המומחיות הייחודית של עורכי הדין אלי הישראלי ואסף רוטשטיין בניהול סיכונים משפטי הפכה אותם לכתובת מקצועית עבור ארגונים המחפשים שליטה בניהול הסיכונים המשפטיים שלהם. השניים מסבירים על המציאות המשתנה של שנת 2025.
מהו האתגר המרכזי שמנהלים בכירים ויועצים משפטיים מפספסים היום בניהול הסיכונים?
עו"ד אסף רוטשטיין: "האתגר הגדול הוא מה שאני מכנה 'מלכודת הביטוח העצמי'. מנהלי כספים רבים בטוחים שיש להם 'כיפת ברזל' בדמות פוליסה, אך המציאות היא שרוב אירועי הנזק היומיומיים נופלים היום מתחת לגובה ההשתתפות העצמית. כיום השתתפות עצמית יכולה להגיע למאות אלפי שקלים לאירוע בודד. כאן נכנס השירות המרכזי שלנו: ניהול תביעות משפטיות שאינן עולות על גובה ההשתתפות העצמית. בהקשר זה צריך לזכור שפחות מ-10% מהתביעות עולות על חצי מיליון שקל, כך שעבור ארגונים רבים, תאגידים ורשויות, מרבית התביעות לא מקנות כיסוי ביטוחי. כאן יש להיכנס לעובי הקורה, לנהל את האירועים באופן מקצועי המונע מהם לתפוח, לסלק ביעילות 'בתוך הבית' חלק מהאירועים, ואת אלו שלא ניתן לנהל ביעילות תוך סיכון מינימלי ככל הניתן לחברה ולתדמיתה.
"לצד ניהול תביעות מתחת לגובה ההשתתפות עצמית, יש להפעיל שיקול דעת אסטרטגי גם בתביעות העולות על רף זה. הערכת סיכונים מוקדמת מאפשרת לזהות תביעות שניתן להדוף בקלות יחסית או כאלו שהחשיפה הכספית בהן מוגבלת. במצבים אלו, הפעלת הפוליסה עלולה להיות טעות כלכלית בטווח הארוך ולגרור התייקרויות של הפרמיה בחידוש הבא ואף סירוב לחידוש. ניהול התיק 'בתוך הבית' שומר על היסטוריית תביעות נקייה ומונע פגיעה בדירוג הארגון אצל המבטחות - מהלך שמתורגם ישירות לחיסכון משמעותי בעלויות הביטוח השנתיות".
זה נשמע כמו מצב שבו החברה "מדממת" כסף בלי לדעת. איפה הבעיה העמוקה באמת?
עו"ד אלי הישראלי: "שורת המחץ היא שלחברה הממוצעת פשוט אין את הכלים המקצועיים לנהל את המערך הזה. חברת ביטוח היא גוף עם מערכים משפטיים משומנים, מומחים, יועצים, חוקרים ועוד, בעוד שהחברה העסקית מנסה לנהל אירועים מורכבים דרך מנהלי תפעול או לוגיסטיקה - או במקרה הטוב מחלקה משפטית מסחרית או סוכנות ביטוח.
"הערך המוסף שלנו מתבטא במענה מקצועי לוואקום הקיים - הן באמצעות ניהול תביעות אופטימלי בכלים מדויקים, והן על ידי מנגנון בקרה (Monitoring) על ניהול חיצוני בצמתים אסטרטגיים. אנו מבצעים הערכות סיכון מעמיקות לאורך חיי התיק מראשיתו ומעניקים להנהלה ודאות עסקית בשאלה המכרעת: מתי נכון להתמיד בניהול המשפטי ומתי נכון לחתור לפשרה מושכלת שחוסכת עלויות ומונעת חשיפות מיותרות".
אתם מייצגים חברות ביטוח עשרות שנים. איך זה עוזר לכם להבטיח למשל את מתן הכיסוי למבוטחים?
