"כל משק בית יכול להרוויח מתכנון פיננסי בצורה זו או אחרת – מי שרוצה להגיע לגיל פרישה עם מספיק כסף כדי לשמור על רמת החיים, מי שחשוב לו שתהיה לו את היכולת להקדים את גיל הפרישה, מי שמרגיש שהכסף שלו לא עובד בשבילו כמו שצריך, או רוצה להבטיח את ערך הכסף גם בזמנים של משברים ומיתון כלכלי", אומר עידן שור – מומחה לתכנון פיננסי ובעל חברה לפתרונות פיננסיים.
"כמנהל השקעות בגופים המובילים במשק, ניהלתי מעל לארבעה מיליארד שקל בנכסים מנוהלים, אך הדרך האמיתית להצלחה היא לא הידע עצמו - אלא הניסיון האישי", הוא מדגיש.
בצעירותו, חי עידן שור את הרגע, ללא תכנון או מחשבה על העתיד. למרות שתמיד עבד, חווה לחצים ואי יציבות כלכלית בעקבות התנהלות כלכלית לא טובה. בגיל 25 החליט לחשב מסלול מחדש ופנה ללימודי תואר ראשון במדעי המחשב. כחלק מהרצון לשלוט בכסף שלו, נכנס לעולם הפיננסים והחל לעבוד בבנק הפועלים. תוך שנה הוא הוציא רישיון לניהול השקעות בבנק ובהמשך ניהל קרנות נאמנות בבתי ההשקעות פריזמה ואקסלנס. במקביל, למד לתואר שני בתוכנית למנהלים Executive MBA Finance באוניברסיטה העברית, אותה סיים בהצטיינות יתרה. שור מחזיק בתעודת מתכנן פיננסי מוסמך CFP, ברישיון סוכן פנסיוני מטעם משרד האוצר וברישיון (מותלה) לניהול תיקים מטעם הרשות לניירות ערך.
"למרות העיסוק שלי בתחום הפיננסים, מצבי הכלכלי לא השתפר כפי שציפתי, ושמתי לב שגם מצבם הפיננסי של עמיתיי למקצוע לא שונה בצורה משמעותית משל שכירים בתחומים אחרים במשק. כך הבנתי שזו לא הבעיה האישית שלי, אלא משהו נוסף שחסר לכולם. לכן, יצאתי ללמוד ולחקור את התחום – קראתי, למדתי ונפגשתי עם אנשים מעוררי השראה שהשיגו תוצאות פיננסיות יוצאות דופן. לאורך השנים השקעתי בעצמי מעל לחצי מיליון שקל בהתפתחות אישית ומקצועית והגעתי להישגים פיננסיים מרשימים. אני יכול להעיד שזו ההשקעה הכי טובה שאדם עושה לעצמו. כיום, במקביל לעבודתי בתכנון פיננסי, אני עוסק גם באימון מנטלי – תחום המאפשר להרחיב את התוצאות וההישגים הכלכליים", אומר שור.
מודל המשקפת: שני היבטים להצלחה
את כל הידע והניסיון המקצועי והאישי שצבר שור, הוא ניתב לשיטת ייעוץ ייחודית הנקראת "מודל המשקפת". שיטה זו בוחנת את המצב בראייה הוליסטית, המקיפה את הלקוח ב-360°. כמו משקפת, מתחלקת השיטה לשני מעגלים – הפיננסי והאישי. בתחום הפיננסי, על המתכנן להכיר היטב את מגוון המוצרים הפיננסים הקיימים, את ההתנהלות בשוק ההון, ולהבין במיסוי, השקעות ונדל"ן ובניהול סיכונים. "הצד הפיננסי חשוב מאוד, אך לא מספיק", מציין שור ומדגיש כי מי שרוצה להצליח לאורך זמן צריך לשלוט גם בצד השני של המשקפת, הקשור לאישי-מנטלי.
