הבית בו אנו חיים הוא אחד הנכסים החשובים שברשותנו – הוא מספק קורת גג לנו ולבני משפחתנו ומאפשר לנו ליצור לעצמנו מקום בטוח שהוא כולו שלנו. אבל מה שהופך את הדירה הזו לבית אלו לא ארבעת הקירות שלה, אלא החפצים שנמצאים בתוכה – חפצים שצברנו לאורך השנים והם חלק מסיפור חיינו – החל ממכשירי חשמל שהופכים את חיינו לנוחים יותר, דרך חפצי אמנות שמקשטים את קירות וחדרי הבית ועד לחפצים אישיים אשר מעוררים בנו זיכרונות ונוסטלגיה.
ביטוח תכולה לדירה מאפשר לנו לבטח את כל אלו מפני מגוון גדול של סיכונים, מפריצה וגניבה ועד פגעי מזג אוויר שונים, אשר עלולים לפגוע, להשחית או להרוס את תכולת דירתנו.
איך בוחרים ביטוח תכולה?
כשאתם ניגשים לבחירת ביטוח תכולה, ישנם כמה פרמטרים שכדאי ומומלץ לבדוק:
1. עלות הפוליסה - גובה הפרמיה, גמישות בפריסת התשלומים ותנאי אשראי
גובה הפרמיה שתשלמו על פוליסת ביטוח דירה נקבע על פי סוג הנכס שברשותכם (דירה או בית פרטי), שטח הדירה והקומה שבה היא נמצאת, ושווי התכולה.
כיצד נקבע גובה הפוליסה לביטוח תכולה?
בשלב הראשון לקראת רכישת ביטוח תכולה, שמאי מטעם חברת הביטוח יבקר בדירתכם ויעריך את סך שווי החפצים בבית, כולל חפצים, רהיטים, תכולת הארונות, מוצרי חשמל ועוד, וכן את שווים של חפצי הערך בבית כמו תכשיטים, מחשבים, טלוויזיה וציוד אלקטרוני אחר. שווי הרכוש, כפי שנקבע על ידי השמאי, הוא זה שיקבע את גובה הפוליסה.
מרכיב נוסף בביטוח תכולה הקובע את גובה הפוליסה הוא מיקום הדירה מבחינת מיקומה בבניין. אם הדירה ממוקמת בקומת הקרקע או בקומות הנמוכות של הבניין הדבר מגביר את הסיכוי לפריצה.
אילו אמצעי מיגון דורשת חברת הביטוח?
במידה ובדירתכם תכשיטים ודברי ערך בסכומים גבוהים, ודאו עם חברת הביטוח אילו אמצעי מיגון נדרשים (מנעולים נוספים או כספת בדירה) ומהי רמת המיגון הנדרשת עבור הכללתם בפוליסה.
2. הכיסויים – מה נכלל ומה לא נכלל בפוליסה, מהם התנאים וההגבלות?
פוליסת ביטוח דירה ותכולתה היא פוליסה תקנית על פי הגדרת רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון, כלומר תנאי הפוליסה הבסיסיים הם קבועים ואינם ניתנם לשינוי על ידי חברות הביטוח אלא רק לטובת המבוטח.
פוליסת הביטוח התקנית לביטוח דירה ותכולתה, שעודכנה ביולי 2015, כוללת כיסוי מקיף לתכולה כולל כיסוי כנגד סיכוני אש, ברק, התפוצצות, פריצה, שוד, גניבה, רעידת אדמה, נזקי טבע ונזקים בזדון. לפי בקשת המבוטח ניתן לכלול כיסוי לנזקי מים ונוזלים אחרים לתכולת הדירה.
אילו פריטים נכללים בפוליסה?
חפצים - ביטוח תכולה מאפשר לנו לבטח את כל תכולת הדירה, כולל את כל הריהוט והציוד הביתי, הביגוד וכל החפצים הנמצאים בדירה. בכל מקרה, כדאי לבדוק מול חברת הביטוח האם הפוליסה המוצעת כוללת את הפריטים השונים שנמצאים בדירתכם.
פריטים יקרי ערך – תכשיטים, שעונים, כלי כסף, חפצי אמנות ושטיחים מכוסים במסגרת ביטוח תכולת הדירה, אך סכום הביטוח עבורם מוגבל לאחוז מסוים מסך התכולה (עד 10% מסכום ביטוח התכולה). במידה ושווים של חפצי הערך גבוה יותר, אפשר לרכוש כיסוי שמרחיב את סכום הביטוח מעבר ל- 10% הכלולים באופן אוטומטי בפוליסה, כמו כיסוי "כל הסיכונים" של הפניקס הכולל כיסוי לתכשיטים ולשעונים מפני "כל הסיכונים" (בכפוף להערכה) בסכומים מ- 10% עד 25% מסכום ביטוח התכולה.
3. ההרחבות - אילו הרחבות לפוליסה מציעה חברת הביטוח?
חברת הביטוח רשאית להוסיף כיסויים מעבר לפוליסה התקנית, אך אינה רשאית לגרוע מתנאי הפוליסה. בין הכיסויים המוצעים על ידי הפניקס ניתן למצוא כיסוי לתכשיטים ולשעונים מעבר לכיסוי הנכלל אוטומטית בפוליסה, ביטוח "כל הסיכונים" לדברי ערך כגון: מצלמות, מסרטות, כלי נגינה וכד', ביטוח לאופניים, ביטוח לרכוש בכספת בנק וביטוח לאקדח.
ההרחבות הללו מאפשרות לכם לבנות פוליסת ביטוח תכולה המותאמת לתכולת הדירה שלכם, ולהבטיח שתקבלו את הפיצוי הראוי במקרה הצורך.
