המציאות הכלכלית של 2025 מזמנת לא מעט אתגרים – תנודות בשווקים, גזרות כלכליות, אינפלציה ושינויים גלובליים שמשפיעים על כולנו. דווקא בזמנים כאלו, ברור שתכנון פיננסי נכון הופך לקריטי ומשמעותי יותר מאי פעם.
"אנשים רבים מרגישים אבודים אל מול המציאות הכלכלית המשתנה וכאן בדיוק אני משתדל לעזור ככל שאפשר – לבנות תוכנית פיננסית שמבטיחה יציבות, צמיחה והגנה על נכסים, בהתאמה אישית לצרכים של כל לקוח והתא המשפחתי שלו – וחשוב לא פחות, תוך ליווי מתמשך לאורך כל הדרך", אומר ערן לוינסון, מנכ"ל סוכנות לוינסון לביטוח פנסיוני ומתכנן פיננסי בכיר, שעוסק בתחום 22 שנה.
לוינסון מעריך כי 2025 אכן תהיה שנה מאתגרת אך גם מלאה בהזדמנויות: "שינויים רגולטוריים, פיתוחים טכנולוגיים והמצב הגלובלי מחייבים אותנו לחשוב אחרת על ניהול הכספים. מי שמבצע התאמות נכונות עכשיו, יוכל לא רק לצלוח את האתגרים אלא גם לנצל אותם לטובתו". לדבריו, בין אם מדובר בפיזור השקעות חכם, שימוש בפתרונות מקומיים לחשיפה גלובלית או תכנון אסטרטגי להתמודדות עם אינפלציה – לוינסון מסביר איך עושים את זה נכון ובטוח.
אז איך מבטיחים יציבות פיננסית גם ימים של חוסר ודאות?
כדי שלא לאפשר למציאות המטלטלת שאנחנו חווים להשפיע על מצבנו הפיננסי בהווה ובעתיד, לוינסון ממליץ על כמה נקודות מרכזיות שחשוב לבחון בקפידה:
מקסום יתרונות המס – ניהול נכון של כספים כולל גם אופטימיזציה של יתרונות מיסוי. "כיום, קיימות דרכים רבות לחסוך במס באמצעות תכנון נכון והשקעות חכמות. לדוגמה, בהקשר של קרנות השתלמות, לא כולם יודעים על "מגן מס" שיש במוצר עד לגובה התקרה המוגדרת בחוק. בנוסף, חשוב לבחון השקעות יזומות במכשירים שיכולים לתת מענה נוסף לפרישה, כגון קופות גמל להשקעה והשקעות ללא סטיית תקן.
יצירת רשת ביטחון משפחתית – בתכנון פיננסי מקצועי, השאיפה היא כמובן לעשות הכול כדי להבטיח עתיד טוב יותר גם למשפחתנו. "בין אם מדובר בתכנון ירושה או בהבטחת עתיד כלכלי לילדים, חשוב לבנות תוכניות הכוללות מנגנוני הגנה מתאימים וחכמים", מסביר לוינסון.
תכנון הלוואות חכם וניהול חובות – במידת הצורך, לוינסון יכול לסייע בבחינת אפשרויות לנהל הלוואות קיימות בצורה חכמה ולחסוך בריביות. "אנשים רבים משלמים ריביות מיותרות על הלוואות קיימות או שאינם מודעים לחלופות זולות יותר. חלק מהשירות שלי הוא לבחון את המצב הפיננסי ולהציע פתרונות שיחסכו להם אלפי שקלים בשנה".
היערכות לפרישה – תכנון לפרישה הוא תהליך קריטי שמטרתו להבטיח שמבנה ההכנסות, הוצאות והנכסים יאפשרו לשמור על איכות חיים נאותה לאחר סיום ההעסקה. לכן, חשוב לבחון לא רק את הנתונים "הקשיחים", כלומר כסף ונכסים, אלא גם היבטים רגשיים וחברתיים, כמו גם הנושא הרגיש של מעבר בין דורי.
