בעשור האחרון התקיימה מציאות כלכלית כמעט חסרת תקדים: הריבית היתה אפסית, האינפלציה שמרה על רמות נמוכות והכלכלה הוסיפה לצמוח. על אף האתגרים הרבים, הסביבה הכלכלית היתה אידיאלית גם לבעלי עסקים: לקיחת הלוואות היתה קלה ונגישה מאי פעם, מחירי הסחורות לא זינקו בחדות והלקוחות לא היססו להוציא את כספם.
אלא שתנאי הגידול המיטיבים הללו הם נחלת העבר. ההאטה הכלכלית לצד חוסר הוודאות, המחירים שזינקו, הריבית שעלתה וייקרה את ההלוואות והצורך של משקי הבית לצמצם בהוצאות הם רק חלק מהמציאות החדשה שאיתה מתמודדים בעלי העסקים בישראל.
עבור עסקים רבים התוצאה של התקופה המאתגרת הנוכחית עלולה להיות הפסדים כבדים ואף הפסקת הפעילות. בינתיים, רבים מבעלי העסקים מתקשים להסתגל למציאות החדשה — ואיש אינו מסוגל לחזות מתי המשבר יסתיים. "אנחנו רואים כרגע עליית מחירים מאוד גדולה במשק, שמשפיעה על בעלי עסקים. לא כולם יכולים להעלות את המחירים שהם גובים מלקוחות, כי חלקם נמצאים בהישרדות. המשמעות היא שההוצאות מזנקות ואין עלייה מתאימה בהכנסות. לכן בתקופה כזאת כל עצמאי צריך להיות בבקרה מלאה על כל מה שמתרחש בעסק. חייבים לדייק את צורת ההתנהלות ולוודא שכל היבטי הפעילות מתנהלים על הצד הטוב ביותר כדי לשמור על רווחיות", מסבירה רו"ח ענת אשד גלזר, המלווה עסקים קטנים ובינוניים ומציינת כי "העסקים הקטנים והבינוניים הם הראשונים להיפגע מהמצב הכלכלי הנוכחי".
העמלות וההלוואות
במשך שנים שימשה רו"ח אשד גלזר כסמנכ"לית כספים עבור כמה מהחברות הגדולות במשק, ובעשר השנים האחרונות היא עומדת בראש משרד ראיית חשבון שמתמחה בעבודה עם עסקים קטנים ובינוניים. היא מלווה אותם במטרה להגיע לצמיחה כלכלית ולעזור להם לשרוד בסביבה העסקית המאתגרת בישראל.
רו"ח אשד גלזר, שדוגלת בשירות אישי, אומרת כי ניתן להגיע לרווחיות גם בתקופה של האטה כלכלית: "הצעד הראשון הוא ניהול מדויק ומסודר של חשבון הבנק ותזרים המזומנים. מומלץ לבדוק את מצב חשבון הבנק לפחות פעמיים בשבוע, ולעקוב אחרי העמלות המשולמות. בעלי עסקים צריכים לבדוק את הכסף שנכנס מלקוחות ולוודא שכל לקוח שעבורו הוצאה חשבונית אכן משלם. זה משתלב גם עם הקפדה על גבייה מלקוחות: אם לקוח חייב כסף — יש לפנות אליו ולדאוג שהכסף יגיע. הרי אם בעבר הלקוחות היו במצב כלכלי טוב יותר, היום גם הם עשויים להיות בקשיים. בתקופה הנוכחית עלינו לוודא שקשיי התזרים של לקוחות לא יפגעו ביכולת שלנו לגבות מהם תשלומים".
היא מוסיפה כי לעסקים שעוסקים בעבודה לפי פרויקטים מומלץ לדרוש מקדמה לתשלום מהלקוח לפני תחילת הפרויקט — כדי להבטיח את התשלום העתידי: "צריך להיות מאוד ממוקדים בנושא. כאשר מדובר בחברות גדולות צריך לדבר עם מחלקת הרכש שלהן. בעבודה מול לקוחות קטנים רצוי לגבות תשלומים בכרטיס אשראי או מקדמות בצ'קים — כדי שהגבייה אכן תתבצע בזמן".
