מה ההשפעה של ריכוזיות בתחום הערבויות בישראל?
כשרוב הערבויות העסקיות ניתנות על ידי המערכת הבנקאית, נוצר מצב שגוף אחד מחזיק בכוח כמעט מוחלט. המשמעות היא שבנקים יכולים להכתיב תנאים קשוחים לקבלת ערבויות ביצוע, ערבויות מכרז, ערבויות טיב ואחרות. בנוסף, הבנקים רואים בערבות חלק ממסגרת האשראי הכוללת, מה שנוגס בהון הפנוי ובמקורות המימון של בעל העסק.
כיצד ערבות חוץ בנקאית עשויה לשבור את המעגל הזה?
ערבות חוץ בנקאית, הזהה במאפייניה לערבות הבנקאית אך מנותקת ואינה כבולה למסגרת האשראי הבנקאית, מאפשרת לעסק לקבל אשראי נוסף בכל בנק או גוף מימון שיבחר. במדינות כמו אנגליה וגרמניה, המעבר ממודל ריכוזי לשוק מגוון יותר העניק לעסקים חופש תמרון וגישה למקורות מימון תחרותיים. אין לי ספק שהתהליך יצבור תאוצה גם בישראל.
איך תהליך הערבות בגוף חוץ בנקאי שונה מהבנקים?
זה כמובן משתנה בין הגופים השונים. אבל ככלל, גופים חוץ בנקאיים מבוססי טכנולוגיה מסוגלים לספק תשובה תוך 24 שעות, עם תהליכי חיתום עצמאיים שמבוססים על הערכת סיכונים מדויקת יותר.
האם כל סוגי הערבויות מתאימים למודל הזה?
בהחלט כן, ואף ניתנים ליישום מיידי. אצל חלק קטן ממוטבי הערבויות טרם הושלם תהליך התקינה והאישורים הנדרשים, אולם הכול נמצא בתהליך הממתין לקבלת החלטות רגולטוריות שונות. השלמת התהליך תאפשר הורדת עלויות בתמחור המכרזים ומכאן גלגול ההוזלה לציבור. לדעתי, יש חשיבות גדולה להשלמת התהליך כך שהערבויות – לא רק הבנקאיות – תתקבלנה על ידי כל הרשויות המקומיות והכלליות. כבר כעת, בכל צורך בערבות ניתן לבדוק גם אלטרנטיבה חוץ בנקאית.
הכותב הינו מהיזמים הפיננסיים הבולטים בישראל, מייסד ומנכ"ל Rentsafe, המציעה אלטרנטיבה חדשנית לערבויות בנקאיות. Rentsafe בפיקוח רשות שוק ההון – רישיון נותן שירותי אשראי מורחב מס' 60549. אי עמידה בפירעון התשלומים עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
Rentsafe
למעבר לאתר >>
בשיתוף Rentsafe
