תחום הפנסיה נדד בעשורים האחרונים מחסות המדינה לאחריות הפרט. פנסיה צוברת במקום פנסיה תקציבית, חוק פנסיית חובה וחיוב עצמאים לחסוך לפנסיה הם המחשה לכך. יותר ויותר עובדים, בין שהם שכירים ובין שהם עצמאים, מגלים מעורבות גוברת והולכת בניהול התיק הפנסיוני שלהם ומבינים שהם לא יכולים להישאר אדישים לאחת הסוגיות הפיננסיות המרכזיות בחייהם. הסוגייה הזו מתחדדת ככל שהפרישה מתקרבת וגוברת הנטייה להקטין סיכונים, בין היתר בגלל החששות מפני התנודות החריפות בשוק ההון, שם מושקעים הכספים הפנסיוניים. שנת 2022 והחששות של 2023 מבטאים את הסוגייה ביתר שאת.
כאן נכנסת לתמונה חברת פינברט ישראל, שהיא חלק מקבוצת Finbert העולמית, המציעה לחוסכים לאזן את התיק הפנסיוני באמצעות השקעה סולידית, שאיננה חשופה לשוק ההון המקומי או הבין-לאומי. בהיותה חלק ממארג גלובלי של השקעות היא יודעת להציע אפיקי השקעה עולמיים בתחומים כמו נדל"ן מניב, נדל"ן לפיתוח, אשראי צרכני ומיזמים שונים.
"אנחנו פועלים לספק לחוסכים לפנסיה אפיקי השקעה אלטרנטיביים, במטרה שיניבו להם תשואה ועדיין מחוץ לשוק ההון, ובכך לאפשר להם לגדר סיכונים ולהקטין אותם", אומר אבי שנברן, מנהל אזור ישראל בקבוצת Finbert. "המטרה שלנו היא כפולה: לספק ללקוחות אפשרויות נרחבות לניהול חסכונותיהם, כאשר הלקוחות עצמם שותפים לבניית הרכב התיק הפנסיוני שלהם, ולהפחית תנודתיות תוך פיזור סיכונים באמצעות נכסי הבסיס.
"לקבוצה העולמית יש יכולת לאתר השקעות עסקיות הרלוונטיות מאוד לחוסך הישראלי", מוסיף שנברן, הנחשב למומחה בתחומי הפיננסים והבנקאות, הן בישראל והן בחו"ל. "הקבוצה מפעילה 34 קרנות השקעה בתחומים שונים, 27 מתוכן כבר סגורות.
"איתור הזדמנויות ההשקעה נעשה באמצעות הסניפים הגלובליים, כאשר התאמת העסקה נעשית בהתחשב בהיבטי המיסוי המקומיים ושערי המטבע. לאחר איתור העסקה ובחינת כדאיותה למשקיע הישראלי, מוגשת העסקה לאישור ועדת ההשקעות ולבחינת ההיבטים המשפטיים שבה ולאחר מכן מתקבלת החלטה".
שימור ושיפור ערך החיסכון
המוצר המרכזי אליו מציעה פינברט ישראל לנתב את השקעות הלקוחות הוא קופת גמל בניהול אישי, (IRA (Individual Retirement Account. זו פלטפורמה אישית לניהול החיסכון, שנולדה בארה"ב לאחר המשבר הכלכלי העולמי של 2008, שחשף את חולשתם של מנהלי ההשקעות הגדולים. קופה זו נועדה לאפשר לחוסכים שליטה ושיקול דעת מלאים על האופי ודרך ניהול הכספים שלהם ולהוות חלק מהעתודה הכספית לתקופת הפנסיה. בישראל קופות הגמל הללו החלו לתפוס תאוצה ארבע שנים מאוחר יותר, לאחר שהאוצר עיגן את המוצר בתקנות מיוחדות, וכיום הן צוברות תאוצה נוספת בעקבות הירידות בשוקי ההון. בנוסף קיים גם היבט סוציולוגי לביקוש: הדור הבא של המשקיעים, שהוא צעיר ואינדיבידואליסטי יותר, מחפש שליטה ומעריך עצמאות. גם דור ההיי-טק, שרוצה נזילות אך לא רוצה להיחשף לסיכונים מיותרים, מעדיף את ה-IRA.
לרשות המשקיע ב-IRA בישראל עומדים שלושה מקורות להשקעה: השקעה באמצעות קופת גמל, הפקדת כספים לפי תיקון 190 לפקודת המס (המאפשר נזילות לצד חיסכון) וקרן השתלמות.
"מדובר באפיק חיסכון פנסיוני סולידי, שרלוונטי הן לשכירים והן לעצמאים, וכולל הטבות מס מיוחדות, כמו פטור ממס רווחי הון עד למועד משיכת הכספים ועוד הטבות שלא מוצעות בשום אפיק אחר של חיסכון אישי", מדגיש אבי שנברן. "המוצר מאפשר שליטה מלאה על ניהול הכסף, כאשר משיכת הכספים ואופן השקעתם נתונה לבחירת המשקיע ובהתאם למסלול ההשקעה שנבחר. החוסך גם נהנה מדמי ניהול נמוכים בהשוואה לקופת גמל רגילה, 0.25%-0.3% בלבד לשנה. ובנוסף אין עמלות בגין הפקדות נוספות בקופה. בקצרה, החוסך נהנה מכל העולמות".