בעניין זה מציינת רו"ח אשד גלזר כי ההאטה במשק מורגשת בקרב עסקים רבים. "יש הרבה מאוד עסקים שרק מגלגלים את הכסף ועובדים על שורת רווח נמוכה מאוד. המשמעות היא שכל סטייה קלה או הוצאה קטנה מעבירות אותם למצב של הפסד", היא אומרת. "לכן חשוב לעקוב אחרי הרווחיות של המוצרים והשירותים שלנו ולבחון איך מגדילים רווחיות: האם באמצעות הקטנת ההוצאות או העלאת המחירים. לשם כך כדאי לעבוד עם איש מקצוע ולבדוק את מרכיב הרווחים שלנו בעסק".
מה בנוגע לניהול הלוואות עסקיות?
"ההלוואות מאוד התייקרו כתוצאה מעליית הריבית במשק. ריבית הפריים עומדת כיום על 6.25%, ומרבית ההלוואות הטובות הן בתנאים של פריים פלוס 3% או פריים פלוס 3.5%. בעל עסק קטן יכול להגיע בקלות לריביות של 9%–10%. לכן אני לא ממליצה לרוץ ולקחת הלוואות חדשות".
אם כך, איך מתמודדים עם הלוואות קיימות שהתייקרו בעקבות עליית הריבית?
"גם במקרה כזה ההתייקרות מאוד משמעותית. לקוחות שלקחו לפני יותר משנה הלוואות של פריים פלוס 4% — שילמו פחות מ–6% ריבית. היום הם משלמים יותר מ–10% ריבית. ההחזר החודשי עלה בצורה ניכרת. במקרה כזה מומלץ לשבת עם פקיד הבנק, לבקש הפחתה במרווח הריבית מעל ריבית הפריים או לפרוע הלוואות שאינן הכרחיות. למי שיש כסף בפיקדונות, מומלץ לפרוע אותם ולהחזיר הלוואות במידה שיש אפשרות כזאת, ואף לבדוק אפשרות של מחזור הלוואות".
איך להוזיל עלויות?
מלבד בדיקת העמלות וההחזר ההלוואות החודשי, רו"ח אשד גלזר מציעה לעקוב אחר כל הוצאה. "בדיקת הוצאות זה עניין מהותי. חשוב לעבור על כל ההוצאות בעסק, לראות על אילו הוצאות ניתן לוותר, אילו דברים אפשר לעשות לבד ובאילו מצבים אפשר לדבר עם הספק ולהוזיל עלויות", היא אומרת. "כדאי להתקשר לספקים, לשתף אותם ואפילו להגיד להם שקשה לכם, שאתם מבקשים יותר אשראי ויותר תשלומים. מי שעובד עם ספקים רבים יכול לאחד הוצאות לספק אחד, אם זה אפשרי, וכך להרוויח את כוח הקנייה ולהוזיל את המחירים. מעבר לכך, חשוב לנהל בצורה נכונה גם את תשלומי העסק".
איך נראה ניהול נכון של מדיניות התשלומים?
"כשאנחנו עובדים עם ספקים צריך לבדוק את תנאי האשראי שלנו, ולוודא שאנחנו משלמים להם באותו פער זמן כמו תשלומי הלקוחות שמגיעים אלינו. אם קיבלתי מהלקוח תשלום בתנאי שוטף פלוס שישים יום — זה אומר שאקבל את הכסף בממוצע רק שבעים וחמישה ימים לאחר ביצוע העסקה. לכן חשוב מאוד שאשלם לספקים שלי באותו מרווח זמן. לפעמים, בלית ברירה, אנחנו צריכים לוותר על עסקאות בגלל פער התשלומים".
לסיכום, רו"ח אשד גלזר שבה ומדגישה שיש אפשרויות ודרכים לא רק לשרוד את התקופה הנוכחית אלא למעשה לייצר רווחים באמצעות ליווי מקיף, יסודי ומקצועי. "בתקופות כאלה מומלץ להכין תוכנית עסקית לעסק, לקבוע יעדים ותחזיות למכירות, לבדוק את הרווחיות, לתכנן את ההוצאות ולהיות עם היד על הדופק על בסיס שבועי או חודשי", היא מסכמת.
רו"ח ענת אשד גלזר
טלפון: 073-7693000
למעבר לאתר >>
לפנייה במייל >>
בשיתוף רו"ח ענת אשד גלזר
