כשבתה של מישל עדי דוריאן הגיעה אליה לייעוץ לקראת נטילת משכנתא בשנת 2019, היו באמתחתה של דוריאן עשרות שנים של ייעוץ פיננסי, מיסויי וביטוחי, בין השאר כעצמאית ובארגונים גדולים. לכאורה, עולם המשכנתאות לא אמור היה להוות אתגר, אך בזמן המחקר לטובת בתה היא הבינה שמדובר בעולם בפני עצמו.
"הבנתי שזה מקצוע שמחייב תכנון, הבנה וידע", היא נזכרת. "אמרתי לבת שלי: 'קחי יועץ, אל תדאגי, אני אשלם לך עליו'. אולם באותו רגע גם החלטתי ללמוד את המקצוע", מסבירה דוריאן את המניעים שעמדו מאחורי המהלך המשמעותי.
איך הניסיון הקודם שלך מייצר ערך מבדל?
"העבודה עם מספרים והתכנון ההוליסטי מאפשרים לי להסתכל על כל המערכות בבת אחת. זה לא רק מספרים, ריביות וכמה צריך לשלם בכל חודש. גם אם משפחה יכולה לשלם שמונת אלפים שקלים בחודש ולמתוח את עצמה לקצה, אני אמליץ לה לא לעשות את זה כשאין לה 'מגירת ביטחון'. אני תמיד מסתכלת על המפה הכוללת ועל התחזיות קדימה. כלומר, לא רק חישוב מספרים, אלא גם ניהול סיכונים.
"המטרה היא לתת למשפחה לישון בשקט. המשפחה מתכננת לגדול, יגיעו עוד ילד או שניים – פתאום יהיו הוצאות יותר גדולות. אלו דברים שצריך להביא בחשבון".
דוריאן מסבירה כי בשנים האחרונות העולם משתנה, וזה מחייב התמודדות שוטפת גם עם המשכנתא. "השינויים קיצוניים מאוד, הכול דינמי. המשכנתא היא לא 'שגר ושכח'", מסבירה דוריאן. "הכוונה היא למחזורי משכנתא. בעידן האינטרנט הכול נזיל ודינמי, עד כדי כך שניתן לבחון אפשרות למחזור בכל פעם שהריבית יורדת ב־0.25%. גם אם ממחזרים משכנתא פעם בחצי שנה, עשויה להיות הפחתה של 400־200 שקל בתשלום החודשי. הסכום יכול להצטבר לכדי חסכון של 40־30 אלף שקל על פני התקופה – ואף יותר".
השיטה שלך שונה ממה שמוכר בתחום ייעוץ המשכנתאות.
"אני כל הזמן שולחת הודעות ללקוחות עבר – ומבקשת דו"ח יתרה לסילוק. זה לא עולה כסף. הגישה שלי היא: קודם נסתכל אם יש היתכנות. אם אין, תשנו בשקט. אם יש, נבדוק את זה ביחד. כלומר, אני מנהלת להם את המשכנתא, לא רק מלווה אותם בלקבל את המשכנתא ונעלמת".
איך המגוון החדש של פתרונות המשכנתא מתבטא בפועל?
"לדוגמה, עבור מסורבי המשכנתא, אנשים עם תיקי הוצאה לפועל. פעם הם היו מתביישים, היום יש מודעות לנושא וסיוע. יש מסורבים שהצלחתי להשיג עבורם משכנתאות בבנק. בנוסף, יש המשכנתאות לגיל השלישי. מי היה מאמין שאנשים בגיל השלישי שכבר לא עובדים ומייצרים הכנסה יכולים לקחת משכנתא ולהביא כסף מהדירות שלהם? היום יש יותר אפשרויות והזדמנויות – ובשביל זה אני פה".
מישל עדי דוריאן
לפנייה במייל >>
בשיתוף מישל עדי דוריאן