איך מתבצע תהליך ההשקעה?
"לאחר שהסוכן שלנו - שהוא עובד אורגני בחברה ומחזיק בכל הרישיונות הדרושים למשווק פנסיוני - מקבל אישור מהלקוח להזמין את הדו"ח הפנסיוני ולקבל תמונת מצב מלאה ומקיפה על אודות החיסכון ארוך הטווח שלו, הוא יושב עימו לבירור צרכים. בירור כזה הוא מקיף ביותר והוא כולל את המצב האישי והמשפחתי של הלקוח, מטרות החיסכון, בירור צרכים ואפיון מידת הסיכון. לאחר כל הבירור המקיף שנעשה הוא מציע אלוקציה (הקצאת נכסים) חדשה של התיק הפנסיוני והכל בכפוף לרגולציה. בסופו של דבר הלקוח והסוכן יכולים לבחור ביחד את הקרן המתאימה ביותר להשקעה מתוך המגוון הקיים ובהתאם לצרכים ולמטרות שקבע הלקוח. בסוף, המטרה שלנו היא שימור ושיפור ערך הכסף של חסכונותיהם של לקוחותינו לימי הפרישה".
שירות אישי ותמיכה של החברה
פינברט ישראל הוקמה בשנת 2015 והיא חלק מקבוצת Finbert העולמית. לקבוצה סניפים באנגליה, ארה"ב, הונג קונג, אוקראינה וגיאורגיה והיא הוקמה על-ידי איש העסקים גבריאל קוקואשווילי, המשמש כיום כיו"ר הקבוצה. הנהלת החברה בישראל כוללת מנהלים בכירים, בעלי ניסיון עשיר בתחום הפיננסים והביטוח בישראל, וביניהם אבי שנברן, מנהל אזור ישראל של הקבוצה, שהינו בעל ניסיון רב בתחום הפיננסים והבנקאות בישראל כולל תפקידי ניהול בבנק איגוד בעשור האחרון והוא בעל התמחות בחוק לאיסור הלבנת הון וסיכונים חוצי גבולות. דמות נוספת היא ערן לומפ, מנהל התפעול של פינברט ישראל, בעל ניסיון בעולמות התפעול בגופים פיננסים גדולים, בין היתר כמנהל מחלקת גבייה בחברת פסגות ומנהל מחלקת מעברים בחברת אלטשולר שחם.
"אמנם אנו מספקים בעיקר פתרונות מתקדמים ואלטרנטיביים להשקעות בשוק ההון, אבל בד בבד מציעים את כל המוצרים הפנסיוניים הקלאסיים, כמו קרן פנסיה, קופת גמל להשקעה, ביטוח מנהלים, פתרונות לקצבה ועוד", מדגיש שנברן. "יש לנו סוכנות ביטוח ואנו עובדים במקביל עם כל הגופים המובילים בשוק כגון: מיטב, כלל ביטוח, מגדל והראל - שאת מוצריהם אנו מפיצים".
אתם פועלים בסביבה תחרותית מאוד. מהן לדעתך החוזקות שלכם?
"מעבר לעובדה שאנחנו חלק מקבוצה גלובלית חזקה עם קשרים ענפים, הייתי מציין את נושא היחס אישי. לכל לקוח מוצמד מנהל תיק, בעל רישיון ממשרד האוצר, שמלווה אותו מיום כניסתו להשקעה ועד צאתו. הוא זמין ללקוח בכל נושא ובכל עת. זאת בנוסף למעטפת שירותית שהלקוח מקבל מהחברה בנושאים תפעוליים ומנהלתיים. בעצם, הלקוח נהנה כאן גם משירות פרטני מאוד, שהוא שירות פרימיום של סוכן אישי, וגם מגיבוי ותמיכה של חברה מקצועית וחזקה. דבר נוסף הוא הוותק והניסיון שלנו. אנחנו פועלים עם רגליים על הקרקע ומסתכלים ללקוח בלבן של העיניים. כל זאת תוך מחויבות לשקיפות והתאמה אישית".
אתם שואפים להגדיל את היקף הלקוחות ולהפוך מחברת בוטיק לחברה גדולה יותר? מהו החזון שמנחה אתכם?
"אנחנו בהחלט רוצים לגדול, אבל נעשה זאת עקב בצד אגודל ונציע עוד פתרונות יצירתיים ומוצרים אטרקטיביים ללקוחות. עם זאת, לא נתפשר על רמת השירות, האיכות והמקצועיות. החלטנו להתמקד כי המקצועיות וההתמחות חשובות לנו. לשאלתך, אנחנו שואפים ליצור מערכת יחסים טובה וארוכת שנים, המבוססת על אמון הדדי, עם כל בעלי העניין שלנו: לקוחות, עובדים ושותפים. אנו מאמינים כי גישה כזו תסייע להשגת מטרות משותפות והצלחה מתמשכת של הקהילה עימה אנו עובדים".
בשיתוף פינברט ישראל
