיים בתכנון פרישה ובהעברה בין דורית"
במהלך החיים, אנו נתקלים לא אחת במצבים בהם אנו נדרשים לקבל החלטות בנוגע למצבנו הכספי בהווה או בכסף העתידי שאנו מעוניינים לצבור לצורך הגשמת מטרות שונות, כמו קניית בית, טיול לחו"ל, דאגה לעתיד הילדים ועוד. אולם רבים אינם יודעים מהי הדרך הנכונה לטפל בכספים, ולכן כדאי להיעזר בשירותיו של מתכנן פיננסי בפתח תקווה, תל אביב, ירושלים או כל מקום אחר בארץ.
את הצורך בייעוץ ממחישה היטב אורטל. "אם היום היה בידייך סכום של שני מיליון שקלים מכספי ירושה שקיבלת, מה היית עושה איתם?", אורטל שואלת אותי בתחילת הריאיון. לאחר מחשבה השבתי שבוודאי הייתי משקיעה אותם בקניית דירה או בחסכון בבנק, הנראים לי אפיקים בטוחים וסולידיים לטווח רחוק. "כסף שיושב בבנק לא צובר ריבית משמעותית ושוחק את השקל שלך", מסבירה לי אורטל, "האפיק הזה על פניו נראה תמים, אך בפועל לטווח ארוך הוא מסכן את הכסף שלנו. על דירה שתקני את עתידה להרוויח 5,000 שקל בחודש. לעומת זאת, אם תשקיעי את הכסף הזה לטווח ארוך, הוא עשוי ליצור ריבית משמעותית שתניב לך 8,000 שקל כל חודש".
אורטל מוסיפה כי "אפיקי ההשקעה בשוק ההון הם מגוונים ותלויים בטווח ההשקעה שתרצי לבצע. אפיקי השקעה בסיכון בינוני או נמוך, ישמרו על ערך הכסף בטווח הקצר יותר".
"הכול מתחיל בתכנון פיננסי ומסתיים בתכנון פרישה ובהעברה בין דורית", מממשיכה אורטל, "התכנון הפיננסי בגיל צעיר, מסייע לבנות את הפעולות הפיננסיות שלנו כך שנשמור על אותה רמת חיים גם בגיל הפרישה ויאפשר לנו לממש את המטרות שהצבנו. בגילאים הצעירים, בדרך כלל החל מגיל 30, אני מלווה את הלקוחות לאורך נקודות משמעותיות כמו חתונה, לידה, שינוי מקום עבודה או קניית דירה, מייעצת ומסבירה כיצד להתאים את התוכניות לטובת העתיד, בהתאם לשינויים הללו.
"בגילאים הבוגרים יותר, סביב 50-60, אני בונה יחד עם הלקוחות את 25 השנה הקרובות, שבהן מתכננים את תהליך הפרישה ואף את השלבים המאוחרים יותר של העברה בין דורית. בגילאים הללו, התכנון הפיננסי הוא משמעותי מאוד ובעל השפעה על העתיד הקרוב ולכן הוא מצריך ידע מקצועי ספציפי על תכנון פרישה".
התאמה לצרכים משתנים – כך מתבצע תהליך תכנון פיננסי מתמשך
התכנון הפיננסי שמבצעת אורטל שמש ברקי מתחיל תמיד בבדיקה יסודית של המצב הקיים: המסלקה הפנסיונית שנותנת מידע על קרנות הגמל וההשתלמות, החסכונות הפנסיוניים, האם ישנן הכנסות נוספות שלא מעבודה, האם יש סכום קיים בבנק או שעתיד להתקבל – כל אלו מהווים מידע שימושי עבור התכנון הפיננסי. לאחר מכן, נערכת בדיקת צרכים מפורטת, הרצונות והחלומות של הלקוח. מידע זה מאפשר לאורטל לבצע התאמה לצורך תהליך מתמשך ודינמי של בניית מטרות וסלילת הדרכים להגשמתן, בכל מהלך החיים המשתנה.
"ישבתי השנה עם לקוח חדש ובמהלך הבדיקה גיליתי שיש לו פוליסת מנהלים עם קצבה עתידית בסך 5,000 שקל בחודש", מספרת אורטל, "עשיתי סימולציות מקצועיות המאפשרות לי התאמה אופטימלית וגיליתי שמעבר לקרן פנסיה בשילוב מכשירי ביטוח נוספים, יגדיל לו את הקצבה העתידית ל-8,000 שקל בחודש. ייתכן שכשהסוכן שלו ישב איתו לפני כמה שנים, התאים לו פוליסה שאז הייתה לו רלוונטית והיום היא לא רלוונטית, ולכן צריך לבצע התאמת צרכים כל כמה שנים".
"קורים כל הזמן דברים בעולם, במשפחה ובמצב האישי של כל אחד. יש להתחשב בשינויי הסטטוס של הלקוח לאורך החיים: אם הוא התחתן או התגרש, אם נולדו לו כעת תאומים, או שחלילה נכנס לפשיטת רגל. כל שינוי כזה הוא נקודת ציון לריענון והתאמת התיק לצורך של הלקוח. תקופת הקורונה היא דוגמה לשינוי עולמי שחייב התאמה. אחד הלקוחות שלי הוא עצמאי שהעסק שלו לא עובד ולכן עשינו עצירה של החסכונות הפנסיוניים בצורה מושכלת, שתשמור על זכויותיו".
כיצד ניתן לממש בפועל את התכנון הפיננסי?
"תכנון פיננסי הוא תהליך ארוך טווח שמצריך רצינות, רצון והבנה שזהו תהליך שכל הזמן משתנה, מתחדש ומצריך ריענון של הפוליסות ושל תוכניות ההשקעה הפיננסיות. מי שבאמת רוצה לראות את הכסף שלו עובד במשך השנים – מצליח להגשים חלומות.