"לצד המנטלי מרכיבים שונים, ביניהם: תודעה, מוטיבציה פנימית, הצבת מטרות ויעדים, הערכה עצמית, אנרגיה וחוסן מנטלי. למעשה, כל אחד הוא אדם שונה עם חוזקות, חולשות, הזדמנויות ואיומים הייחודיים לו. עם ארגז הכלים האישי יוצאים לדרך, שמטרתה למקסם את היכולות וההישגים", הוא אומר ומסביר: "מוטיבציה פנימית היא הכוח המניע את האדם וניתן לחזק אותה. בכל הקשור למטרות ויעדים, הרבה פעמים אנשים לא יודעים מה הם רוצים, אך כדי לקבל החלטות מדויקות ולהגיב בצורה מהירה להזדמנויות, יש להכיר במטרות וביעדים ולטפל בדברים שיושבים בתוכנו ומונעים את הגדרתם. ההערכה העצמית משפיעה על ההתנהלות השוטפת שלנו, למשל על אופן קבלת ההחלטות, היחס לאחרים והמטרות והיעדים שנגדיר עבורנו. חוסן מנטלי הוא מאגר המשאבים הפנימיים של האדם, המאפשר לו, למרות האתגרים וקשיי היום לייצר בעקביות רמות ביצוע גבוהות לשם השגת מטרותיו".
כדוגמה, מצביע שור על מצב שבו שוק ההון נמצא בירידה: "כאשר החנויות בקניון יוצאות במבצעים, רוב האנשים ממהרים לקנות. לעומת זאת בבורסה בדרך כלל המצב הפוך – כשיש ירידה ממהרים למכור. כשקונים ביוקר ומוכרים בזול אי אפשר להרוויח, אך כדי לקבל החלטה לקנות דווקא כששוק ההון יורד נדרש חוסן מנטלי שיאפשר לנו להתגבר על ההתניות החשיבתיות אליהן הורגלנו, שהרי לבסוף – שתיים-שלוש החלטות טובות שניקח במהלך החיים יכולות להיות ההבדל בין תוצאות בינוניות לתוצאות יוצאות דופן בחיינו".
הדרכים לנהל את הכסף – והמטרות להשיגו
שיטת המשקפת היא למעשה תהליך אישי שבמהלכו כל אדם מוצא את הגורמים שמניעים אותו ואת הפתרונות הטובים ביותר עבורו. "תהליך הליווי נמשך לאורח כל החיים, ומתעדכן בהתאם לשינויים ולמטרות המשתנות. משמעות הליווי היא לא רק להשיג את המטרות, אלא גם לשמר אותן לאורך זמן", מסביר שור.
הוא מוסיף כי "בפגישה הראשונה, שאינה כוללת התחייבות, אני בוחן את כל הנתונים הפיננסיים של הלקוח, שואל הרבה שאלות ובודק את המאפיינים האישיים, ביניהם המטרות והיעדים של הלקוח ומהי רמת הסיכון שהוא מוכן לקחת. אני מסמן כמה נקודות לשימור ולשיפור וממליץ על דרכי פעולה בכל הרמות. במידה שאנחנו מחליטים לעבוד ביחד, אנו בונים תוכנית פעולה ועוקבים אחר היישום של המטרות והיעדים. במקביל, אני מלווה את הלקוח ומיישם עבורו את ההמלצות בתחום הפיננסי. אנו ממשיכים להיפגש באופן קבוע אחת לשנה ובצמתים משמעותיים, כמו שינוי במצב המשפחתי, שינוי במקום העבודה, לקיחת משכנתא, כניסה להשקעה, פרישה לגמלאות וכדומה. במידת הצורך, אני מפנה את הלקוח למומחה מתוך כוורת המומחים שעובדים איתי בשיתוף פעולה".
עוד אומר שור, כי במידה שעולות סוגיות אישיות הנדרשות לאימון ממוקד, כמו למשל אתגר בעסק, ניהול תקציב או חסם אישי שעלול למנוע את השגת המטרות והיעדים של הלקוח, מציע שור את האפשרות לעבור תהליך מקביל של אימון מנטלי ממוקד
"הידע והרצון לבדם אינם מספיקים - אלא גם הניסיון האישי, ולכן בכל תחום בחיים אני מציע לאנשים לבחור איש מקצוע שהשיג בעצמו את התוצאות הרצויות", הוא מסכם. "יש הרבה דרכים לנהל את הכסף ואינסוף מטרות להשיג. החוכמה היא להתאים את הדרך הנכונה לכל לקוח, בעזרת ידע פיננסי מקצועי, חשיבה יצירתיות ושונה, וניסיון אישי - הכולל חקר ולמידה רחבת היקף, כמו גם ניסיון ביישום פרקטי של הידע התיאורטי".
עידן שור – מומחה לתכנון פיננסי CFP
כתובת: לאה רבין 8 ראשון לציון
טלפון: 052-8088888
למעבר לכרטיס ביקור דיגיטלי>>
לפנייה במייל>>
בשיתוף עידן שור