מעבר לתכנון פיננסי: חשיבה מותאמת אישית
סוכנות לוינסון משתייכת לקבוצת פרופיט, בית הסוכן המוביל בישראל, המטפל בלמעלה מ-70 מיליארד שקלים מנכסי לקוחותיו. "להיות חלק מקבוצת פרופיט מאפשר לי להעניק ערך ייחודי: גישה למוצרים פיננסיים מתקדמים ואקסקלוסיביים, שירות מקצועי ללא פשרות ומעטפת של מומחים בכל תחום בעולמות הפיננסים , מסביר לוינסון.
התפיסה של לוינסון לניהול פיננסי מושכל מתמקדת בראייה רחבה ובבניית תוכניות מותאמות אישית לכל אדם. זה כולל בין היתר אופטימיזציה של תיקי השקעות, תוך יצירת איזון בין תשואה לסיכון. "בפגישות התקופתיות אנחנו בוחנים ביחד האם תמהיל התיק יישאר על כנו והאם יש צורך בהקטנה או הגדלה של הסיכון", הוא מסביר.
התהליך כולל כאמור גם ליווי מתמשך, כפי שהוא מיטיב לנסח זאת: "כל מפגש שלי עם לקוח שבוחר להפקיד בידיי את ניהול התיק הפנסיוני והפיננסי זו תחילתה של מערכת יחסים ארוכת שנים בה אני מכיר את הלקוח ומשפחתו. ברור שכל לקוח הוא עולם ומלואו ולכן ההחלטות שאנחנו מקבלים צריכות לשקף את זה".
בהקשר הזה, ניתן בתהליך דגש רב לשימור רמת החיים בכל תרחיש שעשוי לבוא בעתיד. "תכנון מושכל של נכסי הלקוחות עוזר לגבש פתרונות גם לאירועים בלתי צפויים כגון אירועים רפואיים, מלחמה, מגפות ועוד, לצד תכנון עתידי ליום הפרישה במטרה שאפילו אם יתרחשו אירועים מהסוג הזה – עדיין לא תהיה ירידה ברמת החיים".
החזון: יציבות כלכלית לכל החיים
לוינסון מבין שכל אדם שנעזר בשירותיו מגיע עם רקע ייחודי שחשוב להתייחס אליו. "בין אם מדובר בגמלאי עם פנסיה תקציבית, עצמאי שמנסה לבנות רשת ביטחון למשפחתו או שכיר בהייטק, המטרה היא להתאים את התוכנית הפיננסית בדיוק לצרכים ולחלומות של כל אחד".
"הלקוחות שלי מקבלים ליווי פנסיוני ופיננסי, זמינות ויוזמה פרואקטיבית. הם מקבלים דוחות עדכנים על מבנה התיק בכל שלב, עדכונים על מוצרים ומסלולים חדשים וכן כלים שעוזרים להבין את עולם ההשקעות בשפה נגישה ופשוטה, מה שמעצים אותם ומאפשר להם להיות שותפים מלאים בתהליך".
גם לאחר גיבוש התוכנית הפיננסית, סוכנות לוינסון לא עוצרת וממשיכה ללוות את הלקוח לאורך כל הדרך. "אנחנו מקיימים פגישות תקופתיות, עורכים וובינרים באופן קבוע, מבצעים התאמות לפי שינויים במצב המשפחתי והכלכלי ומשתמשים בכלים טכנולוגיים מתקדמים כדי לוודא שהלקוחות שלי תמיד בצד הנכון של השוק", מסכם לוינסון.
בסופו של דבר, חשוב לזכור כי למרות ש-2024 הייתה שנה לא פשוטה לכולנו מסיבות ברורות, כשבוחנים אותה מההיבט של שוק ההון זו הייתה שנה מרשימה. גם השנה הקרובה טומנת בחובה אתגרים רבים, אך גם הזדמנויות שכדאי לנצל, בעזרת הסתכלות מושכלת ומודעת על מצבנו הפיננסי והכלים שעומדים ברשתנו ועשויים לשפר אותו בכל ההיבטים.
לוינסון סוכנות לביטוח פנסיוני
טלפון: 054-8070226
לפנייה במייל >>
למעבר לאתר >>
בשיתוף לוינסון סוכנות לביטוח פנסיוני