עו"ד אלי הישראלי: "הניסיון המוסדי שלנו מאפשר לנו לייצר שיח מקצועי ובונה מול המבטחות. אנחנו מוודאים שבמקרים שבהם מופעלת פוליסה, הלקוח מקבל את הכיסוי המלא לפי תנאיה ופותרים מחלוקות שעלולות להתעורר בנוגע להיקף הכיסוי עוד בשלביו המוקדמים. אנחנו מוודאים שהתביעה מטופלת על ידי המבטחת באופן מיטבי ומונעים דחיות כיסוי שנובעות מניהול לא תקין של האירוע.
"לאחרונה, למשל, טיפלנו בתביעת נזקי גוף של עובד בחברה קבלנית. בתחילה הנזק נראה זניח והחברה בחרה שלא לדווח למבטחת. כשהתיק הסתבך והפך לתביעת מיליונים, המבטחת ביקשה להתנער מהכיסוי בשל שיהוי בדיווח שגרם לה כביכול לנזק ראייתי. בזכות היכרותנו המעמיקה עם התחום, בנינו תשתית עובדתית מסודרת והוכחנו למבטחת כי למרות העיכוב, זכויותיה לא נפגעו. בשיח מקצועי וענייני שכנענו אותה להעניק כיסוי מלא. בכך מנענו מהלקוח חשיפה של מיליוני שקלים שהיתה משולמת ישירות מכיסו".
מעבר להגנה המשפטית, אתם מדברים על רובד של טיפול בדרישות נכנסות. למה זה קריטי?
עו"ד אסף רוטשטיין: "ניהול מערך הדרישות הנכנסות הוא הכלי המרכזי לחיסכון בהליכים משפטיים יקרים. חברות רבות נוהגות להדוף מכתבי דרישה באופן גנרי ולקוני במקרה הטוב, או להתעלם מהם במקרה הרע, מה שרק 'מזמין' הליכים יקרים בבית משפט. קח לדוגמה חברת נדל"ן גדולה שאנו מייצגים שקיבלה מכתב דרישה מדיירים על עיכוב במסירה. המדובר בדרישה בסכום של מיליונים רבים. בעבר הגישה היתה הדיפה אוטומטית שנגמרה לרוב בבית המשפט. אנחנו ניהלנו מו"מ ענייני מול באי כוח הדיירים והבאנו לסיום מהיר וזול בשביעות רצון של שני הצדדים. הטיפול הממוקד הזה כבר בשלב הדרישה חוסך הון לארגון".
ובאותה נשימה, אתם מציעים גם מערך של דרישות יוצא. איך זה משנה את המאזן?
עו"ד אסף רוטשטיין: "כאן אנחנו עוברים ממגננה להתקפה אקטיבית. אם ספק פגע ברכוש החברה או שקבלן משנה גרם לנזק, אנחנו יודעים לדרוש ולתבוע את הפיצוי המגיע לחברה. אלו דרישות שמתפתחות לתביעות משפטיות ככל שהפיצוי אינו משולם. הפעילות הזו הופכת את מחלקת התביעות מ'מרכז עלות' ל'מרכז רווח' אמיתי, ומחזירה כסף שאבד חזרה הביתה".
לסיכום, מהי הבשורה שלכם למנהלים בכירים ב-2025?
עו"ד אלי הישראלי: "ניהול סיכונים כולל וניהול תביעות הם מקצוע לכל דבר. חברה שמפקירה את המערך הזה ליד המקרה לא רק פוגעת ברווחיות המיידית אלא גם חוטאת לאחריותה כלפי בעלי המניות בניהול הסיכונים הכולל של הארגון. זהו אינטרס עסקי מהמעלה הראשונה".
עו"ד אסף רוטשטיין: "אנחנו מציעים מנגנון מקצועי וייעודי שמבטיח טיפול יסודי ואמין בכל מערך תביעות הביטוח והנזיקין של התאגיד. מדובר בכלי ניהולי שמחליף את חוסר השליטה בשקט נפשי תעשייתי, ודאות בכיסוי הביטוחי והפיכת בור של הוצאות למקור של חיסכון וצמיחה".
בשיתוף משרד עו"ד הישראלי רוטשטיין
