כמו כל ביטוח, גם רכישת ביטוח רכב נועדה לצייד אותנו בשקט נפשי מתוך הבנה שברגע האמת הוא יספק לנו הגנה. למרות זאת, ברגע האמת חלקינו עשויים לגלות שהביטוח עלול לא לכסות אותם, בעקבות החלטה שגויה או פעולה שהחמירה את הנזק. באיזה מקרים ביטוח הרכב לא מכסה, וכיצד התנהלות נכונה יכולה להקטין את הסיכוי להפתעות לא נעימות?
הקו שמפריד בין נזק טבע בלתי צפוי לרשלנות הנהג
על מנת להבין האם חברת הביטוח תכסה את הנזק שנגרם לרכב, חשוב לענות על שלוש שאלות מרכזיות:
שאלה ראשונה: האם בקרות האירוע היה ברשותכם ביטוח מקיף פעיל?
חשוב לדעת: ביטוח חובה מכסה נזקי גוף וביטוח צד ג' מכסה נזקים שנגרמו לצד שלישי בלבד. כיסוי נזקים שנגרמו לרכב שלכם אפשרי רק במסגרת ביטוח מקיף.
שאלה שנייה: מהם סעיפי הכיסוי בפוליסה?
גם אם יש לכם ביטוח מקיף, חשוב לבדוק מה הוא כולל, למשל האם הוא כולל נזקי טבע ואיזה.
שאלה שלישית: האם התנהלותכם החמירה את הנזק?
גם אם יש ברשותכם ביטוח רכב מקיף, זה לא אומר בהכרח שהוא יכסה את הנזק באופן אוטומטי. במסגרת בדיקת התביעה חברת הביטוח מבחינה בין שני מצבים, שיכולים לעשות את ההבדל בין כיסוי הנזק לבין חוסר כיסוי:
- כוח עליון שפגע ברכב – כך למשל תרחיש של רכב שחנה כחוק, ובעקבות מזג אוויר קיצוני המים עלו והציפו אותו בלי שלנהג הייתה יכולת מעשית למנוע זאת, נתפס במקרים רבים כאירוע טבע. מקרה שכזה עשוי להיות מכוסה בהתאם לתנאי הפוליסה.
- החמרת הסיכון – מצבים שבהם החלטה מודעת של הנהג החמירה את הסיכון והנזק, עשויים להוביל לסירוב של חברת הביטוח לכסות את הנזק. כך למשל במקרים שבהם הנהג נכנס עם הרכב למקטע שנראה מוצף או מתעלם מסימנים לסיכון ברור, חברת הביטוח עשויה לטעון שמדובר בהתנהלות לא סבירה שהיה אפשר למנוע.
בעולם שבו מזג האוויר הופך לפחות ופחות צפוי, הכרת הרכיבים השונים של ביטוח הרכב היא קריטית. ביטוח רכב של הפניקס מציע כיסוי נזקי טבע מובנה וברור, המעניק הגנה מקיפה כל עוד הנהיגה בוצעה בהתאם לתנאי הדרך והחוק. לצד זאת, הביטוח המקיף של הפניקס מספק מענה נרחב למגוון רחב של סיכונים, מעבר לנזקי מזג האוויר, כגון התפוצצות והתלקחות, תאונה מכל סוג, גניבה ועוד.
הביטוח המקיף של הפניקס כולל גם ביטוח צד ג' מוגדל, עם תקרת כיסוי בגובה של עד 2 מיליון שקל. אפשר להתאים את הביטוח המקיף לצרכים שלכם, עם כיסויים והרחבות כגון שירותי דרך וגרירה, כיסוי לשבר שמשות וביטול ההשתתפות העצמית במוסכי הסדר.
ואם צריך להפעיל את הביטוח? אפשר לבצע מגוון פעולות דרך אפליקציית הפניקס – מצפייה בספקי השירות הרלוונטיים עבורכם ועד הגשת תביעה חדשה וצפייה בסטטוס הטיפול, הכול במרחק לחיצת כפתור.
"בשנים האחרונות אנחנו חווים עלייה באירועי מזג אוויר קיצוניים, ולכן חשוב יותר מתמיד להבין מה כולל הכיסוי ואיך צריך לנהוג ברגע האמת", אומרת רוני ששון, מנהלת פיתוח עסקי של מוצרי ביטוח בתחום הביטוח הכללי בהפניקס. "לצד התנהלות נכונה בשטח, בחירה במעטפת ביטוחית רחבה ומותאמת יכולה לספק שקט נפשי גם באירועים בלתי צפויים שבהם נזקי מזג האוויר".