"השקעות נבונות, הן בדרך כאלה הכוללות פיזור של הכסף בין אפיקי השקעה שונים. למשל, בתחום הנדל"ן ישנו נדל"ן בארץ ובחו"ל, נדל"ן יזמי ונדל"ן מניב. בשוק ההון ישנן אפשרויות השקעה בקופות גמל, תיקי השקעות, פוליסות פרטיות מנוהלות, תיקים מנוהלים ועוד. תפקידי דומה למעשה לתפקידה של רופאת המשפחה: אני מגדירה את הטיפול הנדרש ויודעת לאן לקשר את הלקוח על מנת לממש אותו. אני עובדת עם הרבה מומחים שעוסקים בנושאים ספציפיים ומפנה את הלקוחות שלי לאנשי המקצוע הטובים ביותר, שאני סומכת עליהם. למשל, חברת השקעות בנדל"ן בארצות הברית, רואה חשבון המתמחה במיסוי בינלאומי, עו"ד שמתמחה בחוזים מורכבים ועוד".
תכנון פרישה מושכל ואחראי
התכנון הפיננסי התהליכי שמתחיל בגיל צעיר, ממשיך לאורך כל החיים ומצריך שינוי מתמיד, הכולל עדכון של המטרות והתאמה לצרכים המשתנים. בגילאים המבוגרים התכנון הוא אקוטי יותר, מאחר שבדרך כלל מדובר על תקופה עם הצבירה הגבוהה ביותר שקיימת, מטרות מגובשות יותר וצורך לתת מענה לבעיות בריאות ותפקוד בעתיד הקרוב, לצד דאגה לדור הבא. אחת השאלות המרכזיות שעולות היא בין היתר, מה המשמעות הכלכלית של בחירה עתידית בבית אבות מול מטפל בבית, ומה ניתן לעשות כעת כדי להתכונן למצב זה בעתיד.
תכנון פרישה הוא נישה בעולם התכנון הפיננסי, המתאים לבני 60 ומעלה ומתייחס גם להעברה בין דורית. על איש המקצוע בתחום זה להיות בעל הכשרה מתאימה וניסיון, הכוללים הכרות עם כל החוקים והתקנות הרלוונטיים ורישיון להגשת בקשה למס הכנסה לצורך קבלת הטבות מס לקיבוע זכויות.
למשל, תיקון 190 שחלק ממשמעותו זה קיבוע זכויות אחרי גיל הפרישה, וקבלת הקצבה הראשונה. אישה מגיל 64 ומעלה או גבר מגיל 67 ומעלה, שכבר קיבלו את הקצבה הראשונה של החיסכון הפנסיוני, יכולים להגיש בקשה לקיבוע זכויות שיגדיל את הקצבה, או לנתב את הזכויות לטובת משיכת ההון שצברו, ללא מס. במקרים מסוימים בלבד, ניתן לממש את שתי האפשרויות הללו במסגרת תיקון 190. "רק מתכנן פרישה מקצועי ידע להתאים את התהליך לצורכי הלקוח ולבצע אותו כהלכה", מדגישה אורטל.
וישנו גם תכנון פיננסי הנוגע לכספי ירושה. תחום זה נחלק לשניים: הראשון מתייחס ליורשים ועוסק במימוש של כספים או נכסים שהתקבלו, לאחר התייעצות עם עורך דין מומחה בכל הנוגע למיסוי הרלוונטי ולאחר כניסתם לבנק, והשני הוא תכנון כספי הירושה על ידי המוריש. במקרה זה, קיימות מספר אפשרויות במסגרת תיקון 190 ותקנה 125ד' שמאפשרות למשוך חלק מהכסף עם פטור ממס ליורשים, או לפחות במס מינימלי. לצורך כך נדרש תכנון מקצועי לפני מות המוריש.
הרבה מעבר לתכנון פיננסי
לאורך כל הריאיון, מדגישה אורטל שמש ברקי את הפן האישי בעבודתה, המצריך הכרות מעמיקה עם הלקוח, רגישות והבנת נפש האדם. מתוך הדאגה לאחר אורטל מתנדבת בעמותת באשר תלכי, המסייעת לנשים חרדיות ודתיות שנכנסות להליך גירושים וזקוקות לליווי פיננסי מקצועי. במסגרת זו היא מלמדת את הנשים שמגיעות לעמותה, כיצד להתנהל עם הכסף שלהן, החל מחתימה על צ'ק ועד לניהול מושכל של כלכלת היומיום והנכסים שברשותן. סיוע זה כולל מתן מענה רגשי ומקצועי בתחום הפיננסי והנפשי גם יחד. "אני רואה בתפקידי בעמותה שליחות שיכולה להציל נפשות ומשפחות", היא משתפת.
אורטל שמש ברקי מסכמת: "אני מאמינה בעולם דינמי וכך אני מתנהלת אישית ומקצועית. אני דואגת ללמוד כל הזמן עוד ועוד תחומים חדשים המעשירים את עולמי המקצועי ומפתחת קשרים עם אנשי המקצוע הטובים ביותר, כדי למצוא את הזרועות הנכונות שיסייעו ללקוח לממש את מטרותיו. אני צועדת עם הלקוחות שלי לאורך כל הדרך, עד הפנסיה ועד הדור הבא ומסייעת להם להגשים חלומות".
אורטל שמש ברקי
כתובת: עמל 37, פתח תקוה
טלפון: 054-7599556
למעבר לאתר>>>
לפנייה בדוא"ל>>>
למעבר לפייסבוק>>>