כשל מערכות יקר: ההשלכות של נזקי מים
נזקי מים יכולים להפוך במהירות לתביעה יקרה ומורכבת, שבה נבדקת בצורה יסודית מידת אחריות הנהג. מכיוון שהרכב המודרני הוא למעשה מחשב על גלגלים עם מערכות אלקטרוניות וחיישנים חכמים, מים עלולים להוביל לשיבוש מערכות נרחב ויקר הכולל קצרים ותקלות המתפתחים גם שבועות אחרי האירוע. מהן ההשלכות האפשריות של נזקי מים?
- פגיעה בחיישנים, מחשבי רכב וצמות חשמל – מים יכולים לגרום לקורוזיה, קצרים ותקלות שמתפתחות לאורך זמן.
- הרס מערכות בטיחות קריטיות – כמו מערכות בלימה ויציבות הנשענות על חיישנים ובקרים.
- פגיעה במערכות התרעה המנוהלות אלקטרונית.
מה אפשר לעשות?
גם כשיש ביטוח מקיף בתוקף, ההתנהלות בשטח יכולה לעשות את ההבדל ולקבוע האם תכוסו בפועל. ניסיון להניע רכב שהוצף, נסיעה לתוך אזור מוצף או אפילו השתהות בפינוי עלולים להתפרש כהחמרת הנזק ולהקשות על אישור התביעה. מכאן החשיבות של התנהלות נכונה בזמן אמת, כפי שנפרט בשורות הבאות.
כך תפעלו ברגע האמת כדי להבטיח את הכיסוי
התנהלות נכונה יכולה להגן עליכם גם ברמה הביטוחית – וגם ברמה הבטיחותית.הנה שלושה כללי אצבע להתנהלות חכמה:
1. אל תנסו להניע
מים שחודרים למערכת היניקה יכולים לגרום לנעילה הידרוסטטית, לנזק פנימי חמור ולהרס המנוע. לכן, ברגע שיש חשד להצפה חשוב לעצור במקום בטוח ולהימנע מהנעה שעלולה לגרום לפגיעה קשה במנוע ובמערכות השונות.
2. תעדו את ההתרחשות
ככל שהתיעוד יהיה מפורט יותר כך הוא יאפשר להבין בצורה טובה יותר את נסיבות האירוע במקרה של מחלוקת. חשוב לצלם את גובה המים ביחס לרכב ואת סביבת האירוע – את הזרימה, השיפוע, פתח הניקוז וכלי רכב נוספים שנפגעו מההצפה. במידה שנדלקו נורות אזהרה, יש לצלם גם את לוח המחוונים של הרכב.
3. הזמינו סיוע מהיר: גרר ושירותי דרך מקצועיים
ככל שתזמינו סיוע מהר יותר, כך תוכלו להקטין את הסיכוי להחמרת הנזק. יש להזמין גרר ולהימנע מניסיון לטפל לבד בתקלה, שרק יכול להחמיר אותה, כגון הנעות חוזרות או גרירה לא נכונה. בנוסף, חשוב לוודא שהרכב מועבר למוסך או מרכז בדיקה לפני הנחיות חברת הביטוח. על מנת לסייע לחילוצו המהיר של הרכב, ביטוח הרכב של הפניקס כולל מערך דיגיטלי המאפשר דיווח מידי ומהיר.
ביטוח הרכב נועד לספק הגנה חשובה, אך זה לא אומר שהוא ניתן אוטומטית בכל מצב. היכרות עם תנאי הפוליסה והתנהלות נכונה בזמן אמת יכולים לעשות את ההבדל בין שקט נפשי לבין הוצאה כלכלית גדולה.
מידע זה הינו כללי אודות התכנית בלבד וכל האמור כפוף לתנאי הפוליסה המלאים ולסייגיה. לעיון בתנאי הפוליסה המלאים ולמידע מלא אודות הכיסויים הביטוחים, החרגות וסייגים, ניתן להיכנס לאתר החברה בכתובת WWW.FNX.CO.IL.
החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. הסתמכות על המידע הינה באחריות עושה השימוש במידע בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. האמור בכתבה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.
בשיתוף הפניקס
